Después de los impactos de la pandemia que todavía estamos experimentando, hemos podido observar que no tenemos control sobre el futuro. Por lo tanto, es muy importante conocer lo que ofrece el mercado de seguros contra cualquier tipo de desastre, ya que esto se convierte sin duda en la mejor inversión para reducir el riesgo en situaciones en las que nos sentimos expuestos.
Los seguros para el hogar, por ejemplo, no solo cubren reparaciones de electrodomésticos, vajillas y utensilios como se suele pensar. En realidad, se pueden definir como un conjunto de seguros más pequeños que cubren posibles incidentes que podrían ocurrir dentro del hogar por distintas causas, afectando nuestra integridad física o nuestros bienes materiales.
¿Cuál es el seguro para el hogar más adecuado?
En primer lugar, no todas las compañías de seguros en Chile ofrecen seguros para el hogar, y las que lo ofrecen no brindan las mismas opciones de servicios. Cada empresa ha creado sus productos pensando en un público objetivo específico, por lo que el mejor seguro para el hogar para ti será aquel que se adapte mejor a tus necesidades.
Las diferentes coberturas en tu póliza para el hogar pueden tener un impacto directo en el precio, por lo que debes analizar si necesitas estar cubierto en todas las posibles situaciones de riesgo. Por ejemplo, en el caso de solicitar un crédito hipotecario, las entidades financieras requieren contratar un seguro contra incendios y, en este caso, no te convendría tener un seguro que no cubra este aspecto. Sin embargo, si no tienes la intención de solicitar un crédito, puede que te sea más conveniente contar con un seguro de incendios más básico (que generalmente está incluido en la mayoría de los seguros para el hogar).
Coberturas de los seguros para el hogar
Entre las diferentes coberturas que puedes encontrar en un seguro para el hogar se incluyen: incendios, daños materiales, daños físicos, colapso de edificios, remoción de escombros, rotura de cristales, responsabilidad civil familiar, inhabilitación de la vivienda, pérdida de ingresos por arrendamiento, robos, y algunos seguros también ofrecen asistencias generales y a domicilio.
Comparativa por tipo de siniestro
A continuación, te presentamos una tabla comparativa para algunos siniestros con algunas aseguradoras que consideramos destacadas por sus coberturas:
Bancos que ofrecen cobertura contra incendios (y que se aplican a un crédito hipotecario):
- Seguros Sura Chile
- BCI seguros, Liberty Seguros Chile
- HDI Seguros Chile, Seguros Falabella
- Mapfre Chile
- Consorcio Seguros Chile
- Seguros Cencosud
- Seguros Ripley
- Seguros Coopeuch
Bancos que ofrecen cobertura contra robos:
- BCI seguros
- Liberty Seguros Chile
- Seguros Falabella
- Mapfre Chile
- Consorcio Seguros Chile
- Seguros Riplay
- Seguros Cencosud
- Seguros Coopeuch
Bancos que brindan cobertura para daños materiales o físicos:
| Coberturas | BANCO |
| Daños materiales | Seguros Sura Liberty segurosHDI SegurosSeguros FalabellaSeguros Coopeuch. |
| Daños físicos | Seguros SuraBCI SegurosLiberty Seguros Mapfre |
Bancos que ofrecen asistencias especiales (mudanza, custodia, hospedaje por siniestros, etc.):
- Seguros Sura Chile
- Liberty Seguros Chile
- Seguros Falabella
- Consorcio Seguros Chile
- Seguros Cencosud
- Seguros Coopeuch.
Tabla de bancos que brindan cobertura en sismos de daños físicos y materiales:
| Coberturas | BANCO |
| Sismos (daños materiales) | BCI SegurosHDI SegurosSeguros FalabellaMapfre ChileConsorcio Seguros Seguros Coopeuch. |
| Sismos (daños físicos) | Seguros Sura Seguros Ripley |
¿Cuál es la mejor compañía de seguros de hogar?
Hemos intentado agrupar las fortalezas de cada compañía de seguros, sin que esto implique que no cuenten con algunas coberturas no mencionadas en el texto. Por ejemplo, bajo la categoría de «fenómenos naturales» se pueden incluir inundaciones, avalanchas, entre otros, aunque no se especifican en detalle.
En primer lugar, la mejor compañía será aquella que te ofrezca un seguro para tu hogar que se ajuste a tus necesidades. Por lo tanto, es importante conocer qué cubre tu póliza y en qué casos, así como también considerar la cuota mensual que estás buscando, ya que esta será una de las razones que te lleven a elegir una opción u otra. Con toda esta información, podrás tomar una decisión informada sobre cuál es la mejor compañía de seguros de hogar para ti en Chile.
Seguros de hogar de Coopeuch
Esta compañía ofrece tres planes de seguros de hogar, cada uno con diferentes coberturas. Todos ellos tienen una tarifa fija y no tienen período de carencia, lo que significa que puedes comenzar a utilizarlos desde el momento en que los contratas. Además, Coopeuch brinda asistencia online y telefónica para ayudarte a comprender el funcionamiento de tu seguro.
- Plan «Seguro de Contenido»
Este plan protege los contenidos de valor que tengas dentro de tu hogar. La prima mensual mínima es de UF 0,28 (aproximadamente $9,960).
- Plan «Seguro Estructura + Contenido»
Este plan protege la estructura y el contenido de tu hogar contra incendios, sismos y robos. La prima mensual mínima comienza en UF 0,59 (aproximadamente $20,986).
- Plan «Seguro Catastrófico»
Este plan protege tu hogar en caso de eventos que lo dejen inhabitables. Esta es la opción con la prima mensual más baja, comenzando en UF 0,16 (aproximadamente $5,691).
¿Cuáles son las coberturas compartidas?
- En situaciones de incendio (consultar las causas en cada póliza)
- Daños materiales causados por sismos (los planes de «Seguro de contenido» y «Seguro estructura + contenido» ofrecen diferentes escenarios dentro de las coberturas ante sismos).
- Otros tipos de daños (dependiendo del plan, cubrirá daños materiales o estructurales por roturas de cañerías, robos, inhabilitación de la vivienda…)
- Robos: solo el «Seguro de contenido» y «Seguro estructura + contenido».
- Asistencia: electricidad, cerrajería, vidriería y plomería. Instalaciones de lámparas o perforaciones de muros, armado de muebles, instalaciones de cortinas, instalaciones eléctricas menores, limpieza de extractores de cocina y vidrio de terraza, visita técnica para mano de obra en la reparación de refrigerador y lavadora. La cantidad a cubrir dependerá del plan seleccionado.
Seguros de hogar de SURA Chile
En SURA, ofrecemos planes de seguros para hogares que brindan protección en caso de incendios, sismos y robos. También disponemos de seguros para hogares con crédito hipotecario y para áreas comunes en condominios. Con nuestros seguros, contarás con asistencia disponible en cualquier momento y sin costo adicional en plomería, electricidad, cerrajería y vidriería.
- Seguro de hogar protegido de SURA
Protege tu hogar frente a eventos humanos y naturales, como daños, incendios o accidentes. Además, elige las coberturas principales en un plan que se ajuste a tus necesidades y preferencias en la vida.
– Coberturas básicas: puedes contratar la cobertura básica de incendio con daño estructural o la de incendio con daño material, ya sea en conjunto o de forma individual. Esto te permitirá adaptar el seguro a tu situación.
– Coberturas opcionales: amplía tu póliza para incluir cobertura por sismos al contratar una de las coberturas básicas (o ambas).
Este seguro no cubre robos antes o durante un incendio, entre otras situaciones.
- Seguro de hogar para condominios de SURA
Este seguro protege a la administración de edificios residenciales contra el riesgo de incendio y otros eventos adicionales. También ofrece protección contra incendios, riesgos políticos, huelgas, daños naturales y sismos.
- Seguro para viviendas hipotecadas
Este tipo de seguro se utiliza cuando la entidad crediticia que concedió el préstamo es el beneficiario. Cubre los daños causados por incendio o sismo, según tus preferencias. Además, al contratar esta póliza, se incluye el servicio de Asistencia Hogar 24h, proporcionado por profesionales de SURA en plomería, electricidad, cerrajería y reparación de vidrios.
Seguros de hogar de BCI
BCI ofrece servicios de seguros para el hogar que protegen contra incendios, sismos y robos. Los seguros disponibles incluyen el seguro para viviendas hipotecadas, seguro contra robos, protección integral, entre otras opciones.
¿Qué cubren los seguros de hogar de BCI?
Hay dos opciones disponibles: el seguro de hogar y una opción más básica llamada «Seguro incendio y sismo hipotecario». Ambas pólizas cubren tanto el continente como el contenido del hogar y ofrecen asistencia en plomería, electricidad, cerrajería, reparación de vidrios, destapaciones, compra de medicamentos nocturna, alojamiento en caso de emergencias y asistencia legal por teléfono.
– Seguro de hogar: cubre el contenido del hogar en caso de robo, así como los daños causados por incendio y sismo. También ofrece ocho servicios personalizados para el hogar (consultar con la compañía) y puede ser contratado tanto por propietarios como por arrendatarios.
– Seguro de incendio y sismo hipotecario: cubre la estructura del hogar en caso de incendio y sismo, y solamente beneficia a los propietarios.
Seguros de hogar de Liberty Seguros Chile
Esta compañía ofrece una amplia variedad de seguros generales para el hogar, adaptándose a tus necesidades específicas.
- Seguro de Hogar Individual
Proporciona flexibilidad para adaptarse a tus necesidades en el hogar. La cobertura mínima incluye el incendio, pero puedes agregar otras coberturas adicionales como erupción volcánica, explosión, avalanchas, viento e inundación, salida de mar, entre otras. También tienes la opción de cubrir la remoción de escombros, cristales y responsabilidad civil. Además, como cobertura adicional, se ofrece la Asistencia Domiciliaria que incluye servicios de gasfitería, electricidad, cerrajería, cristalería y mudanza, entre otros.
- Seguro de Hogar Estándar
Ofrece diferentes planes para elegir: – Plan de incendio – Plan de incendio + robo – Plan de incendio + sismo – Plan de incendio + sismo + roboConsideraciones clave del plan estándar: cubre riesgos de hasta 60 años de antigüedad, el monto del contenido puede ser de hasta el 100% del monto del edificio, no requiere inspección previa para la contratación, puedes proteger solo el contenido, ya sea como arrendatario o como complemento del Seguro Hogar Hipotecario, y tiene una renovación automática. Puedes elegir un período de cobertura de 12 o 24 meses.
Incluye asistencia domiciliaria disponible las 24 horas, que cubre servicios de gasfitería, electricidad, cerrajería, cristalería, mudanza, custodia y alojamiento en caso de siniestros.
- Seguro Condominio
Protege los bienes comunes e individuales de los edificios residenciales contra riesgos naturales, incendios, actos terroristas, averías de materiales e instalaciones eléctricas, entre otros. Además, ofrece tres opciones de cobertura: bienes y espacios comunes, solo departamentos o bienes comunes y departamentos.
Seguros HDI Chile
HDI brinda un seguro de hogar que cubre incendios y sismos, siendo una solución para protegerse de ciertos accidentes.
Las coberturas se centran en incendios y eventos adicionales provocados por la naturaleza, como erupciones volcánicas, sismos, tsunami, aluviones, daños estructurales (por ejemplo, roturas de cañerías) y riesgos políticos. Además, la póliza incluye cobertura de asistencia domiciliaria.
¿Qué incluye el Seguro de Casa HDI?
- Daños materiales ocasionados por vientos, inundaciones, desbordamiento de cauces, avalanchas, aluviones y deslizamientos, así como los daños materiales causados por la salida del mar.
- Incendios, ya sea por causas naturales o por un sismo.
- Daños materiales causados por el peso de la nieve o el hielo.
- Daños materiales causados por un sismo o una explosión.
- Daños y saqueos ocasionados por una huelga o disturbios populares.
- Daños materiales causados por aeronaves o vehículos motorizados.
- Pérdidas por ingresos por concepto de arriendo.
- Colapso de edificio y remoción de escombros.
- Daños materiales causados por la rotura de cañerías o el desbordamiento de estanques matrices.
- Inhabitabilidad de la vivienda (imposibilidad de habitarla).
- Inhabitabilidad de la vivienda por un período máximo de 5 meses.
- Pérdidas por ingresos por concepto de arriendo por un período máximo de 5 meses.
Seguro de Hogar Falabella
Brinda protección para tu hogar frente a incendios, robos y/o sismos, con varias opciones de pólizas adaptables a tus necesidades. Esta cobertura es válida tanto para propietarios como para inquilinos.
Coberturas disponibles
– Daños externos
– Incendio
– Robo
– Sismo
– Responsabilidad civil
– Riesgos de la naturaleza
– Daños internos
– Rotura de cristales
– Disturbios
Además, se ofrecen beneficios en la cobertura de servicios de fontanería, cerrajería, electricidad y vidriería.
Existen ocho opciones de cobertura según lo que desees proteger, en todas las variantes se incluye la cobertura contra incendios en el hogar, pero se pueden combinar con sismo, estructura, contenido o robo. Dependiendo del tipo de producto o cobertura que busques, puedes elegir el plan que mejor se ajuste a tus necesidades.
Seguros de Hogar 7 Mapfre
Este seguro se puede contratar para tu vivienda principal, segunda residencia, casa o departamento propio o alquilado. Con este plan, tendrás protección contra incendios, sismos y otros fenómenos naturales, además de robo, asalto y accidentes personales.
¿Qué cubre Hogar 7?
– Incendio: indemización por pérdida total o reposición del bien a nuevo.
– Sismo: cobertura de incendios provocados por un terremoto.
– Robo y asalto: robo mediante violencia e intimidación.
– Responsabilidad civil
– Accidentes personales
Seguros de Hogar Consorcio Chile
En Consorcio Chile, ofrecemos una póliza de seguro de hogar accesible tanto para propietarios como para arrendatarios. Nuestras coberturas incluyen riesgos como incendio, sismos, robos, daños materiales causados por el viento y accidentes personales.
Coberturas
Nuestros diferentes planes de cobertura pueden adaptarse a tus necesidades. Además de las coberturas básicas, ofrecemos opciones adicionales de responsabilidad civil familiar y pérdida de ingresos por arriendo.
Independientemente de la cobertura que elijas, todos nuestros planes incluyen asistencia sin costo de mano de obra en servicios como gasfitería, electricidad, instalación de cortinas, cerrajería, cristalería, la compra nocturna de medicamentos y traslado en caso de emergencia médica.
Seguros de Hogar Ripley
Ripley ofrece tres tipos de seguros de hogar, para que puedas elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Nuestros seguros pueden proteger la estructura, el contenido o ambos. Independientemente del plan que elijas, todos nuestros seguros cubren la asistencia de gasfitería, cerrajería y cristalería.
Seguro de Hogar Total Ripley
- Protección contra incendio de la estructura del edificio o hogar.
- Protección contra incendio del contenido del edificio o hogar.
- Cobertura de robo (según el plan elegido).
- Otras coberturas a convenir con la aseguradora.
Seguro de Hogar para el Contenido
- Protección contra incendios en el hogar.
- Protección contra riesgos naturales.
- Cobertura por robo con violencia y robo con fractura.
Seguro de Hogar Flexible
- Protección contra incendios en la estructura o contenido del edificio o hogar.
- Cobertura por robo (según el plan contratado).
- Protección contra terremotos (según el plan contratado).
Conclusiones y recomendaciones antes de contratar un seguro para el hogar
Las causas de los siniestros que cubren las aseguradoras pueden variar considerablemente, lo que significa que aunque indiquen cubrir ciertos problemas, algunas ofrecen una cobertura más amplia que otras. Además, algunos servicios pueden estar incluidos solo en la versión premium del seguro, no en los planes básicos.
Te recomendamos que antes de contratar un seguro para el hogar, leas detenidamente las condiciones para acceder a los servicios, ya que las coberturas mencionadas pueden estar sujetas a restricciones de edad, antigüedad de la vivienda, tipo de construcción (excepto adobe o adobillo), daños preexistentes, magnitud del terremoto, alarmas y cerraduras de seguridad en el caso de seguros contra robos, entre otros aspectos.
