Si estás considerando solicitar un préstamo para comprar un automóvil, un estudio realizado por el SERNAC revela que existen diferencias significativas en los costos entre contratar un crédito para automóvil en diferentes bancos. En este artículo, analizaremos cuál es el banco óptimo para obtener un crédito automotriz.
¿Qué opciones ofrecen los bancos para financiar la compra de un automóvil?
Si necesitas financiamiento para adquirir un automóvil, encontrarás principalmente dos formas de financiamiento ofrecidas por los bancos: el crédito automotriz y el crédito de consumo.
Mientras que el crédito de consumo se destina a financiar cualquier tipo de necesidad personal, incluida la compra de un automóvil, el crédito automotriz está específicamente diseñado para financiar la adquisición de un automóvil.
Elegir adecuadamente la forma de financiamiento para el automóvil puede ser de gran importancia, ya que, según un estudio del SERNAC, un crédito automotriz podría resultar un 26% más costoso que un crédito de consumo. Incluso dentro del mismo método de financiamiento, existen diferencias significativas en los precios.
¿Cuál es el mejor banco para obtener un crédito automotriz?
A continuación, destacaremos cuáles son los mejores bancos para solicitar un crédito para la compra de un automóvil, basándonos en el comparador del SERNAC. La siguiente tabla considera un monto de $6,000,000 a 36 meses plazo, donde el costo total del crédito incluye los gastos asociados al seguro de desgravamen, los intereses y los costos operacionales.
¿Qué aspectos debo tener en cuenta al elegir el mejor crédito automotriz?
Antes de pasar a los aspectos a considerar, es importante destacar que algunos bancos ofrecen créditos de consumo con la opción de acceder a un crédito automotriz, mientras que otros bancos ofrecen directamente el crédito automotriz.
- Valor de la cuota
- Carga Anual Equivalente (CAE): Es un indicador en porcentaje que incluye los intereses, gastos y seguros asociados al crédito anual, lo cual permite comparar el costo del crédito entre diferentes bancos.
- Tasa de Interés Mensual / Anual
- Gastos Asociados: Son todas las obligaciones monetarias que deben pagarse, aparte de los intereses y el capital, como impuestos y gastos notariales.
- Costo Total del Crédito (CTC): Es otro indicador que refleja el monto total a pagar por el crédito, incluyendo todos los costos asociados. Se calcula multiplicando el valor de la cuota por el número total de cuotas del crédito.
Siguiendo estos indicadores, a continuación se presentan las siguientes tablas para ayudarles a decidir qué crédito de auto les conviene más:
Mejor crédito para autos en Chile en 2022
| Institución | Valor de la cuota | CAE | Tasa de interés mensual | Gastos asociados |
| Banco BICE | $115.884,00 | 35,09% | 1,13% | No Informa |
| Banco Consorcio | $222.173,00 | 21,11% | 1,47% | $1.000,00 |
| Banco Security | $229.367,00 | 22,07% | 1,58% | $51.586,00 |
| Coopeuch | $228.450,00 | 20,52% | 1,55% | No Informa |
| Banco Estado | $242.142,00 | 23,29% | 2,01% | $49.733,00 |
| Banco Ripley | $262.550,00 | 32,37% | 2,60% | $48.399,00 |
| Santander | $266.510,00 | 30,76% | 2,17% | $52.721,00 |
| Scotiabank Azul | $267.456,00 | 33,83% | 2,16% | No Informa |
Como pueden apreciar, existe una importante diferencia en los mismos métodos de financiamiento. Por ejemplo, el Banco BICE ofrece un crédito de consumo con una tasa de interés mensual de 1,13%, mientras que el Banco Ripley tiene una tasa máxima de interés mensual de 2,60%. Además, el Banco Bice, BBVA y Banco Internacional también son opciones interesantes de financiamiento.
| Institución | Seguro de desgravamen | Total de intereses | Monto bruto del crédito | Costo total del crédito (CTC) |
| Banco BICE | $0,00 | No Informa | No Informa | $4.155.868 |
| Banco Consorcio | $224.460 | No Informa | $6.161.850,00 | $7.998.236,00 |
| Coopeuch | $132.483 | No Informa | No Informa | $8.219.929,00 |
| Banco Security | $209.159 | No Informa | $6.260.745,00 | $8.257.212,00 |
| Banco Estado | $79.384 | No Informa | $6.129.117,00 | $8.717.038,00 |
| Banco Ripley | $0,00 | No Informa | No Informa | $9.451.800,00 |
| Santander | $162.439 | No Informa | $6.215.161,00 | $9.594.360,00 |
| Scotiabank Azul | $0,00 | No Informa | No Informa | $9.628.416,00 |
En cuanto a los créditos automotrices ofrecidos por los bancos, existen otras opciones aunque más caras, como el ofrecido por Scotiabank (con un costo total de $9.628.416,00) y la opción más barata en términos de Costo Total del Crédito (CTC) es el Banco Bice (con un costo total de $4.155.868,00).
La principal conclusión que se puede extraer de este estudio es que no es lo mismo financiar la compra de un auto con diferentes modalidades, ya que el consumidor puede terminar pagando hasta el doble considerando ambos casos. Esta diferencia se debe al crédito de consumo más barato en comparación con el crédito automotriz más caro ofrecido por los bancos.
Por lo tanto, antes de solicitar un crédito para comprar un auto, es importante que exijas información a las entidades y compares los diferentes métodos de financiamiento para encontrar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.
