El trading es legal en Chile: ¿Se puede vivir del trading y cuánto capital necesito?

el trading es legal

Antes de comenzar, es importante mencionar que este artículo es aplicable tanto para residentes de Chile como para habitantes de cualquier otro país donde se pueda ejercer legalmente esta actividad. Sin embargo, el enfoque principal está dirigido a aquellos que vivimos en Chile, el país más largo del mundo. Si no vives en Chile, también puede resultarte útil; y si vives en este país latinoamericano, te será aún más relevante, ya que abordaremos temas tributarios importantes que debes considerar junto con la realidad del costo de vida promedio a nivel nacional.

Vivir del trading es un sueño para muchos, pero se habla mucho de ello sin proporcionar claridad. Además, si consideramos el panorama de la vida en Chile, surge la pregunta:

¿Se puede vivir del trading en Chile?

No hay una respuesta simplista a esta pregunta, pero comenzaré por decir que sí es posible. Sin embargo, no es tan sencillo (o tan difícil, dependiendo de cómo lo veas). A continuación, lo explicaré con más detalle.

Entender que es posible vivir del trading en Chile puede ser la respuesta que esperabas para motivarte, pero al igual que cualquier actividad profesional y comercial (porque esto es exactamente eso, una combinación de negocio y trabajo profesional), hay aspectos esenciales que debes considerar:

  1. Capital: El capital es la base para el trading. Sin capital, es imposible pretender vivir de esta actividad, ya que se trata de una profesión en la que el dinero genera más dinero. ¿Cuánto capital se necesita? Trataremos este aspecto más adelante.
  2. Infraestructura Tecnológica: Aunque parezca obvio, es necesario contar con un ordenador/computador con al menos una pantalla de 13″ (según mi recomendación) y un hardware adecuado, especialmente en términos de memoria RAM. También debe tener una conexión a Internet estable y de velocidad aceptable (10 Mbps o superior). No se recomienda operar únicamente desde un celular, a pesar de lo que algunos digan.
  3. Conocimiento: El trading en los mercados financieros es una profesión que requiere una preparación teórica previa y profunda en áreas como gestión monetaria, análisis técnico y/o fundamental y psicología del trading. Sin los conocimientos adecuados, el trader (o aspirante a trader) solo encontrará la ruina.
  4. Experiencia: A pesar de todo el conocimiento teórico adquirido durante meses o años de preparación diligente, es imposible lograr una rentabilidad consistente sin experiencia previa operando en vivo. Incluso si eres un erudito teórico, la ruina te atrapará si comienzas a operar con la totalidad de tu capital en dinero real. Por lo tanto, es necesario practicar en una cuenta simulada e incrementar gradualmente el capital antes de operar con el total.
  5. Plan de Trading: Sin un plan de trading, no se puede alcanzar el objetivo. El plan de trading es esencial y nos sirve como una «hoja de ruta» que nos ayuda a mantenernos enfocados en nuestros sistemas, reglas y resultados comerciales. Elaborar un plan de trading y ser fiel a él es clave para tener éxito como trader en el futuro.
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¿Cuánto capital se necesita para vivir del trading en Chile?

Y = Rendimiento mensual promedio esperado
X = Capital requerido
Z = Sueldo mensual promedio esperado

No te preocupes, iremos obteniendo los datos paso a paso:

Lo primero que debemos hacer es determinar cuánto dinero necesitamos ganar para vivir del trading. Para ello, podemos plantear la pregunta de otra manera: ¿Cuál es el sueldo necesario para cubrir nuestros gastos mensuales? Se sabe que a principios de 2021, los salarios en Chile son relativamente bajos en comparación con el costo de vida en el país. Sin embargo, supongamos que, como trader, estás arriesgando tu dinero y te has dedicado a prepararte durante un tiempo considerable. En este caso, buscas ganar un sueldo similar al de un profesional promedio en Chile, alrededor de $1.5 millones de pesos chilenos (aproximadamente $2,000 USD al tipo de cambio actual). Es importante tener en cuenta que $1,500,000 no es una cifra definitiva y cada persona puede determinar su propio objetivo de ganancias mensuales.

Aquí es donde las cosas se complican y es la razón por la que muchos de ustedes pueden haber llegado a este artículo. No quiero extenderme demasiado en este punto, pero es importante dejar claro que en los mercados financieros ganaremos lo que estamos dispuestos a arriesgar y, como traders, somos más que comerciantes, somos gestores de riesgo. Por lo tanto, debemos cuidar nuestro capital, que es nuestra materia prima. Por ejemplo, si eres un buen swing trader, podrías obtener un promedio mensual de retorno del 1.5%, mientras que si eres un excelente trader intradía, tal vez puedas alcanzar un retorno del 3%. Si estás esperando obtener un retorno del 20% mensual u otras cifras similares, tengo que ser realista contigo. Si crees que es posible porque algún charlatán lo promete, perderás todo tu capital al intentar descubrirlo.

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Para el propósito de este ejemplo, supongamos que, al dedicarte a esta actividad a tiempo completo, eres un operador intradía y obtienes un retorno del 3% mensual (siendo bastante optimista).

Con esta información, tenemos el valor de nuestra variable: Y = 3%

Con los datos que tenemos, ahora podemos resolver la ecuación:

Solo nos queda la variable «X», así que procedamos a despejarla:

X = $1,500,000 CLP / 3% (la multiplicación se convierte en una división)

Conclusión preliminar: Si necesitamos ganar $1,500,000 CLP al mes para cubrir nuestros gastos y tenemos un rendimiento promedio mensual del 3%, requeriremos de un capital de $50,000,000 CLP. Pero esto no acaba aquí.

1.- Diversificación del capital: No es recomendable utilizar el 100% de nuestro capital en el trading, por lo que debemos destinar al menos el 50% para especulación (idealmente no más del 20% de nuestro patrimonio total). Suponiendo que utilizaremos el máximo recomendado, significa que debemos duplicar nuestro capital necesario ($50,000,000 CLP), es decir, necesitamos contar con $100,000,000 CLP para obtener $1,500,000 CLP al mes. ¿Qué pasa con el otro 50% de nuestro capital? Podemos mantenerlo en una cuenta de ahorro o invertirlo en una cartera diversificada que incluya acciones, bonos, ETFs, bienes inmuebles, depósitos a plazo, etc. La distribución de esta inversión dependerá de nuestra estrategia personal o de la asesoría de un profesional financiero. Lo importante es tener en cuenta que no se recomienda arriesgar el 100% de nuestro capital en operaciones de especulación, sino destinar como máximo el 50% para este fin.

2.- Ventaja temporal: Para comenzar con mayor tranquilidad, se recomienda seguir el mismo enfoque que se utiliza al iniciar cualquier otro tipo de negocio. Es recomendable contar con al menos un año completo de ingresos asegurados. Esto significa que si nuestro sueldo mensual es de $1,500,000 CLP, debemos contar con $18,000,000 CLP para cubrir todo el primer año, de modo que podamos comenzar a operar a partir del segundo año sin el estrés de tener que obtener ganancias desde el primer mes para cubrir nuestros gastos básicos. Contar con una ventaja temporal es clave tanto para nuestra salud mental como para nuestra salud económica.

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3.- Impuestos: Si realizas operaciones en la Bolsa de Santiago generando rendimientos a través de la compra y venta de acciones, estarás exento de impuestos, sin embargo, deberás informar al Servicio de Impuestos Internos (SII) y eventualmente pagar impuestos sobre la renta por los dividendos recibidos de las acciones que poseas. En el caso de operar con brokers fuera de Chile y realizar trading en Forex, CFDs, acciones internacionales o futuros, cuando traigas esos ingresos a Chile deberás declararlos y pagar el Impuesto Global Complementario, cuya tasa puede oscilar entre el 0% y el 35%. Por ejemplo, si obtienes $1.500.000 CLP mensuales, deberías pagar un 4% de los $18.000.000 CLP anuales, considerando las rebajas y deducciones posibles en tu declaración anual.

En un próximo artículo me enfocaré exclusivamente en los impuestos para los traders en Chile, detallando todas las posibilidades a las que podrían enfrentarse.

Conclusión final: Tomando como referencia el ejemplo de necesitar $1.500.000 CLP mensuales para vivir y considerando todos los puntos mencionados anteriormente, necesitaríamos $118.000.000 CLP para tener un 50% del capital fuera de la especulación y $18.000.000 CLP para tener un año de ventaja y operar con tranquilidad sabiendo que estamos económicamente cubiertos durante todo el año. Además, debemos tener en cuenta los impuestos que debemos declarar por nuestros beneficios ante el SII.

Recuerda que tanto el salario del ejemplo como el rendimiento a obtener son solo referenciales, pero suelen estar bastante ajustados a la realidad nacional hasta febrero de 2021.

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