¿Cuál es la mejor compañía de seguros de automóviles? ¿Y cuál es el seguro que me conviene adquirir? Estas son preguntas fundamentales para cualquier propietario de un automóvil al momento de proteger una inversión tan valiosa como la compra de un vehículo. La respuesta es ambigua: depende. ¿Por qué?
Porque la elección de la compañía de seguros y el seguro de automóvil dependerán de tus necesidades, tu presupuesto y los aspectos que diferencian a cada seguro: la prima mensual, la cobertura, el deducible, las asistencias, los beneficios y las exclusiones.
Las mejores compañías de seguros de automóviles en 2023
Por lo tanto, las mejores compañías de seguros y los mejores seguros son aquellos que se adapten mejor a tu presupuesto y a lo que estás dispuesto a pagar en caso de algún percance.
Consejos para elegir la mejor compañía de seguros de automóviles:
En Chile, hay una gran cantidad de empresas que ofrecen seguros de automóviles. Para elegir la mejor opción, debes seguir estos consejos:
- Comparar entre diferentes compañías de seguros
- Revisar todos los términos del contrato
- ¿Son todas las coberturas necesarias?
- ¿Tu seguro tiene exclusiones? ¿Cuáles son?
- ¿Cómo se determina el precio de la póliza?
Las mejores compañías de seguros de automóviles en 2023: Compañías de seguros en Chile
Antes de elegir una compañía de seguros, es importante verificar que la empresa tenga respaldo legal. También es bueno escuchar recomendaciones y experiencias de personas cercanas. Debemos buscar en Internet si hay reclamos contra la compañía de seguros y qué tan graves son. Otro punto a considerar es que los ejecutivos siempre estén dispuestos a escuchar y resolver nuestras dudas, ya que si no lo hacen desde un principio, pocas veces lo harán cuando nos encontremos en medio de un problema.
Según la Asociación de Aseguradores de Chile A.G., a continuación se muestra una lista de estas empresas:
| Aseguradora de Chile | |
| Asegurador Porvenir | Assurant Solutions |
| BCI SEGUROS GENERALES S.A. | BNP PARIBAS CARDIF SEGUROS GENERALES S.A. |
| Aseguradora Chilena Consolidada | Aseguradora Chubb |
| HDI SEGUROS | CONSORCIO NACIONAL DE SEGUROS GENERALES S.A. |
| LIBERTY COMPAÑIA DE SEGUROS GENERALES S.A. | Aseguradora Mapfre |
| Orion Seguros Generales | Reale Chile Seguros Generales |
| Aseguradora Renta Nacional | Seguros Generales Continental |
| SEGUROS GENERALES SURAMERICANA | Southbridge Compañía de Seguros Generales |
| Starr International Seguros Generales | Unnio Seguros Generales |
| ZENIT SEGUROS GENERALES S.A. | Aseguradora Zurich Santander |
Esta no es una lista completa, ya que faltan bancos y otras instituciones financieras que también ofrecen el producto. Es recomendable consultar con tu banco las opciones de seguro de auto disponibles.
Mejores Aseguradoras de auto 2023: recomendaciones y precauciones
La Superintendencia de Valores y Seguros (SVS) brinda varias recomendaciones importantes a considerar antes de elegir una aseguradora:
- Es crucial leer detenidamente y comprender la propuesta del seguro antes de firmar el contrato, así como las condiciones generales de la póliza, disponibles en el depósito de pólizas de la SVS con el respectivo código.
- Antes de firmar la propuesta del seguro, es importante tener en claro:
- Cómo y bajo qué condiciones se renueva el seguro.
- Cómo se realizará el ajuste del costo del seguro en caso de renovación.
- En qué situaciones no se pagará el seguro.
- Los requisitos para recibir el pago del seguro.
- El período de cobertura y la vigencia del seguro.
- Solicitar a la aseguradora o al corredor de seguros, en su caso, el contrato y verificar que las condiciones particulares coincidan con lo acordado.
- Tener en cuenta la clasificación de riesgo de la compañía que ofrece el seguro de accidentes personales.
- Verificar que los corredores de seguros estén inscritos en los Registros de la SVS.
- No tratar con personas no autorizadas y denunciar cualquier irregularidad detectada.
Mejores Aseguradoras de auto 2023: Prima mensual
En cuanto a la pregunta de cuánto es justo pagar, todo dependerá del tipo de cobertura que se esté buscando. A medida que el vehículo esté más asegurado, el precio del seguro será mayor. Sin embargo, es recomendable hacer cotizaciones y comparaciones entre diferentes aseguradoras, ya que algunas ofrecen la misma cobertura pero con diferencias de más del 50% en el valor mensual.
El costo de la póliza se determina por diversos factores:
- La cantidad de incidentes; a medida que haya más incidentes, la prima será más alta.
- La edad; una persona más joven representa un mayor riesgo para la aseguradora que alguien con más años de experiencia al volante.
- La marca o modelo; hay marcas o modelos que son más susceptibles a sufrir accidentes o robos.
- El servicio técnico y las piezas de repuesto; ya que sus valores varían según la marca, modelo y año del automóvil, lo cual afecta directamente el costo de la prima.
Las compañías aseguradoras evalúan estos cuatro factores de manera diferente, por eso es importante comparar y obtener un buen cotización antes de elegir un seguro.
Las mejores compañías de seguros de auto en 2023: Cobertura
La cobertura es la responsabilidad que asume la compañía, a cambio del pago de la prima, y consiste en hacerse cargo de las consecuencias económicas de los daños sufridos por el vehículo según los límites establecidos en la póliza.
- Cobertura completa
- Cobertura media
- Cobertura básica
A continuación se presentan varias compañías de seguros de automóviles que ofrecen una cobertura completa, que incluye pérdida total, daños a terceros, elección del taller, vehículo de reemplazo, cobertura contra huelgas o actos terroristas, riesgos de la naturaleza, accidentes personales, entre otros.
| Compañía de seguro automotriz | Características |
| Liberty | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| Seguros Consorcio | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 70% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| SURA | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 65% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 700 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| Zenit Seguros | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 70% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| Chilena Consolidada | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 70% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| Mapfre | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 65% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| BCI Seguros | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 65% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF, incluyendo daños emergentes, daños morales y lucro cesante. |
| HDI | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 70% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 500 UF en daños emergentes, daños morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 70% de su valor comercial. |
| FID | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF en daños emergentes, daños morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. |
| Renta Nacional | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 1.000 UF en daños emergentes, daños morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. |
| Reale Seguros | Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. Daños a terceros: hasta 500 UF en daños emergentes, daños morales y lucro cesante. Pérdida total: si el costo de reparar el vehículo después de un choque es mayor al 75% de su valor comercial. |
Las mejores compañías de seguros de auto en 2023: Precios
Como mencionamos anteriormente, el precio del seguro depende, sobre todo, del activo que se asegura. Para realizar una comparación, tomaremos un ejemplo concreto con los siguientes datos:
- Modelo: Peugeot 3008
- Año: 2018
- Ciudad: Santiago
- Uso: Particular
| Seguro | Deducible | Pérdida Total | Cuota Mensual | Auto de Reemplazo |
| Mapfre | 12 UF | 65% | $74.568,00 | 45 días |
| Renta Nacional | 10 UF | 75% | $84.663,00 | 30 días |
| Zenit | 10 UF | 70% | $84.663,00 | 30 días |
| HDI Seguros | 12 UF | 65% | $86.616,00 | NO |
| BCI Seguros | 10 UF | 65% | $86.942,00 | 30 días |
| Consorcio | 12 UF | 70% | $99.967,00 | 10 días |
| Liberty | 10 UF | 75% | $100.944,00 | 30 días |
Mejores Aseguradoras de auto 2023: Deducible
Es la cantidad que se acuerda previamente en cada póliza de seguro y que el asegurado debe pagar en cada caso de accidente sin posibilidad de reembolso por parte de la compañía.
La elección entre un seguro con deducible y uno sin depende de las necesidades de cada persona. Si bien un seguro con deducible es más barato al pagar la póliza, en caso de un accidente, el asegurado debe pagar la cantidad acordada como deducible, mientras que la compañía cubre los gastos que exceden ese monto.
Por otro lado, un seguro sin deducible puede resultar más costoso en términos de la póliza anual o mensualmente, pero brinda una cobertura total en caso de accidente. Por lo tanto, no hay una fórmula mejor que la otra, ya que la decisión depende de las necesidades del contratante del seguro.
Mejores Aseguradoras de auto 2023: Asistencias y beneficios
Estos son servicios y ventajas adicionales a la cobertura básica de tu seguro, como grúa, revisión técnica gratuita, conductor de reemplazo, deducible inteligente y talleres de marca, entre otros. Es importante comparar antes de elegir, ya que algunas compañías ofrecen una, varias o todas estas coberturas adicionales.
Además de lo mencionado, los aspectos más importantes a comparar son los siguientes:
Porcentaje de Pérdida Total
Existen diferencias significativas entre tener una pérdida total del auto a partir del 65% de daño y a partir del 75%. En situaciones de siniestro grave, cuando el estado de daño del vehículo es considerable, optar por una reparación no siempre es la mejor opción. Además de ser costoso, muchas veces el resultado no es satisfactorio.
Si ocurre un siniestro de esta magnitud, es más recomendable reemplazar el auto por uno nuevo en lugar de reparar el dañado. Esto se logra con mayor facilidad cuando el porcentaje de daño es menor.
Vehículo de reemplazo
En ocasiones, es necesario llevar el auto al taller mecánico ya sea por problemas o mantenimiento. En estos casos, es posible solicitar (dependiendo de la cobertura) que la aseguradora proporcione un vehículo de reemplazo.
Este servicio resulta muy útil, aunque no se encuentre disponible en todas las pólizas. Es un detalle importante a tener en cuenta.
Mejores Compañías de Seguros para Autos 2023: Exclusiones
Las exclusiones son los riesgos que no están cubiertos por el seguro. Por ejemplo, en Chile, ninguna póliza de seguro automotriz cubre los daños al automóvil del asegurado cuando éste conduce bajo los efectos del alcohol o en estado de ebriedad, sin importar la cobertura.
Entre las exclusiones principales que pueden resultar en la falta de cobertura de los daños a un vehículo se incluyen:
- Si el automóvil asegurado es conducido por una persona bajo la influencia de alcohol o drogas.
- Si el conductor del vehículo se da a la fuga del lugar del accidente.
- Si el conductor no presenta de inmediato un informe policial del accidente a la policía.
- Si el asegurado no informa a la compañía aseguradora el verdadero destino y uso del vehículo, especialmente si resulta ser un uso más riesgoso.
Mejores Compañías de Seguros para Autos 2023: Recomendaciones
Antes de seleccionar una compañía de seguros y elegir una póliza, es importante prestar atención a las condiciones o cláusulas adicionales. Antes de firmar, debemos tener claridad sobre el límite máximo de nuestra cobertura, el monto del deducible en caso de que lo haya, los riesgos que no cubre la póliza, las exclusiones y la duración de la cobertura.
Encontrar el seguro automotriz adecuado puede ser complicado debido a la amplia variedad de opciones disponibles, lo cual puede tomar mucho tiempo comparar. Por ello, te recomendamos utilizar una plataforma en línea que te ayude a comparar precios y coberturas y a seleccionar el «mejor seguro automotriz» según tus necesidades.
En resumen, conocer las mejores compañías de seguros de automóviles en 2023 permite al usuario evaluar qué seguro automotriz se adapta a sus necesidades, teniendo en cuenta el costo total, la cobertura y la prima mensual. Siempre recomendamos cotizar y comparar antes de tomar una decisión.
