En Chile, existen varias opciones de tarjetas de crédito ofrecidas por distintos bancos. En este artículo, presentaremos las tarjetas de crédito más destacadas en 2023 de las principales entidades financieras, como CMR Falabella, BancoEstado, Ripley, BBVA y Cencosud, incluyendo sus beneficios, costos y requisitos.
A continuación, se muestra una tabla resumiendo las tarjetas y sus características:
| Comisión Administración | Comisión Avance de Efectivo | |
| Tarjeta Ripley Mastercard | UF 0,2 | UF 0,41 |
| Tarjeta CMR MasterCard | UF 0,12 | UF 0,2 |
| Tarjeta de crédito SMART | UF 0,08 | UF 0,10 |
| Tarjeta de crédito Gold Visa Scotiabank | UF 0,10 | UF 0,33 |
| Tarjeta de crédito Mastercard Cencosud | UF 0,0892 | n/d |
Comparativa tarjetas 2023: CMR Falabella
CMR Falabella ofrece una amplia gama de tarjetas de crédito, como CMR Falabella, CMR Contacless, CMR Premium, CMR Elite, CMR Universal y CMR Mastercard. Todas estas tarjetas tienen grandes beneficios, como descuentos mensuales, clubes de restaurantes y belleza. Sin embargo, nos centraremos ahora en la tarjeta básica, la CMR Falabella:
Requisitos Tarjeta CMR Falabella
- Ser ciudadano chileno o extranjero con Permanencia Definitiva acreditada (+3 años).
- Tener al menos 18 años de edad.
- Tener un ingreso mensual bruto superior a $276,000 (últimos 12 meses).
- Tener una antigüedad laboral de al menos 6 meses.
- Tener buenos antecedentes financieros.
Beneficios Tarjeta CMR Falabella
- 50% de descuento en la comisión de administración de la tarjeta al acumular 15,000 puntos CMR al año, y exención de esta comisión al acumular 50,000 puntos CMR anuales.
- Mantenimiento gratuito, excepto para la tarjeta CMR Mastercard Elite.
- Sin comisión por compras internacionales.
- Acumulación de puntos CMR en todas las compras.
- Aceptada en todos los comercios.
- Tecnología Contactless.
- Opción Bip postpago.
- Seguro de protección de compras.
- Descuentos exclusivos en Falabella, Sodimac Homecenter, Tottus, Viajes Falabella, Homy y Linio.
- Despacho gratis en Falabella.com.
- Descuentos en restaurantes, farmacias Ahumada, Cinemark, puntos CMR en Despegar y Viajes Falabella.
Comparativa CMR
A continuación se muestra una pequeña descripción de las tarjetas y sus características:
| Tipo de tarjeta | Costo de Administración Mensual | Comisión Avance Efectivo |
| CMR Mastercard | UF 0,12 | UF 0,2 |
| CMR Mastercard Premium | UF 0,17 | UF 0,15 |
| CMR Mastercard Elite | UF 0,35 | UF 0,1 |
Comparativa de tarjetas 2023: Banco Ripley
El Banco Ripley ofrece dos tarjetas de crédito: Banco Ripley Mastercard y Banco Ripley Mastercard Black.
Requisitos para la tarjeta Ripley
- Edad: entre 21 y 74 años.
- Persona natural con ingreso mensual constante.
- Estabilidad laboral.
- Dirección y teléfono fijo permanente.
- Sin informes de morosidad o protestos.
Beneficios de la tarjeta Ripley
- Aceptada en todos los comercios.
- Acumulación de Ripley Puntos GO por compras y avances.
- Pago de cuentas en línea sin costo adicional.
- Recepción de mensajes de seguridad en el celular para compras superiores a $100.000.
- Protección en las compras.
- Sin comisión por compras en el extranjero.
- Sin comisión por avance en efectivo en el extranjero.
- Sin comisión por reposición de tarjeta por eventos.
Tabla comparativa de tarjetas Ripley
| Tipo de tarjeta | Costo de Administración | Comisión de Avance en Efectivo |
| Tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard | UF 0,2 | UF 0,1018 |
| Tarjeta de crédito Banco Ripley Mastercard Black | UF 0,41 | UF 0,1018 |
Comparativa de tarjetas 2023: Banco Estado
El banco BancoEstado ofrece tres tipos de tarjetas de crédito: Smart, Smart+ y Visa Universal. Cada una de estas tarjetas tiene diferentes requisitos y beneficios.
Requisitos
- Se requiere ser de nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva mínima de un año.
- Es necesario ser mayor de 18 años.
- La tarjeta está dirigida a personas naturales sin actividad comercial.
- Se solicita una antigüedad laboral de al menos 1 año para personas dependientes y 1 año para personas independientes, además de presentar al menos una declaración de Impuestos a la Renta.
- La renta líquida mínima exigida es de $350,000 para la tarjeta Smart y de $400,000 para las tarjetas Smart+ y Visa Universal.
Beneficios
- Acceso a promociones y descuentos en establecimientos asociados.
- Se puede solicitar una tarjeta adicional sin ningún costo adicional.
- Acumulación de puntos TodoSuma que se pueden canjear en múltiples comercios.
- Se dispone de dinero las 24 horas del día a través de avances en efectivo con abono inmediato en la cuenta.
- Opción de inscribir las tarjetas para realizar pagos automáticos de cuentas.
Comisiones
- Para las tarjetas de crédito Smart y Visa Universal se aplica una comisión del 2,5% y 1,90% respectivamente por compras realizadas en el extranjero. Sin embargo, la tarjeta Smart+ no tiene ningún cargo.
- Para los avances en efectivo en el extranjero por giro, se cobra una comisión del 1,9% + US $2.
Comparativa Banco Estado
| Tipo de tarjeta | Costo de mantenimiento mensual | Comisión de Avance en Efectivo |
| Tarjeta de crédito Smart | UF 0,08 | UF 0,10 |
| Tarjeta de crédito Smart+ | UF 0,11 | UF 0,10 |
| Tarjeta de crédito Visa Universal | UF 0,025 | UF 0,10 |
Comparativa de tarjetas Scotiabank 2023
Scotiabank también ofrece una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito, cada una diseñada para cumplir con diferentes requisitos y necesidades. Entre estas opciones, se encuentran la Tarjeta de Crédito Gold, Platinum Visa, Visa Signature, Mastercard Black, Infinitive, Singular y Wealth Management, cada una con requisitos y beneficios diferentes.
Requisitos
- Edad comprendida entre 21 y 79 años.
- Nacionalidad chilena o extranjero con residencia permanente.
- Antigüedad laboral mínima de 1 año (con contrato indefinido) o 6 meses seguidos de empleo.
- Varios registros de solvencia económica: prueba de ingresos (salario, honorarios, alquileres u otros), historial laboral.
- Declaración de activos y pasivos con documentación respaldatoria.
- Datos de contacto, incluida una dirección verificable.
- Los requisitos de ingresos varían según el tipo de tarjeta:
- $450.000 o más para la Tarjeta Gold Visa
- $900.000 o más para la Tarjeta Platinum Visa
- $1.500.000 o más para la Tarjeta Signature Visa
- $2.500.000 o más para la Tarjeta Mastercard Black
- $4.000.000 o más para la Tarjeta Visa Infinite
Beneficios de la tarjeta Scotia
- Acumulas un 1% en todas las compras realizadas tanto a nivel nacional como internacionalmente.
- Puedes canjear tus ScotiaPesos a través de la app Scotiabank GO. Cada 1.000 ScotiaPesos equivalen a $1.000.
- Tienes la opción de pagar en 3 cuotas sin intereses en todas las compras nacionales.
- Descuentos mensuales en comercios y alianzas seleccionadas.
Comisiones
- 2,55% de comisión por compras internacionales en las Tarjetas de Crédito Gold Visa y Platinum Visa. La Tarjeta Visa Signature y Visa Infinite no aplican comisiones.
- 2,55% de comisión por disposición de efectivo en avances internacionales en las Tarjetas de Crédito Gold Visa y Platinum Visa. La Tarjeta Visa Signature y la Visa Infinite no cobran comisiones.
- USD 2,50 de comisión por disposición de efectivo en avances internacionales en las Tarjetas de Crédito Gold Visa y Platinum Visa. La Tarjeta Visa Signature y la Visa Infinite no aplican cargos.
Comparación de tarjetas Scotiabank
| Tipo de tarjeta | Costo de mantención mensual | Comisión por avance en efectivo |
|---|---|---|
| Tarjeta de Crédito Gold Visa | 0,10 UF | 0,33 UF |
| Tarjeta de Crédito Platinum Visa | 0,10 UF | 0,33 UF |
| Tarjeta de Crédito Signature Visa | 0,10 UF | 0,33 UF |
| Tarjeta de Crédito Mastercard Black | 0,10 UF | 0,33 UF |
| Tarjeta de Crédito Visa Infinite | 0,10 UF | 0,33 UF |
Comparativa de tarjetas 2023: Scotiabank Cencosud
El banco ofrece 3 tipos de tarjetas de crédito: Mastercard, Mastercard Platinum y Mastercard Black, cada una con requisitos y beneficios distintos.
Requisitos de la tarjeta Cencosud
- Edad: entre 21 y 74 años.
- Nacionales o extranjeros con residencia permanente.
- Ingreso mínimo mensual: desde $360.000 líquidos.
- Experiencia laboral: 12 meses (para dependientes) o 3 años (para independientes).
Beneficios de la tarjeta
- Descuentos del 50% o 100% en el costo de mantenimiento mensual.
- Sin comisiones en compras internacionales.
- Beneficios y promociones en empresas asociadas.
- Avances en efectivo en cajas de Tiendas Cencosud o a través del sitio web.
- Seguro de protección de compras que cubre robos o daños accidentales hasta 45 días después de la fecha de compra.
- Puedes comprar en más de 60,000 comercios nacionales y millones de establecimientos internacionales sin comisiones, además de acumular puntos Cencosud.
- Acceso a ofertas exclusivas en tiendas Cencosud (Paris, Jumbo, Easy y Santa Isabel).
- Puedes realizar compras por Internet.
- Servicio de estacionamiento en centros comerciales Cencosud con el cobro incluido en tu Estado de Cuenta a través del Pago Automático con Cargo a tu Tarjeta (PAT).
Tabla Comparativa Cencosud
| Costo de mantenimiento mensual | Comisión de Avance en Efectivo | |
| Tarjeta de crédito Mastercard | 0,0892 UF | n/d |
| Tarjeta de crédito Mastercard Platinum | 0,16 UF | n/d |
| Tarjeta de crédito Mastercard Black | 0,30 UF | n/d |
Preguntas Frecuentes
A continuación, encontrarás algunas preguntas y respuestas sobre las tarjetas de crédito:
¿Cómo puedo obtener la identidad del comerciante o del responsable del establecimiento que comprometió mi cuenta de tarjeta?
En caso de que haya habido una violación de datos de tarjetas, en el caso de Mastercard no se puede determinar qué transacción del comerciante ha generado dicha violación. Estos datos no son proporcionados a las franquicias como Visa, Mastercard y American Express.
A pesar de eso, se pueden obtener estos datos. Incluso se puede contactar a la entidad financiera que emitió la tarjeta Mastercard, o cualquier otra entidad, para acceder a información actualizada. El número de atención al cliente al que se debe llamar se encuentra en la parte posterior de la tarjeta.
¿Qué tipo de transacciones puedo realizar con mi Tarjeta de Crédito?
Entre las transacciones que se pueden realizar con las tarjetas de crédito se incluyen las siguientes:
- Compras regulares
- Compras a plazos
- Compras con cargo inmediato
- Adelantos normales
- Adelantos a plazos
- Compras y adelantos en el extranjero
- Pagos mínimos.
Estos son algunos de los principales bancos de Chile y algunas de sus tarjetas de crédito más populares. Recuerda que ofrecemos un comparador en línea donde puedes consultar todos los detalles de estas y muchas otras tarjetas: Comparador de Tarjetas.
