Conocer la evaluación de riesgo de las diferentes compañías de seguros en este 2023 seguramente facilitará tu elección al buscar el mejor seguro de vida. En general, esta búsqueda está llena de números, planes y cifras, y aunque pueda parecer a simple vista que todas las aseguradoras son iguales, existen agencias calificadoras que nos ayudarán a encontrar la mejor compañía de seguros.
Clasificación de riesgo de las compañías de seguros
A nivel mundial, las normas de seguros exigen cierto nivel de calidad en los servicios que ofrecen las compañías aseguradoras en Chile. Para evaluar estos niveles de calidad, existen instituciones que se encargan de evaluar aspectos que demuestren el cumplimiento de cierto nivel de calidad. En Chile, estas instituciones se conocen como compañías calificadoras de riesgo y están supervisadas por la Comisión para el Mercado Financiero.
Cada compañía de seguros tiene características particulares que la distinguen de la competencia, por lo que las agencias calificadoras realizan un proceso de «pre-análisis» donde examinan aspectos administrativos, composición de inversiones, nivel de exposición a variables de siniestralidad, crecimiento de la prima directa, entre otros.
Según los aspectos estudiados y la capacidad de cumplimiento, las compañías de seguros pueden calificarse de la siguiente manera:
| Calificación | Descripción |
| AAA | La más alta capacidad de cumplimiento |
| AA | Alta capacidad de cumplimiento |
| A | Buena capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse |
| BBB | Suficiente capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse |
| BB | Relativa capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse |
| B | Mínima capacidad de cumplimiento, susceptible a deteriorarse |
| C | No cuenta con capacidad de cumplimiento, con alto riesgo de incumplimiento |
| D | No cuenta con capacidad de cumplimiento y presenta fallas registradas |
| E | Sin información mínima relevante para clasificar |
Estas evaluaciones suelen tener subcategorías, añadiendo un signo + o – según el nivel de protección. Los resultados de estas evaluaciones se publican anualmente en el sitio web de la Comisión para el Mercado Financiero, lo que permite conocer la calificación de cada compañía de seguros.
Clasificación de Riesgo de Compañías de Seguro 2023
De acuerdo a los resultados emitidos por las agencias calificadoras Fitch Chile y Feller-Rate, podemos decir que las mejores compañías de seguros según su calificación son BCI y ZURICH, ambas con AA+ en una de las agencias, y COFACE con AA en ambas evaluaciones. Ninguna de ellas ha obtenido la máxima calificación AAA este año.
Ranking de Clasificación de Riesgo de Compañías de Seguros en Chile 2023
Aquí se presenta una lista de clasificación de riesgos de las compañías de seguros de vida, basada en los resultados recopilados por Feller-Rate y Fitch Chile, y publicada por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF Chile). Teniendo en cuenta que la tabla de calificación puede cambiar de cara a 2024.
Clasificación de Riesgo de Obligaciones de Compañías de Seguros Generales y de vida
A continuación, se muestra la clasificación de riesgo publicada por la Superintendencia de Valores y Seguros (SVS), que también incluye otras dos evaluadoras para brindar información más completa. La clasificación para seguros generales es la siguiente:
| Compañías | Feller-Rate | Fitch Chile | Humphreys | I.C.R. | |||||
| ASSURANT | A+ | A+ | |||||||
| AVLA | A | A | |||||||
| BCI | AA+ | AA+ | |||||||
| BNP | AA | AA | |||||||
| CESCE | A+ | A+ | |||||||
| CHUBB GENERALES | AA | AA | |||||||
| COFACE | AA | AA | |||||||
| CONSORCIO NACIONAL | AA- | AA- | |||||||
| CONTEMPORA | A- | A- | |||||||
| CONTINENTAL | A | A | |||||||
| CREDITO CONTINENTAL | AA | AA- | |||||||
| EVEREST | AA | AA+ | |||||||
| FID | A+ | AA- | |||||||
| HDI | AA | AA | |||||||
| HDI GARANTIA Y CRED. | AA | AA- | |||||||
| KONSEGUR | E4 | C | |||||||
| LIBERTY | AA- | AA | |||||||
| MAPFRE | AA | AA | |||||||
| METLIFE GENERALES | AA | A+ | |||||||
| MUT DE CARABINEROS | A | A+ | |||||||
| ORION | AA- | AA- | |||||||
| ORSAN | A- | A- | |||||||
| PORVENIR | A | A | |||||||
| REALE | A+ | A | |||||||
| RENTA NACIONAL | A- | A | |||||||
| SOLUNION | AA- | AA- | |||||||
| SOUTHBRIDGE | AA | AA | |||||||
| STARR | AA- | AA | |||||||
| SURAMERICANA G | AA | AA | |||||||
| UNNIO | A- | A- | |||||||
| ZENIT | AA- | A+ | |||||||
| ZURICH CHILE | AA+ | AA | |||||||
| ZURICH SANTANDER | AA | AA |
Mediante la resolución N° 5825 del 09.09.2022, esta Comisión aprobó el cambio de nombre de Chilena Consolidada Seguros de Vida S.A. por Zurich Chile Seguros de Vida S.A.
Clasificación de Riesgo de Obligaciones de Compañías de Seguros de Vida
| Compañías | Feller-Rate | Fitch Chile | Humphreys | I.C.R. | |||||
| 4LIFE | AA- | AA- | |||||||
| ALEMANA | A- | A- | |||||||
| BCI | AA+ | AA+ | |||||||
| BICE | AA+ | AA+ | |||||||
| BNP | AA | AA | |||||||
| BUPA VIDA | A- | A+ | |||||||
| CAMARA | AA- | AA- | |||||||
| CF | AA- | AA- | |||||||
| CHUBB VIDA | AA | AA | |||||||
| CLC | A | A+ | |||||||
| CN LIFE | AA | AA+ | |||||||
| COLMENA | A- | BBB | |||||||
| CONFUTURO | AA+ | AA+ | |||||||
| CONSORCIO NACIONAL | AA+ | AA+ | |||||||
| DIVINAPASTORA | BBB+ | BBB+ | |||||||
| EUROAMERICA | AA- | AA | |||||||
| HELP SEGUROS | AA- | AA- | |||||||
| MAPFRE | AA- | AA- | |||||||
| METLIFE | AAA | AA+ | |||||||
| MUT DE CARABINEROS | A | ||||||||
| MUTUAL DE SEGUROS | AA+ | AA+ | |||||||
| OHIO | AA | AA | |||||||
| PENTA | AA | AA | |||||||
| PRINCIPAL | AA+ | AA+ | |||||||
| RENTA NACIONAL | A- | A- | |||||||
| SAVE BCJ | A | A | |||||||
| SECURITY PREVISION | AA | AA | |||||||
| SURA | AA | AA | |||||||
| SURAMERICANA V
→ Si tienes más interrogantes, te invitamos a consultar los mejores seguros de vida del año 2023. Ahora que estás informado sobre la evaluación de riesgos y dónde encontrarla, nos gustaría saber, ¿qué compañía de seguros es tu preferida? |
