¿Cómo adquirir financiamiento para una pequeña o mediana empresa (Pyme)? Como cualquier empresario chileno sabe, conseguir los recursos y el financiamiento necesario para poner en marcha y mantener un proyecto no es tarea fácil. En este artículo exploraremos las distintas alternativas que tienen las Pymes para obtener fondos y financiamiento, apartándonos de la opción obvia de solicitar un préstamo a un banco tradicional. En cambio, veremos las opciones de financiamiento que ofrece el Estado.
Obtención de fondos para una Pyme: Alternativas
Una de las principales fuentes de apoyo al emprendimiento proviene del Estado, a través de instituciones como la Corporación de Fomento de la Producción (CORFO), el Banco Estado y el Fondo de Solidaridad e Inversión Social (FOSIS). A continuación, enumeraremos los medios disponibles para financiar tu Pyme y luego los analizaremos en detalle.
- Crédito para Microempresas CORFO
- Capital Semilla
- Programa de financiamiento a Fondos de Garantía de Instituciones de Garantía Recíproca
- Apoyo para proyectos de Innovación de Rápida Implementación
- Crédito regional CORFO
- Crédito para Exportación Financiamiento al Comprador Extranjero CORFO
- Leasing Corfo Pyme
- Crédito Microempresas Banco Estado
- Crédito Agrícola
- Crédito Rápido Negocio
- Crédito Comercio
- Créditos Manufactura
- Crédito Pesca Artesanal y Acuicultura
- Crédito de Vehículo Transportistas
- Leasing Empresas
- Apoyo al Microemprendimiento
- Apoyo a Actividades Económicas
- Apoyo a Emprendimientos Sociales
Todos estos programas te brindan la oportunidad de acceder a fondos para tu Pyme, los cuales son financiados por el Estado. A continuación, analizaremos cada uno de ellos en detalle.
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Obtención de fondos para una Pyme: CORFO
Crédito para Micro y Pequeñas Empresas (MIPYME) CORFO
Este crédito permite ampliar y mejorar el financiamiento para las micro, pequeñas y medianas empresas. Se otorga a través de Intermediarios Financieros no Bancarios que ofrecen operaciones de crédito, leasing y factoring.
El crédito está dirigido a personas naturales o jurídicas que destinen los recursos recibidos a actividades de producción de bienes y servicios, siempre que no excedan las 100.000 Unidades de Fomento anuales. Tiene un plazo de vigencia de 120 meses para el pago de operaciones de leasing y crédito.
- Presentación de documentación y antecedentes que permitan verificar si su empresa cumple con los requisitos para obtener el crédito. Esta información se entrega a los intermediarios financieros no bancarios.
- También es posible que los intermediarios soliciten antecedentes de identidad tanto del solicitante como de su cónyuge, en caso de tener uno.
- Además, se pueden solicitar otros documentos como comprobantes de domicilio, estado civil, pagos de IVA, estados financieros, declaraciones de impuestos, entre otros.
El proceso es simple, solo necesita reunir todos los requisitos y dirigirse a la oficina de CORFO más cercana, hablar con un intermediario, entregar los documentos necesarios y eso es todo. Se le informará sobre la aprobación o no en la misma institución donde realizó su solicitud.
Crédito CORFO Microempresa
Si usted es un microempresario, puede acceder a este crédito ofrecido por la Corporación de Fomento, el cual financia inversiones y capital de trabajo necesarios para impulsar su negocio. El monto máximo otorgado en este crédito es de 1.500 UF (alrededor de $40 millones) y tiene un plazo máximo de 72 meses.
Capital Semilla Apoyo a la Puesta en Marcha
Esta opción le proporciona financiamiento para apoyar el lanzamiento y puesta en marcha de proyectos de negocios innovadores con perspectivas de alto crecimiento. Si tiene una empresa establecida durante la ejecución de la línea de Capital Semilla, este financiamiento puede ser útil para usted. Financia hasta el 90% del monto total del proyecto, con un límite máximo de $40 millones.
Pueden postular emprendedores, mayores de 18 años, empresas sin historial, personas jurídicas (incluyendo empresas de responsabilidad limitada) con una existencia no superior a los 18 meses.
Programa de Financiamiento a Fondos de Garantía de Instituciones de Garantía Recíproca
Esta alternativa de CORFO proporciona financiamiento al cual pueden acceder Sociedades Anónimas o Cooperativas constituidas de acuerdo a la Ley N° 20.179, cuyo único propósito sea otorgar garantías personales a los acreedores de sus beneficiarios para salvaguardar las obligaciones derivadas de sus actividades empresariales, productivas, profesionales y comerciales.
Financia hasta un máximo equivalente al 200% de la suma de las contribuciones pagadas y comprometidas al Fondo, así como las contragarantías reales contabilizadas por la IGR. El monto de la Línea de Crédito comprometida por CORFO para cada Fondo de Garantía oscilará entre un mínimo de UF 100.000 y un máximo de UF 400.000.
Ayuda para proyectos de Innovación de Implementación Rápida
¿Tienes una idea innovadora para mejorar un producto, bien o servicio? Si es de fácil implementación, CORFO puede proporcionarte financiamiento.
Para acceder a este financiamiento, es necesario que tengas una empresa nacional que esté sujeta al Impuesto a la Renta en la Primera Categoría, o que seas una persona natural con una actividad empresarial registrada y que tribute en la primera categoría.
El financiamiento para proyectos de Innovación de Implementación Rápida cubre:
- Actividades de investigación y desarrollo de nuevos productos o procesos, integración de tecnologías o aplicación de tecnologías existentes, que conduzcan a la creación de productos (bienes o servicios) nuevos y mejores.
- Diseño y construcción de prototipos o equipos piloto.
- Capacitación para la implementación de innovaciones.
- Actividades de apoyo a la gestión económica y financiera.
Crédito Regional CORFO
Si necesitas financiamiento a largo plazo para tu negocio en regiones fuera de la Región Metropolitana, te conviene postular al Crédito Regional CORFO.
Este financiamiento es otorgado por un banco comercial con fondos de CORFO y está dirigido a empresas que no operen en la Región Metropolitana y cuyas ventas anuales no superen los US$ 30 millones, excluido el IVA.
El crédito financia la adquisición de activos fijos, la contratación de profesionales y la puesta en marcha del proyecto, con un máximo del 40% del monto total del crédito destinado al capital de trabajo. Además, se puede acceder a este crédito para proyectos de diferentes sectores productivos de bienes y servicios. El monto máximo del crédito es de US$ 5 millones.
Este crédito está dirigido a empresas exportadoras y ofrece financiamiento a largo plazo para la adquisición de bienes o servicios destinados a la exportación. El monto del crédito es proporcionado por CORFO y se otorga a través de entidades financieras en los países de destino con las que CORFO tiene acuerdos.
Las empresas exportadoras de insumos, bienes y servicios con ventas anuales de hasta US$30.000.000 pueden acceder a este beneficio. Sin embargo, si las ventas superan los US$30 millones, se requiere una aprobación previa de la CORFO.
Leasing CORFO Pyme
A través del Leasing CORFO Pyme, las empresas privadas, personas jurídicas o naturales legalmente establecidas en Chile, con ventas anuales que no superen los US$10.000.000 (excluido el IVA), pueden arrendar, con opción de compra, equipos, maquinarias y bienes de capital nuevos mediante compañías de leasing no bancarias.
El leasing financia hasta el 100% del valor de los bienes y servicios elegibles, cuyo valor de compra no exceda las UF25.000 (excluido el IVA). Este beneficio se otorga en dólares o en UF y cuenta con una tasa de interés fija. Además, los plazos de pago van desde 2 hasta 6 años.
¿Cómo obtener fondos para una Pyme? Banco Estado
Crédito Microempresas Banco Estado
Con este crédito ofrecido por el banco estatal, puedes financiar la compra de equipos, máquinas o cualquier necesidad de capital para tu empresa. Puedes ser trabajador independiente, dueño de un negocio, taller o cualquier otro rubro.
Además, al obtener este crédito, tendrás acceso inmediato a Seguros de Salud, Seguro de Empresa Protegida, Seguro de Vida y Asistencia al Deceso.
- Para ser elegible:
- Debes ser un microempresario, ya sea persona natural o jurídica, con ventas anuales de hasta UF 2.400.
- Tu actividad independiente debe tener al menos 1 año de antigüedad y permanencia en el rubro en el caso de personas naturales o EIRL, o 2 años de antigüedad y permanencia en el rubro para otras personas jurídicas.
- Debes ser mayor de 18 años y sujeto de evaluación según la política crediticia del Banco.
- Puedes ser de nacionalidad chilena o extranjera con residencia en Chile.
Financiamiento para actividades agrícolas
Acceda a recursos económicos para adquirir semillas, pesticidas o contratar personal, así como para construir sus propios invernaderos, entre otras necesidades.
- Requisitos para agricultores (cualquier sector), ya sea como persona natural o jurídica, que realicen actividades agrícolas independientes con ventas anuales de hasta UF 2.400:
- Tener una antigüedad y permanencia mínima de 1 año en el sector para persona natural o EIRL, y de 2 años para otras personas jurídicas.
- Tener al menos 18 años de edad.
- Ser sujeto de evaluación según la política de crédito del Banco.
- Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia vigente.
Crédito ágil para proyectos pequeños
Si posee un proyecto de pequeña escala y requiere financiamiento a corto plazo, el Banco Estado ofrece el Crédito Rápido Negocio.
Crédito dirigido al sector comercio
Este crédito está dirigido a empresas del sector comercial que desean invertir en la mejora de su imagen y actualizar su maquinaria.
Obtenga su Crédito en tan solo 48 horas después de solicitarlo y elija la fecha de pago y el número de cuotas.
Financiamiento para la industria manufacturera
Si necesita recursos para desarrollar un sitio web, viajar a ferias internacionales para exhibir sus productos o adquirir maquinarias, pregunte por el Crédito Manufactura, en el cual puede elegir las cuotas mensuales de su financiamiento.
- Avance Tecnológico
- Exposición Ambulante
- Adaptable
- Equipamiento
- Taller de Labor
- Ser un Microempresario, ya sea una persona natural o jurídica, que se dedique a una actividad independiente con ventas de hasta UF 2.400 anuales.
- Tener una experiencia mínima de 1 año en el rubro para personas naturales y EIRL, o una experiencia mínima de 2 años en el rubro para otras personas jurídicas.
- Ser mayor de 18 años.
- Estar sujeto a una evaluación según la política crediticia del Banco.
- Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia.
Crédito para Pesca Artesanal y Acuicultura
Se trata de un crédito destinado a trabajadores como pescadores artesanales, buzos mariscadores, tripulantes, algas marinas o acuicultores.
Con este financiamiento, podrás pagar tus cuotas de acuerdo con el ciclo biológico de los recursos marinos que explotes. Además, obtendrás descuentos en proveedores líderes de insumos, materiales, motores y embarcaciones en Chile.
Crédito para Transportistas de Vehículos
Si eres transportista de carga o pasajeros, este crédito te permitirá financiar la adquisición de tu vehículo, que será tu herramienta de trabajo.
Obtén financiamiento de hasta 1.200 UF y no pagues pie inicial.
Arrendamiento Financiero para Empresas
El arrendamiento financiero para empresas de Banco Estado ofrece financiamiento de hasta el 100% del valor del bien. Además, te permite financiar los gastos asociados, como seguros, impuestos, gastos legales y otros.
Además, brinda la posibilidad de ajustar los períodos de pago de rentas de acuerdo al ciclo de tu negocio. También te permite elegir entre rentas fijas o variables.
¿Cómo obtener financiamiento para una Pequeña o Mediana Empresa? FOSIS
Los programas de apoyo ofrecidos por FOSIS para las pequeñas y medianas empresas son los siguientes:
Apoyo al Emprendimiento
Este programa tiene como objetivo apoyar a personas en situación de vulnerabilidad social que desean emprender con una microempresa.
A través de talleres, FOSIS brinda capacitación para desarrollar habilidades emprendedoras. Además, brinda la oportunidad de postular a un Capital Semilla de $300.000, que se destinará a la adquisición de insumos y materiales necesarios para el proyecto.
Apoyo a Actividades Económicas
Si ya tienes una microempresa y buscas impulsar tu emprendimiento, FOSIS ofrece un programa diseñado especialmente para ti.
El programa Apoyo a Actividades Económicas te brinda ayuda en la elaboración de un nuevo plan de negocios. Además, brinda capacitaciones en habilidades emprendedoras. Además, ofrece un Capital Semilla de hasta $400.000.
Para acceder a este financiamiento, se requiere pasar por una evaluación de tu negocio.
Si posees una empresa que ofrece un servicio comunitario y buscas aumentar tus ingresos, el programa de Apoyo a Emprendimientos Sociales del FOSIS puede ser beneficioso para ti.
Los participantes de este programa tienen la oportunidad de asistir a talleres enfocados en emprendedores que han sido certificados por centros de formación técnica, universidades u otras instituciones. Adicionalmente, se les otorga un aporte económico destinado a la adquisición de materiales o herramientas que faciliten brindar un servicio de calidad a sus clientes.
Emprende Más
El programa Emprende Más está dirigido a microempresarios consolidados que buscan impulsar el crecimiento de sus negocios.
En este programa, podrás acceder a asesoramiento y apoyo profesional para mejorar la gestión de tu negocio. Las áreas a fortalecer pueden incluir la certificación de productos, la generación de proyectos asociativos y el desarrollo de competencias empresariales, entre otras.
¿Cómo obtener financiamiento para una Pyme? Conclusiones
Como hemos observado, existen numerosas opciones de apoyo al emprendimiento que pueden ayudarte a financiar tu Pyme o microempresa. No debes depender únicamente de los bancos comerciales. Por tanto, antes de acudir a un banco, verifica si cumplen con los requisitos de alguna de estas ayudas estatales y observa cómo tu negocio crece.
