Cómo invertir dinero en Chile: opciones, consejos y trámites

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En la actualidad, existen múltiples opciones de inversión, lo cual puede dificultar la elección, especialmente para aquellos que no tienen experiencia en el tema.

Es importante tener en cuenta que no hay una única opción de inversión válida, pero en este artículo te ayudaremos a encontrar la alternativa que mejor se adapte a tus necesidades.

Seguramente te estarás preguntando, ¿cómo lograremos esto? La respuesta radica en tu perfil de riesgo y tus características como inversor.

Por lo tanto, si quieres invertir un millón de pesos chilenos de manera inteligente pero no sabes por dónde empezar, te recomendamos que sigas leyendo y te informes con nosotros.

¿Qué se puede hacer con un millón de pesos?

Al tipo de cambio actual, un millón de pesos chilenos equivale aproximadamente a 1.250 dólares americanos. Aunque parezca una cantidad modesta, en Chile se puede utilizar para llevar a cabo diversas operaciones financieras.

No obstante, además de invertir el dinero para generar intereses o ganancias en un período determinado, también se puede destinar a fines comunes que no necesariamente implican gastar sin control.

  • Adquirir un vehículo, ya sea un automóvil o una motocicleta.
  • Realizar viajes.
  • Pagar deudas pendientes.
  • Invertir en un negocio propio.
  • Invertir en los mercados financieros.

En este artículo, nos enfocaremos principalmente en el último punto, es decir, en «invertir en los mercados financieros».

¿Cuáles son las variables que influyen en el nivel de inversión?

Al realizar una inversión, sin importar la cantidad que se vaya a invertir, es esencial considerar tres variables que pueden tener influencia.

Si eres un inversionista sin experiencia, estos factores te ayudarán a encontrar una oportunidad adecuada para ti.

  • El rendimiento esperado, también conocido como retorno esperado, es la tasa nominal que el inversionista espera recibir en el futuro después de adquirir un activo;
  • El riesgo aceptado es el tipo de riesgo al que se enfrentará el inversionista y dependerá de la categoría a la que pertenezca el activo adquirido, así como de otros factores económicos. Puede clasificarse como alto, medio o bajo;
  • Y el horizonte temporal es el período de tiempo finito durante el cual el inversionista mantendrá su capital activo en la inversión sin retirarlo y sin tener previsto utilizarlo para otros fines.

No es lo mismo tener una expectativa de rentabilidad anual del 20% con una tolerancia alta al riesgo y un horizonte de 10 años, que una expectativa de rentabilidad del 3% anual sin asumir riesgos y en un plazo de 3 años.

Vale la pena mencionar que, aunque estas sean las tres variables más discutidas, no significa que no existan otras.

De hecho, las inversiones también están sujetas al tipo de crecimiento económico que experimente el activo en los ciclos de negocios, las tasas de interés y la temida inflación.

10 maneras de invertir un millón de pesos chilenos

Los mercados financieros ofrecen una variedad de activos, pero no todos están al alcance de cualquier inversionista. Por ejemplo, aunque nos interese invertir en bonos emitidos por el gobierno, el tamaño mínimo de inversión puede ser tan grande que no podamos participar directamente.

Afortunadamente, existen otras opciones muy buenas y accesibles para todos, sin importar el nivel de experiencia en inversiones:

  1. Cuentas de ahorro
  2. Depósitos a plazo
  3. Fondos mutuos
  4. Fondos de inversión
  5. Acciones
  6. Criptomonedas
  7. Trading con CFDs
  8. Forex
  9. ETFs/Roboadvisor

Cuentas de ahorro

Las cuentas de ahorro son una opción conveniente y segura para ahorrar sin tener que pagar comisiones. Las entidades bancarias ofrecen contratos que te permiten depositar tu dinero periódicamente y tenerlo disponible cuando lo necesites.

En la actualidad, existen varios tipos de cuentas de ahorro disponibles, como las cuentas a la vista, las cuentas a plazo con giro incondicional, las cuentas para vivienda, las cuentas de ahorro para la educación superior y los planes de ahorro previsional voluntario (APV), entre otras opciones.

Depósitos a plazo

Los depósitos a plazo (DAP) son una forma común de ahorrar e invertir una suma determinada de dinero.

En resumen, un DAP implica que una persona deposita dinero en una institución financiera y a cambio recibe intereses durante un período de tiempo acordado. El ahorrador o inversor se convierte así en acreedor de la entidad bancaria.

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Fondos Mutuos

Un Fondo Mutuo es un vehículo de inversión en el cual se reúnen los aportes monetarios de diferentes individuos o entidades, para ser invertidos en diversos instrumentos financieros.

Mediante la combinación de los fondos de muchas personas, se puede acceder a una diversidad de activos en condiciones favorables, con el objetivo de obtener beneficios para todos los participantes.

Fondos de inversión

Si estás buscando invertir tus ahorros pero careces de tiempo o conocimientos para desarrollar una estrategia de inversión, los fondos de inversión pueden ser una excelente opción.

Los fondos de inversión son administrados por expertos con amplia experiencia en el campo. Estos fondos reúnen aportes de diversas personas, tanto individuos como entidades jurídicas, para crear oportunidades únicas de inversión.

No obstante, es importante tener en cuenta que los fondos de inversión suelen requerir un monto mínimo de entrada considerable, al contrario de los fondos mutuos. Además, el plazo para realizar inversiones suele ser corto, ya que se basan en oportunidades de mercado.

Antes de seleccionar un fondo de inversión, es fundamental considerar tus expectativas de inversión y el nivel de riesgo que estás dispuesto a asumir.

Es crucial distinguir entre los fondos de inversión en Chile, que tienen limitaciones de liquidez y se especializan en activos específicos, y los fondos de inversión internacionales de gestoras como BlackRock, Vanguard, Fidelity y Amundi.

Acciones

Las acciones de una empresa, también conocidas como acciones bursátiles, representan partes iguales en las que se divide el capital social de una empresa.

Los accionistas adquieren estas partes del capital social y, como resultado, obtienen la propiedad y un porcentaje de la empresa.

Criptomonedas

Las criptomonedas son sistemas de pago digitales que no dependen de bancos u organizaciones estatales para verificar las transacciones. En cambio, utilizan métodos de cifrado para garantizar la seguridad.

En los últimos tiempos, la popularidad de estos medios de pago e inversión ha experimentado un notable incremento. Sin embargo, es importante mantener cierto nivel de discreción, ya que son más volátiles que otros productos financieros ampliamente conocidos.

Divisas

El término «divisa» se utiliza para hacer referencia a las distintas monedas utilizadas en una región o país. Las divisas de todo el mundo experimentan fluctuaciones entre sí en el mercado monetario global.

De esta manera, se establecen diferentes tipos de cambio entre las divisas, los cuales varían constantemente en función de diversas variables económicas, como la inflación o el crecimiento económico. Estas diferencias en la cotización dan lugar a los tipos de cambio.

Al realizar transacciones con divisas, es posible especular sobre la fuerza relativa de una moneda respecto a otra, obteniendo así un rendimiento. La mayoría de las operaciones en el mercado de divisas son de corta duración, es decir, intradía.

CFDs

La traducción al español de CFD es Contrato por Diferencias, y se trata de uno de los instrumentos financieros derivados más populares en la actualidad.

Consiste en adquirir el derecho sobre una acción, una divisa, un índice o una materia prima a un precio acordado (precio de ejercicio), pero sin la obligación de poseer el activo subyacente.

La particularidad de los CFDs es que la rentabilidad no se obtiene necesariamente ejerciendo el derecho de adquisición, sino a través de las diferencias de valor que se generan, en función de las decisiones tomadas.

Los CFDs son operados a través de intermediarios llamados brokers. Es importante elegir un buen broker para invertir en CFDs y asegurarse de que las comisiones y los servicios sean óptimos.

Inversión en el mercado de divisas (Forex)

Una opción adicional para la inversión es el trading en el mercado Forex. Los traders o inversores compran y venden instrumentos financieros utilizando una plataforma digital proporcionada por los brokers. Los clientes/inversores dan las órdenes de compra o venta a través de esta plataforma.

El trading en Forex permite operar con pares de divisas. Para comprar, se deben considerar las fluctuaciones de precios de los diferentes pares, teniendo en cuenta opciones como comprar a bajo costo y vender a alto costo, o vender a alto costo y comprar a bajo costo.

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Realizar inversiones en este tipo de plataformas requiere conocimientos financieros y cierta experiencia. Por esta razón, las plataformas ofrecen cuentas demo para practicar estrategias de inversión.

Inversión en ETFs/Fondos indexados/Roboadvisor

La inversión indexada a través de ETFs, fondos indexados o roboadvisor es cada vez más popular en Chile debido a su capacidad para acceder a una cartera diversificada a bajo costo.

En el país hay muchas opciones disponibles para empezar a invertir en estos productos, con mínimos de inversión cercanos al millón de pesos.

¿Te preocupa cómo la inflación está afectando tus ahorros? ¿Te gustaría comenzar a invertir pero no sabes por dónde empezar o cuánto invertir? ¿Tienes dudas sobre qué opciones de inversión son confiables? En esta guía de formación gratuita encontrarás información adicional para ampliar lo aprendido en este artículo, así como consejos de inversión útiles y opciones de inversión con menos de 1 millón de pesos. leer más →
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¿Cuál es el bróker adecuado para comenzar a invertir en Chile?

Para comenzar a invertir, es necesario acudir a una corredora de bolsa o a un bróker internacional.

En nuestras comparativas, dependiendo del producto en el que decidas invertir, encontrarás una selección de las opciones destacadas:

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¿Qué implica el riesgo de inversión?

Todas las inversiones conllevan cierto grado de riesgo, incluso en menor medida. En general, los inversores toman en cuenta esta variable para planificar su estrategia, y curiosamente, es lo que puede llevar a los mejores resultados.

Cuando hablamos de riesgo de inversión, nos referimos a la posibilidad o probabilidad de que la rentabilidad de la inversión no sea la esperada.

En otras palabras, es el nivel de pérdida de capital que un inversor espera enfrentar al implementar su estrategia y, en el peor de los casos, tener una pérdida mayor al capital invertido.

A pesar de que pueda sonar desalentador, el riesgo puede minimizarse tanto mediante la diversificación como con el conocimiento de cómo se divide. De esta manera, se puede hacer un mejor análisis de la inversión y evaluar su rentabilidad potencial.

¿Cuáles son los tipos de riesgo al invertir?

Retomando la idea del párrafo anterior, podemos clasificar el riesgo en tres categorías. Al identificarlas, invertir un millón de pesos será más sencillo y podrás seleccionar un nivel de riesgo acorde a tus necesidades.

Riesgo bajo

La inversión de bajo riesgo se define como una situación en la que la probabilidad de perder más capital que el invertido es mínima. Por lo general, este tipo de inversión se encuentra en productos y/o activos financieros estables, como las instituciones bancarias.

Curiosamente, las inversiones de bajo riesgo tienden a tener menos ganancias, ya que se centran principalmente en proteger el capital y, en segundo lugar, en generar intereses o ingresos mínimos.

Riesgo intermedio

Las inversiones de riesgo intermedio implican un nivel de compromiso más alto. En ellas, se invierte más capital y el riesgo es proporcional, ya que se invierte en productos menos estables, aunque no se consideran de alto riesgo.

Riesgo alto

Por último, las inversiones de alto riesgo implican la posibilidad de enfrentar la quiebra, bancarrota y volatilidad. Sin embargo, a diferencia de las inversiones de bajo riesgo, estas inversiones ofrecen un alto rendimiento si se aplica una estrategia exitosa.

Normalmente, este tipo de inversiones son realizadas por expertos, por lo que si planeas invertir un millón de pesos en esta categoría, debes tener un amplio conocimiento técnico.

¿Dónde invertir un millón de pesos chilenos según tu nivel de riesgo?

Antes de tomar una decisión sobre dónde invertir un millón de pesos, o más, es importante conocer tu perfil de riesgo como inversor.

Tu tolerancia al riesgo es el primer aspecto que debes evaluar para comenzar a filtrar las opciones disponibles.

Inversionistas cautelosos

Para aquellos interesados en preservar su capital en primer lugar, se recomienda invertir en cuentas de ahorro, depósitos a plazo, fondos mutuos y fondos de inversión que se centren en instrumentos de deuda gubernamental o de grado de inversión.

Es importante evitar estrategias que involucren una exposición mayor al 30% en instrumentos de renta variable tanto a nivel nacional como internacional.

Una opción atractiva para la inversión son los fondos de inversión a nivel nacional que se enfocan en el mercado inmobiliario chileno.

En última instancia, estos activos no están mal considerados como renta fija. Si desea conocer cuáles son los fondos de inversión más interesantes en Chile, puede hacer clic en el siguiente enlace.

Inversionistas moderados

Los perfiles de riesgo moderados son muy similares a los inversionistas cautelosos, por lo tanto, pueden invertir un millón de pesos chilenos en las mismas opciones.

Sin embargo, hay una adición: también pueden invertir en fondos mutuos equilibrados, cuyo rendimiento típico anual (basado en el pasado y no proyectado) varía entre el 12% y el 15%.

En términos generales, los inversionistas moderados destinan una parte de su cartera a inversiones de bajo riesgo mientras asignan un pequeño porcentaje a inversiones de renta variable para aumentar la rentabilidad general.

Inversionistas arriesgados

Existen múltiples opciones de inversión en Chile. Por ejemplo, se puede optar por comprar cuotas en fondos mutuos o de inversión con diversas características, como acciones en Estados Unidos, Europa occidental, Japón o mercados emergentes.

También se puede elegir entre acciones de empresas grandes, medianas o pequeñas. Incluso es posible aumentar la posición en fondos mutuos que invierten en deuda de alto rendimiento.

Otra opción atractiva es invertir en fondos de capital privado, los cuales invierten en empresas que no cotizan en bolsa. Estos fondos utilizan estrategias que van desde adquisiciones con apalancamiento hasta inversiones en startups o venture capital, así como en empresas en proceso de reestructuración o mejora financiera y operativa.

Es importante tener en cuenta que estos últimos fondos de inversión suelen estar dirigidos a inversionistas calificados o con un alto patrimonio.

¿Cuáles son los requisitos para invertir en Chile?

La inversión extranjera y las exportaciones son fuentes clave de ingresos para la economía chilena. Chile ha desarrollado políticas para atraer inversiones y cuenta con un marco legal establecido.

La normativa chilena destaca por su igualdad de trato hacia los agentes locales y extranjeros, brindando acceso libre a todos los sectores económicos. Además, el Estado chileno cuenta con políticas regulatorias transparentes que benefician a los inversores.

Si un inversionista extranjero desea invertir en Chile en igualdad de condiciones que los inversionistas locales, deberá cumplir con los requisitos legales establecidos para los inversionistas extranjeros en el país.

Procedimientos para invertir en Chile

Toda entidad legal tiene la obligación de gestionar ante el Servicio de Impuestos Internos (SII) cumpliendo con los siguientes requerimientos:

  • Inscripción del RUT para llevar a cabo sus actividades económicas y comerciales.
  • Registro de actividades en la Unidad de Impuestos Internos correspondiente al lugar donde se encuentra su domicilio o sede principal, donde se realizarán las actividades.
  • Deben proporcionar pruebas de su domicilio.

Después de presentar la Declaración de Inicio de Actividades, se puede solicitar la validación de documentos. Estos documentos otorgan el derecho a recibir créditos por el IVA y otros impuestos, como facturas y guías de despacho. Para cumplir con esto, se deben cumplir con ciertos requisitos específicos:

  • En el caso de una Sociedad Anónima (S.A.), se debe presentar la publicación (extracto) en el Diario Oficial (original o copia certificada).
  • En el caso de una Sociedad de Responsabilidad Limitada (Ltda.), se requiere presentar la Escritura (legalizada con la constancia de inscripción en el Registro de Comercio).

Como se ha analizado en el artículo, existen diversas opciones para invertir un millón de pesos chilenos. Por lo tanto, es recomendable evaluar cada una de las opciones y elegir aquella que se ajuste mejor al perfil del inversionista.

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