¿De qué manera se comparan los servicios ofrecidos por los bancos Banco de Chile, BancoEstado y Santander? Realizar una comparación entre instituciones financieras no es sencillo, debido a que cada banco puede estar dirigido a perfiles de clientes diferentes. Banco Santander y Banco de Chile son los dos bancos más grandes del país en términos de activos gestionados y número de clientes. Por otro lado, BancoEstado, aunque también es un banco masivo, es una institución estatal cuya misión es proporcionar «servicios financieros competitivos que fomenten el desarrollo del país».
Para realizar un análisis justo, compararemos estos bancos en función de tres servicios fácilmente medibles: cuentas, tarjetas y créditos.
Veamos entonces cómo se comparan el Banco de Chile, BancoEstado y Banco Santander.
Comparación de bancos en cuanto a cuentas: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué tipos de cuentas ofrece el Banco de Chile?
El Banco de Chile nos brinda una variedad de cuentas que incluyen diversos servicios.
- Banjoven: este plan incluye una tarjeta de débito y acceso a un cajero automático. Los valores están expresados en UF e incluyen el IVA. No se cobran comisiones por saldos ni por giros. Las comisiones son:
- Cuenta Móvil: es una tarifa mensual con valores en UF y el IVA incluido. Las comisiones son:
- Tarifa de cuenta corriente:
Esta cuenta incluye una línea de crédito, una línea de sobregiro pactado, tarjetas de crédito y más. Las comisiones aplicadas son las siguientes:
- Plan cuenta corriente:
El plan básico de cuenta corriente tiene un costo de 0,37 UF mensuales e incluye las siguientes características:
- Descuentos para clientes con productos adicionales.
- Uso ilimitado de internet.
- Sin comisión adicional por exceso de cheques.
- Transferencia electrónica sin comisión.
- Atención las 24 horas a través del ejecutivo fonobank.
- Acceso a cajas titulares en todas las sucursales del país.
Existen dos tipos de tarifas disponibles: A y B.
Para acceder a la tarifa A, se requiere contratar 3 productos básicos, la tarjeta de crédito y entre 1 y 3 productos adicionales. Para la tarifa B, se deben contratar los 3 productos básicos, la tarjeta de crédito y 4 o más productos adicionales.
- Cuenta corriente
- Línea de crédito automática en cuenta corriente
- Tarjeta de débito y cajero automático habilitada
- PAC Pago automático de cuentas con cargo a cuenta corriente
- PAT Pago automático de cuentas con cargo a tarjeta de crédito
- Abono de remuneraciones en cuenta corriente
¿Qué cuentas ofrece el BancoEstado?
El BancoEstado ofrece principalmente 3 tipos de cuentas: cuenta corriente, plan cuenta corriente y chequera electrónica.
- Cuenta Corriente
Para contratar una cuenta corriente en el BancoEstado, se requiere ser mayor de 18 años, tener una renta líquida igual o superior a $400.000, una antigüedad laboral mínima de un año y tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
La Cuenta Corriente del BancoEstado está dirigida a aquellos que deseen tener acceso a talonarios de cheques personalizados, líneas de crédito y contratar productos como seguros. También es ideal para aquellos interesados en solicitar créditos de consumo o hipotecarios, ya que podrían beneficiarse de tasas de interés preferenciales.
- Plan Cuenta Corriente
El Plan Cuenta Corriente tiene las mismas características que la Cuenta Corriente estándar, pero no requiere un saldo mínimo en la cuenta y tiene una comisión mensual menor.
- Chequera electrónica
La chequera electrónica está dirigida a personas mayores de 18 años, tanto chilenos como extranjeros con residencia definitiva. Para contratarla, es necesario tener una antigüedad laboral mínima de un año y una renta líquida superior a $100.000. Además, se requiere un depósito inicial mínimo de $5.000.
Con la chequera electrónica, las compras y los giros están libres de impuestos, y también puedes acceder a una línea de crédito y disfrutar de tasas de interés más favorables.
El BancoEstado también ofrece otra cuenta llamada CuentaRUT, que no tiene requisitos de renta y está exenta de impuestos y comisiones. Puedes obtener más información sobre esta cuenta en el artículo relacionado sobre la Cuenta RUT del Banco Estado.
¿Qué cuentas ofrece el Banco Santander?
El Banco Santander ofrece dos tipos de cuentas corrientes: cuentas en moneda nacional y cuentas en moneda extranjera. A continuación, te presentamos las cuentas que ofrece Banco Santander Chile:
| Cuentas Corrientes de Banco Santander Chile | |||
| Cuentas en moneda nacional | Cuentas en moneda extranjera | ||
| Plan In Plan Open Plan Santander LANPASS | Cuenta corriente en moneda extranjera |
- Cuenta corriente en moneda extranjera: no se requiere tener otros productos o servicios. Necesitarás tener ingresos regulares o patrimonio, no tener deudas o protestos pendientes, tener buen historial de pago con tus acreedores y cumplir con la política de endeudamiento establecida. Importante: si el saldo es menor o igual a US$1.500, se cobrará una comisión de mantenimiento mensual de US$50.
- Plan In: incluye una cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito, tarjeta de débito, tarjeta de crédito Santander LANPASS, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.
- Plan Open: incluye una cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito y seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente.
- Plan Santander LANPASS: incluye una cuenta corriente en moneda nacional, línea de crédito en cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito Santander LANPASS, seguro de fraude con cobertura de UF 250, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito en cuenta corriente y súper cuenta vista para terceros.
Comparativa de bancos por tarjetas de crédito: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué tarjetas ofrece el Banco de Chile?
El Banco de Chile ofrece una amplia variedad de tarjetas de crédito, entre las que se encuentran:
- Tarjeta de Crédito Travel Club: un programa de beneficios que permite acumular Dólares-Premio para canjear en viajes, tiendas Duty Free, entradas de cine, entre otros.
- Visa Signature
- MasterCard Black
- Tarjeta Entel Visa
- Tarjeta Crédito Universal
¿Qué tarjetas ofrece el BancoEstado?
BancoEstado ofrece 7 tipos diferentes de tarjetas de crédito:
- Visa Platinum
- Visa Dorada
- Visa Internacional
- Visa Chilena
- Mastercard Gold
- Mastercard Black
- Mastercard Estándar
¿Qué tarjetas ofrece el Banco Santander?
El Banco Santander ofrece casi una decena de tarjetas de crédito, entre las que se encuentran:
Comparativa de bancos por créditos: Banco de Chile, BancoEstado y Santander
¿Qué créditos ofrece el Banco de Chile?
En el Banco de Chile, puedes encontrar cuatro variedades de créditos de consumo:
- Crédito de Contingencia: Esta opción brinda financiamiento a corto plazo, hasta 180 días. Está disponible exclusivamente para los clientes con cuenta corriente en el Banco de Chile, y ayuda a solucionar imprevistos y desequilibrios financieros.
- Crédito personal: Este crédito permite comenzar a pagar en un plazo de hasta 90 días y ofrece un plazo de hasta 60 meses. Puedes elegir cuotas mensuales, bimestrales, trimestrales o semestrales. Además, tienes la opción de no pagar hasta 2 cuotas al año, que no deben ser consecutivas.
- Crédito Universitario: Esta opción te permite realizar pagos con una Cuota Fija durante todo el período del crédito. El valor de la cuota fija comienza desde un 30% del arancel mensual de la Carrera. Puedes financiar hasta el 100% del arancel desde el primer año.
- Créditos Universales: Estos créditos están disponibles solo para personas naturales. Los plazos de pago van desde 6 hasta 36 meses, y los montos oscilan entre $500.000 y $22.000.000. Tienes 30 días para empezar a pagar y las cuotas son mensuales. Puedes agregar seguros opcionales asociados al crédito, como desgravamen y cesantía.
¿Qué créditos ofrece el BancoEstado?
- Crédito personal: El monto mínimo del crédito es de $500.000, y el plazo de pago puede ser de hasta 60 meses.
- Crédito educación: Esta opción incluye el financiamiento para postventa educación, postgrado, y el Crédito con Aval del Estado (CAE).
¿Qué créditos ofrece el Banco Santander?
El Banco Santander tiene disponibles varios tipos de créditos para sus clientes, que les permiten cubrir sus necesidades y alcanzar sus metas. Estos son los créditos ofrecidos por el Banco Santander Chile:
| Créditos de Banco Santander | |||
| Crédito Personal | Línea de Crédito Automática | Crédito de Consumo Universal | Súper Cuota Móvil |
- Línea de crédito automática: Esta opción te permite acceder a un crédito asociado a tu cuenta corriente en moneda nacional. También puedes utilizar la línea mediante avances en efectivo desde cajeros automáticos y traspasos. Es importante tener en cuenta que los intereses solo se pagan por el monto y los días en que se haya utilizado la línea.
- Créditos universales: Estos créditos se otorgan a tasa fija en pesos y no requieren garantías reales. El monto máximo del crédito es de hasta UF 1.000 y el plazo de pago es de hasta 3 años.
- Súper Cuota Móvil: Esta opción te brinda la posibilidad de postergar cuotas a partir de la tercera cuota pagada, a través de VOX, Internet y sucursal. Es aplicable a créditos superiores a $2.500.000 y con un plazo de 36 a 60 meses.
