Si eres propietario de una Pequeña o Mediana Empresa (Pyme) y necesitas obtener recursos financieros para expandirte o invertir en capital de trabajo, es importante que elijas cuidadosamente entre las mejores opciones de créditos para Pymes ofrecidos por el sistema bancario. Aunque todos los créditos tienen sus propias ventajas, solo los más destacados combinan condiciones favorables de tasa de interés y beneficios en un solo producto. A continuación, te presentaremos tres de los créditos más destacados para financiar tu Pyme en el año 2022, permitiéndote continuar creciendo en tu emprendimiento.
¿Qué son los créditos para Pymes?
Los créditos para Pymes son una forma de financiamiento que permite a las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas obtener capital de trabajo o liquidez para invertir en su negocio. Esto incluye la posibilidad de iniciar un nuevo negocio, realizar adquisiciones, expandirse, adquirir equipos o materia prima, pagar salarios, afrontar pagos a proveedores, cubrir deudas, llevar a cabo remodelaciones o reparaciones en las instalaciones, importar productos, pagar trámites legales, entre otros.
Estos créditos están dirigidos tanto a personas naturales como jurídicas que desarrollen actividades de producción de bienes y/o servicios en Chile y cuyas ventas anuales se encuentren dentro de la categoría de Pymes. Los montos, plazos y condiciones de interés pueden variar de una empresa a otra, por lo que una opción puede ser conveniente para una empresa y no necesariamente ser la mejor elección para otra.
Es importante tener en cuenta que los requisitos para solicitar un crédito para Pymes son más rigurosos en comparación con los requerimientos para un crédito destinado a particulares. El banco puede solicitar documentación que certifique el buen funcionamiento de la empresa, la ausencia de litigios pendientes, un historial productivo favorable, el cumplimiento de obligaciones fiscales, y la posibilidad de respaldar el crédito con alguna forma de garantía, en caso de ser necesario.
Debido a esto, antes de iniciar el proceso de solicitud de un crédito para tu negocio o empresa, es fundamental asegurarte de que todos los requisitos estén en orden. De esta manera, aumentarás las probabilidades de que tu solicitud sea aceptada.
Los mejores créditos para Pymes
Las necesidades de cada dueño de una Pyme son diversas, por lo que resulta difícil determinar cuál es el mejor crédito para Pymes en términos generales. Sin embargo, a continuación te mostraremos un ranking de créditos basados en aspectos como la flexibilidad en el financiamiento, el plazo y los montos máximos a los que se puede acceder.
Crédito para Pymes del Banco de Chile
El Banco de Chile ofrece diversas opciones de financiamiento para pequeñas y medianas empresas, como tarjetas de crédito para negocios, créditos comerciales, líneas de crédito, leasing, factoring, financiamiento con garantías estatales, boletas de garantía y créditos con garantía.
En el caso del Crédito Comercial en Cuotas, se enfoca en brindar capital de trabajo y financiar proyectos de inversión. Presenta las siguientes características:
- Crédito en moneda nacional o UF.
- Tiene una tasa de interés fija y cuotas iguales.
- Está dirigido a empresas y personas naturales con actividad comercial.
- Ofrece un periodo de gracia de hasta 6 meses.
- El plazo de pago puede ser de hasta 60 meses.
- La cuota puede ser debitada automáticamente de la cuenta corriente o tarjeta de crédito.
- Disponible para solicitar tanto con la Garantía Estatal CORFO como con FOGAPE.
Crédito para Pymes BancoEstado
BancoEstado destaca por su amplia oferta de financiamiento para las Pymes. Esta cobertura incluye financiamiento para proyectos agrícolas, leasing empresarial, factoring, proyectos de eficiencia energética, apoyo a pequeños empresarios, financiamiento flexible para la inversión, líneas multiproducto para capital de trabajo y financiamiento para infraestructura escolar.
En el caso del crédito Financiamiento Pequeño Empresario, destinado a financiar proyectos de inversión, capital de trabajo, equipamiento, insumos, pagos a proveedores o de trabajadores, BancoEstado ofrece las siguientes condiciones:
- Se puede solicitar el financiamiento en moneda nacional o UF.
- El monto máximo alcanza hasta 5.000 UF.
- Tiene una tasa de interés fija y cuotas iguales.
- El plazo de pago varía entre 12 y 120 meses.
- Se puede disfrutar de un periodo de gracia de hasta 6 meses.
- Está disponible para pequeñas empresas, personas naturales con actividad comercial o personas jurídicas sin protestos ni deudas vigentes.
Crédito para Pymes Scotiabank
Scotiabank cuenta con diversas líneas de financiamiento tanto a corto como a largo plazo para las Pymes. Entre ellas se destacan los créditos comerciales, Factoring, líneas de crédito, Tarjeta Business, créditos comerciales en línea, leasing para Pymes, créditos FOGAPE en línea y financiamiento a través de programas estatales como FOGAIN y PROINVERSIÓN.
En el caso de los créditos comerciales a largo plazo, su objetivo es financiar proyectos de inversión, renovación o adquisición de maquinaria y equipos de trabajo.
- El crédito puede ser en moneda nacional, UF o dólares.
- Tiene una tasa de interés fija y cuotas fijas.
- El plazo de pago puede extenderse hasta 12 años.
- Las estructuras de pago pueden ajustarse a las necesidades de cada solicitante.
- Está disponible para solicitar junto con garantías estatales.
Tabla comparativa de préstamos para pequeñas y medianas empresas (Pymes)
A continuación se presenta una tabla que resume las condiciones básicas de los préstamos para Pymes analizados en este artículo:
| Banco | Plazo | Monto máximo | UF | Pesos | USD | Período de gracia |
| Banco de Chile | Hasta 60 meses | – | Sí | Sí | No | 6 meses |
| BancoEstado | Hasta 120 meses | 5.000 UF | Sí | Sí | No | 6 meses |
| Scotiabank | Hasta 144 meses | – | Sí | Sí | Sí | – |
Es importante tener en cuenta que las condiciones relacionadas con la tasa de interés, los montos máximos y los plazos, así como otras especificaciones del préstamo, se negocian de manera personalizada en las sucursales del banco, ya que pueden variar para cada empresa.
