Si estás planeando comprar tu primera vivienda, pero te resulta complicado juntar el 20% de enganche que generalmente solicitan las instituciones financieras para otorgar un préstamo hipotecario, es posible que puedas acceder al Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda y obtener el 10% de garantía estatal.
El Gobierno ha creado el Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda como una medida para incentivar a las familias a adquirir su primera vivienda. Este programa permite al Estado financiar hasta el 10% del valor total de la propiedad, con un máximo de 4.500 UF (equivalente a cerca de $160 millones en la fecha actual).
¿En qué consiste el Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda?
El Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda ofrece una garantía estatal del 10% del préstamo hipotecario a las familias que desean comprar su primera vivienda, con un máximo de 4.500 UF. Esto significa que el máximo garantizado es de 450 UF (alrededor de $16 millones en la fecha actual).
El objetivo de este programa es complementar el ahorro de las familias para acceder a un préstamo hipotecario. Anteriormente, en Chile se ofrecía financiamiento de hasta el 90% para la vivienda, pero ahora el sistema financiero en general ofrece hasta el 80%. En esta situación, la medida legislativa busca complementar el 10% de enganche que las familias pueden reunir con otro 10% garantizado por el Estado.
¿Cuáles son las condiciones para acceder al programa?
- El préstamo hipotecario solicitado debe ser utilizado para financiar la primera vivienda, sin importar si es nueva o usada. Si la persona ya es propietaria de una propiedad, no puede acceder a este programa.
- El valor máximo de la propiedad es de 4.500 UF.
- La persona solicitante no debe haber recibido algún subsidio o beneficio del Estado para el financiamiento de una vivienda. Por lo tanto, los beneficiarios del Subsidio DS1 o del Subsidio DS49 no son elegibles.
- El máximo garantizado es el 10% del valor total de la vivienda (es decir, 450 UF).
- Las personas pueden solicitar garantías dentro del período de 1 año desde la licitación de los fondos, lo cual se espera que ocurra en 2023.
- La garantía cubre los primeros 6 años del préstamo, independientemente del plazo del hipotecario, durante ese período se pueden realizar repactaciones.
¿Cómo se aplica la garantía estatal?
Una vez que entre en vigencia el Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda, las personas que cumplan con las condiciones deberán acudir a bancos u otras entidades financieras para solicitar un préstamo hipotecario.
De esta manera, los interesados no estarán obligados a solicitar un préstamo hipotecario únicamente en BancoEstado (un banco estatal), sino que la iniciativa también busca promover la competencia en el sistema bancario para ofrecer tasas de interés más bajas y beneficiosas.
Finalmente, si las condiciones del solicitante son cumplidas, se le informará a la entidad financiera que puede acceder a la garantía y obtener el crédito. Este crédito financiará el 90% de la propiedad, o el 80% del valor si el cliente tiene un 10% de pie.
Es importante destacar que el solicitante no recibirá el 10% del valor de la propiedad en efectivo, sino que el Estado garantizará esa cantidad del crédito hipotecario proporcionado por la institución financiera.
¿Cuáles son las comunas de Santiago con mayor oferta de viviendas por debajo de las 4.500 UF?
Según los datos de la consultora inmobiliaria Tinsa, el valor promedio de una vivienda nueva (ya sean casas o departamentos) dentro de la Región Metropolitana es de 4.770 UF. Además, en 28 de las 34 comunas que conforman el Gran Santiago, se pueden encontrar unidades por debajo de las 4.500 UF, lo que califica para la garantía estatal del 10%.
Por ejemplo, en comunas como Cerrillos, Conchalí y Estación Central, el 100% de los departamentos nuevos disponibles cumplen con los requisitos para acceder a la garantía estatal. Mientras tanto, en comunas como Providencia, Las Condes y Ñuñoa, el porcentaje de oferta que califica es de 1%, 3% y 64% respectivamente.
¿Cuándo comenzará a operar el Programa de Garantías de Apoyo a la Vivienda?
Los créditos con garantía estatal estarán disponibles una vez que se publique el reglamento de la ley, lo cual se estima que ocurra en el mes de febrero. De esta forma, las familias podrán acceder a este beneficio a partir del 1 de marzo.
Además, el programa estará en vigencia hasta el 31 de diciembre de 2029, o hasta 10 años después de haber otorgado el último crédito.
Estas medidas buscan impulsar el mercado inmobiliario local, permitiendo que las familias puedan acceder a créditos hipotecarios de mayor cobertura para la compra de su primera vivienda.
