Si estás considerando invertir en fondos mutuos, es fundamental que conozcas las ventajas y desventajas asociadas a este tipo de vehículo de inversión para determinar si es la opción más adecuada para tus necesidades.
Si aún no sabes qué es un fondo mutuo, te recomendamos leer nuestro artículo sobre qué es un fondo mutuo y cómo funciona.
¿Cuáles son las ventajas y desventajas de invertir en fondos mutuos?
Al tomar decisiones de inversión, es esencial tener en cuenta las ventajas y desventajas para evaluar si realmente es conveniente según tu perfil y situación. Por ejemplo, Zurich AGF Chile ofrece un test que te ayuda a conocer tu perfil antes de invertir, para que puedas tomar decisiones de inversión más acertadas.
Ventajas de invertir en fondos mutuos
- Permite a los inversores acceder a sectores económicos a los que no podrían acceder de forma individual debido a los altos costos de transacción y los volúmenes requeridos para diversificar la cartera.
- La diversificación ayuda a reducir el impacto negativo de las inversiones fallidas, gracias a la variedad de instrumentos financieros a los que tienen acceso los fondos mutuos.
- Ofrece liquidez rápida, con rescates que se pagan en un plazo igual o inferior a 10 días.
- Brinda flexibilidad con una amplia gama de categorías de fondos que abarcan deuda, acciones, balanceados y garantizados.
- Hay una gran oferta de administradoras y tipos de fondos, lo que permite a los inversores elegir la opción que mejor se adapte a sus necesidades.
- Proporciona comodidad, ya que la gestión de la inversión la realiza un especialista y se pueden realizar operaciones fácilmente a través de diferentes canales.
- Ofrece beneficios tributarios al rescatar el fondo mutuo, ya que solo se pagan impuestos por el «mayor valor» generado.
Desventajas de invertir en fondos mutuos
- La rentabilidad de la inversión no está garantizada, incluso en los fondos de renta fija.
- La gran cantidad de fondos, administradoras y categorías puede resultar confusa para los inversores.
- Todos los fondos tienen costos asociados, que varían según el tipo de fondo y el periodo de permanencia. Estos costos y comisiones suelen ser más altos que los de vehículos de inversión pasiva.
- La publicidad a veces puede ser engañosa y confusa, y los administradores suelen utilizar un lenguaje técnico que puede resultar difícil de entender para los inversores comunes.
- Otros costos, como gastos de operación o gastos de amortización, también deben ser considerados.
- La diversificación excesiva puede limitar las ganancias potenciales que se podrían obtener invirtiendo de forma individual.
Conclusión
En síntesis, los fondos mutuos pueden representar una alternativa de inversión interesante para ciertos inversores, sin embargo, resulta crucial comprender tanto los beneficios como los inconvenientes antes de tomar una decisión. Se sugiere conversar con un asesor financiero para evaluar si los fondos mutuos son apropiados para alcanzar los objetivos de inversión y determinar el nivel de riesgo adecuado. Además, te invitamos a revisar los Mejores Fondos Mutuos en Chile en este enlace.
