Enfrentarse a la elección entre una tarjeta de crédito o solicitar un crédito de consumo puede generar dudas, por lo que es importante tener un conocimiento profundo sobre las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito y los créditos de consumo. A continuación, te presentamos las mejores opciones de tarjetas de crédito y créditos de consumo en Chile para que no te pierdas ninguna oportunidad.
Tarjetas de crédito vs créditos de consumo: ventajas e inconvenientes
Esta es una pregunta difícil de responder, ya que depende de diversos factores, muchos de ellos personales y únicos para cada deudor. Por eso, vamos a presentarte las ventajas e inconvenientes de las tarjetas de crédito y los créditos de consumo, para que puedas sacar tus propias conclusiones:
Tarjeta de crédito: ventajas e inconvenientes
- Tener acceso a una cierta cantidad de dinero en forma de crédito en la tarjeta, que se puede utilizar para realizar pagos o retirar efectivo.
- Poder elegir plazos de pago para devolver el dinero del crédito otorgado a través de la tarjeta, junto con el pago de intereses.
- Permitir realizar compras en cualquier parte del país, e incluso en el extranjero si la tarjeta es internacional, además de hacer pagos y compras en línea.
- Acceder a varios beneficios y promociones, como descuentos especiales, programas de puntos o premios, plazos de pago sin intereses, entre otros.
- No tener que llevar efectivo para pagar servicios o realizar compras.
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- Los intereses que se deben pagar al devolver el dinero del crédito otorgado a través de la tarjeta.
- El interés a pagar al liquidar la deuda de forma escalonada.
- Los intereses aumentan el costo final de la compra realizada.
- Poder incurrir en cargos adicionales si no se paga en las fechas límite o si se paga solo el mínimo de la tarjeta.
- En caso de robo, pérdida o clonación de la tarjeta de crédito, además de tener que cancelar la tarjeta para evitar su uso no autorizado y solicitar una nueva (lo cual puede tener un costo), también pueden aplicarse cargos no reconocidos.
- Acumular deudas impagadas en la tarjeta puede llevar a que la deuda se vuelva insostenible y se caiga en una lista de morosos.
Factores que influyen en el costo de la tarjeta de crédito
- El Costo Anual Total (CAT).
- Los intereses.
- La cuota anual.
- La fecha de corte.
Al considerar solicitar una tarjeta de crédito, es importante tener en cuenta el propósito para el cual se utilizará, en función del perfil de gastos y compras. A pesar de las ventajas, no todas las compras deben ser pagadas con una tarjeta de crédito debido a los intereses, cuotas anuales, renovaciones y comisiones, que son las principales desventajas.
Es importante conocer nuestra capacidad de pago para determinar el monto máximo que podemos destinar al pago de la tarjeta, y así podemos optar por una opción con menor anualidad y una tasa de interés más baja.
Además, es fundamental mantener un buen historial crediticio antes, durante y después de solicitar una tarjeta. Esto implica tener un buen comportamiento de pago, lo cual nos permite acceder a la tarjeta deseada y obtener mejores beneficios, así como una línea de crédito más favorable. En la medida de lo posible, es recomendable contar con dos tarjetas de crédito: una para gastos comunes y de menor valor, que pueda ser fácilmente pagada, y otra para gastos más elevados.
Crédito de Consumo: ventajas e inconvenientes
El crédito de consumo es un préstamo que nos permite comprar bienes o servicios de uso personal a plazos establecidos. Este préstamo implica la obligación de devolver el monto solicitado al banco que nos otorgó el crédito, junto con los intereses acordados, dentro del plazo establecido.
Plazo de devolución
El plazo de pago varía según el monto del crédito y puede ser de 24, 36, 48, 60 meses, e incluso más.
Tal vez te interese saber más sobre qué es un crédito de consumo.
¿Para qué se puede utilizar el crédito de consumo?
Los créditos de consumo se utilizan generalmente para adquirir diversos productos a precios asequibles y pagarlos gradualmente. Permiten adquirir una amplia variedad de productos y pagar diversos tipos de servicios.
Ventajas del crédito de consumo
Acceder a un crédito de consumo ofrece varias ventajas, entre las cuales destacan las siguientes:
- Permite utilizar el capital del préstamo para adquirir productos o pagar servicios sin tener que liquidar el préstamo de inmediato si no se cuenta con dinero en efectivo.
- Se puede realizar compras en línea utilizando la tarjeta de crédito proporcionada por el banco para utilizar el crédito de consumo.
- Al cumplir con los pagos del crédito de consumo, se va generando un historial crediticio favorable que facilitará la solicitud de futuros créditos, préstamos o tarjetas.
- Ofrece facilidad de acceso y uso, sin la necesidad de presentar muchos documentos o garantías.
- Posee un enganche y cuotas razonables.
Por otro lado, el crédito de consumo también presenta algunas desventajas:
- Reduce la capacidad de ahorro del consumidor.
- En ocasiones, la facilidad de uso y pago del crédito de consumo puede llevar al solicitante a comprar en exceso o incurrir en deudas.
