Tarjeta de crédito para estudiantes: opciones y beneficios

tarjeta de credito para estudiantes

Los estudiantes que se preguntan cómo obtener una tarjeta de crédito para estudiantes y acceder a una tarjeta especialmente diseñada para ellos pueden continuar leyendo y aprender cómo solicitarla.

Tarjeta de crédito destinada a estudiantes

Si te preguntas qué tarjeta puedes solicitar siendo estudiante, la respuesta es que cada vez hay más ofertas para estudiantes universitarios de cuentas bancarias que incluyen una tarjeta de crédito, siempre y cuando cumplan con los requisitos y condiciones mínimas.

Comenzaremos con una simple comparación de las comisiones mensuales de las tarjetas, para luego detallar cada una de ellas:

Tarjetas / Bancos Comisión Mensual
Tarjeta de crédito para estudiantes Banco de Chile Comisión mensual UF 0,00
Tarjeta de crédito para estudiantes Banco Santander Comisión mensual UF 0,1
Tarjeta de crédito para estudiantes Banco Bci Comisión mensual UF 0.08

¿Es fácil obtener una tarjeta de crédito para jóvenes?

Para algunos jóvenes estudiantes, es más fácil obtener una tarjeta de débito o una tarjeta prepaga que una tarjeta de crédito, ya que esta última puede requerir más condiciones y requisitos. Sin embargo, ciertos bancos flexibilizan estos requisitos y facilitan el acceso a la tarjeta de crédito.

¿Qué tarjetas de crédito se pueden solicitar siendo estudiante?

Como mencionamos anteriormente, hay cada vez más ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes. Aunque este es un momento en el que los jóvenes asumen la responsabilidad de pago y comienzan su vida financiera, existen ofertas de tarjetas de crédito para estudiantes en algunos bancos de Chile:

Tarjeta DUO Bci

El Plan de Cuenta Corriente Bci Universitario ofrece una variedad de productos financieros diseñados para permitir a los jóvenes gestionar su dinero de manera sencilla mientras continúan con sus estudios universitarios. Entre los productos asociados se encuentra la Tarjeta DUO BCI, que combina una tarjeta de débito y crédito en un solo plástico.

Los estudiantes que se encuentren en su tercer año de carrera pueden abrir una cuenta corriente en Bci. Para ello, deben cumplir con los siguientes requisitos y conocer sus características y comisiones:

Características

  • Cuenta Corriente en moneda nacional
  • Línea de Sobregiro
  • Tarjeta de débito y crédito en una sola tarjeta

Requisitos

  • Estar cursando, al menos, el tercer año de una carrera universitaria
  • No tener renta
  • Tener 18 años o más
  • Edad de ingreso: igual o menor a 28 años
  • Edad de permanencia: hasta los 30 años

A continuación, se detallan las comisiones y beneficios que se aplican a la cuenta:

Comisiones

  • Comisión mensual: 0.08 UF
  • Tarifa especial: Costo 0 UF mensual
  • Abono recurrente y 4 transacciones con tarjeta

Beneficios

  • Alcancía: Innovadora herramienta de Bci que facilita el ahorro de manera más sencilla.
  • Crédito Hipotecario: Ahora es más rápido, simple y 100% digital solicitarlo.
  • Billetera Digital: Pay permite realizar pagos en tiendas de forma rápida y sencilla.
  • Mis Finanzas: Proporciona información sobre cómo administrar el dinero para tomar decisiones más acertadas.
  • Tarjeta Virtual: Permite realizar compras en línea sin tener que ingresar los números reales de la tarjeta de crédito.
  • Canales Digitales: Todo lo que necesiten consultar y realizar desde la App Bci y Bci.cl.

Tarjeta de crédito para estudiantes del Banco de Chile

Una opción muy interesante es el Kit Cuenta Corriente Joven del Banco de Chile, especialmente diseñado para estudiantes universitarios con empleo, que ofrece las siguientes características, beneficios y requisitos:

Características

  • Cuenta Corriente
  • Tarjeta de Débito
  • Línea de crédito
  • Chequera
  • Tarjeta de crédito Travel Club
  • Apps disponibles

Asimismo, los estudiantes pueden elegir entre dos tipos de tarjeta de crédito que ofrecen diferentes ventajas:

  • Tarjeta de crédito Dorada
  • Tarjeta de crédito Titanium

Requisitos

  • Ser mayor de edad
  • Estar cursando una carrera universitaria
  • Tener empleo

Comisiones

  • El costo de mantenimiento es de $0 hasta los 26 años de edad, a partir de los 27 años tiene un costo mensual de 0,23 UF.
  • Avance de efectivo normal o en cuotas: exento.
  • Compras en el extranjero y/o comercios internacionales presenciales o remotos: 2,50%.
  • Avance en el extranjero: 2,5% + USD 2,5.

Beneficios

  • Permite realizar compras en comercios de Chile.
  • Girar dinero en cajeros automáticos chilenos y extranjeros.
  • Acceder a todos los beneficios, descuentos y alianzas del Programa Travel, acumulando Dólares-Premio por compras nacionales e internacionales, que pueden ser canjeados por viajes, productos o servicios equivalentes a dólares.

Descuentos:

  • Restaurantes y bares.
  • Entradas a recitales.
  • Al comprar pasajes de vuelo internacional en la agencia de viajes Travel Club, con las Tarjetas de Crédito Visa Infinite y Signature.
  • Beneficios y descuentos todos los domingos en compra online y presencial.
  • Marcas deportivas.
  • Además de otros descuentos.

Tarjeta de crédito para estudiantes Banco Santander

Este tipo de tarjeta de crédito, bajo el nombre de Plan Santander Open Black, está dirigido a estudiantes universitarios y ofrece beneficios para evitar el endeudamiento.

Características

  • Acumulación de millas.
  • Beneficios con el plan de Tarjeta de Crédito para jóvenes.
  • Hasta dos cuentas corrientes en moneda nacional y una en dólares.
  • Tarjetas asociadas: Tarjeta WorldMember Santander LATAM Pass y Tarjeta WorldMember Limited Santander LATAM Pass.
  • Dos cuentas corrientes en moneda nacional.
  • Una cuenta corriente en dólares.
  • Una tarjeta de débito.
  • Una tarjeta de crédito.

Requisitos

  • Para estudiantes de pregrado, postgrado o jóvenes con primeros ingresos:
  • Edad: Hasta los 25 años y 364 días.
  • Año en curso: Desde el penúltimo año de carrera.
  • Si recién te has graduado, puedes evaluar este plan hasta 12 meses después de haber terminado tus estudios universitarios.
  • Edad: Hasta los 35 años y 364 días.
  • Para postgrados realizados en Chile.
  • Edad: Hasta los 25 años y 364 días.
  • Ingreso mensual líquido: desde $800.000.

Además, se debe comprobar la relación con la universidad o institución educativa mediante documentos oficiales.

Estos son los beneficios que se pueden obtener al abrir esta cuenta:

Beneficios

Acumulación de millas por cada transacción realizada con el Plan Santander OPEN BLACK, se acumulan 5 Millas LATAM Pass por las siguientes transacciones:

  • Retiro de efectivo con la Tarjeta de Débito en los cajeros automáticos del Santander.
  • Pago automático con la Cuenta Corriente y/o Tarjetas de Crédito.
  • Recarga de crédito en celulares en los cajeros automáticos o a través de www.santander.cl.
  • Transferencias por internet emitidas o recibidas entre clientes del Santander. No se acumularán millas por transferencias entre cuentas del mismo RUT.
  • Pago en línea con cargo a la Cuenta Corriente.
  • SuperGiros.
  • Por cada depósito realizado en un cajero automático depositario.
  • Realizar compras físicas o en línea en comercios nacionales e internacionales con tecnología CONTACTLESS.
  • Pagar servicios digitales como Uber, Netflix, Spotify, entre otros.

Las tarifas que deben abonarse por mantener y utilizar el plan y la tarjeta de crédito son las siguientes:

Tarifas

  • UF 0,1 hasta los 25 años
  • UF 0,15 desde los 26 hasta los 30 años
  • UF 0,30 desde los 31 hasta los 35 años
  • UF 0,45 a partir de los 36 años

Preguntas Frecuentes

¿Qué productos se pueden vincular a una Cuenta Corriente?

Es posible vincular una Línea de Crédito, que es una cantidad de dinero que el banco otorga al titular de la Cuenta Corriente Online cuando no tiene fondos en la cuenta. Si se recibe un cheque para cobro y el cliente no dispone de fondos, el banco pagará el cheque utilizando la Línea de Crédito, evitando así el protesto del documento cobrado. El cliente solo pagará los intereses por los días en que utilizó el crédito.

Además, se puede asociar una Tarjeta de Débito que permitirá al cliente realizar compras y retiros en cajeros automáticos. Estas transacciones se debitarán automáticamente del saldo de su cuenta corriente o de la Línea de Crédito. La tarjeta puede ser física o digital.

Por último, también es posible asociar una Tarjeta de Crédito, que es otro medio de pago y financiamiento. Se trata de un crédito de libre disposición que el cliente podrá utilizar para realizar compras o retiros en Chile o en el extranjero, así como en compras en línea. El cliente también puede acceder a un número ilimitado de tarjetas de crédito adicionales sin costo alguno.

¿Qué es un plan de cuenta corriente?

Un plan de cuenta corriente es una combinación de productos financieros que se pueden contratar por separado y cuyas condiciones pueden ser integradas y modificadas según las necesidades del cliente.

Como se ha observado, se presentan opciones de tarjetas de crédito para jóvenes estudiantes interesantes a las cuales pueden acceder y, además de realizar compras, gastos y pagos, les permite desarrollar su propio historial de crédito.

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