Existen diversas modalidades de financiamiento bancario, entre las cuales se encuentran los créditos para fines generales. Con este tipo de producto, podrás obtener los fondos necesarios para financiar los proyectos que tienes en mente. Sin embargo, es crucial hacer una elección informada antes de comprometernos con esta responsabilidad de pago. A continuación, te presentamos los mejores créditos para fines generales del año 2023.
Comparativa de los mejores créditos para fines generales
Con el objetivo de realizar una comparativa de los mejores créditos hipotecarios para fines generales en 2023, nos hemos enfocado en los siguientes aspectos clave para elaborar una tabla comparativa que nos ayude en nuestra selección: tasa de interés, financiamiento, tasación, redacción de escrituras, estudio de títulos, gastos notariales y conservador de bienes raíces.
| BancoEstado | Scotiabank | Banco Internacional | |
| Tasa fija | Desde 3,50% hasta 5,20% | Desde 6,78% hasta 7,11% | Desde 4,86% hasta 5,00% |
| Financiamiento | Hasta 75% del valor de la propiedad | Hasta 80% del valor de la propiedad | Hasta 80% del valor de la propiedad |
| Plazo | 8 – 20 años | 5 – 25 años | 5 – 20 años |
| Prepagos | Sí | Sí | Sí |
Reseña de los créditos para fines generales
Mutuo Hipotecario o Letras de Crédito de BancoEstado
Este tipo de crédito para fines generales te permite financiar los proyectos que tengas en mente, como la compra de un terreno, una oficina o remodelaciones en tu vivienda. El pago de los dividendos se realiza a través de Pago Automático de Cuentas, con cargo en tu CuentaRUT, Cuenta Corriente o CuentaPRO de BancoEstado.
- Período de gracia de 1 a 6 meses.
- Tasa fija.
- Monto mínimo: 350 UF.
- Financiamiento de hasta el 75% del valor de la propiedad, considerando el valor más bajo entre la tasación y el precio de venta del inmueble.
- Plazo de 8, 12, 15 o 20 años.
- Es posible realizar prepagos del crédito, aunque podría haber costos dependiendo del plazo restante. No aplica para las Letras de Crédito.
- Acceso a una tasa preferencial al contratar una cuenta corriente con línea de crédito, chequera electrónica con línea de crédito o pago automático de dividendos.
- También se puede contratar a una tasa semi variable.
Requisitos
Para solicitar el Mutuo Hipotecario de BancoEstado, debes ser mayor de edad y demostrar la propiedad de un bien inmueble sin cargas, el cual servirá como garantía del crédito. Además, debes contar con buenos antecedentes comerciales y demostrar tus ingresos, ya sea como trabajador dependiente o independiente.
La tasa de interés fija del Mutuo Hipotecario tiene un rango que va desde el 3,50% hasta el 5,20%. Además, se deben considerar los siguientes costos asociados:
- Tasación
- Estudio del Título
- Seguros de desgravamen y desgravamen con adicional de invalidez total y permanente 2/3
- Seguro de incendio y adicionales de sismo al edificio y contenido
- Estimación de honorarios de conservador de bienes raíces
- Costos por prepago
BancoEstado también ofrece el crédito Consolidación de deudas de Libre disposición, el cual tiene un plazo máximo de 30 años, permite no pagar 1 ó 2 dividendos consecutivos al año y un período de gracia de hasta 6 meses. Con este financiamiento se puede refinanciar hasta el 80% de las deudas comerciales y solicitar hasta 45% en fondos de libre inversión. Ambos montos no deben superar el 90% del valor de la propiedad.
Crédito hipotecario con fines generales de Scotiabank
Scotiabank ofrece un crédito hipotecario que se puede utilizar para fines generales y financiar diversos proyectos.
- Pre-aprobación en línea
- Período de gracia de hasta 6 meses
- Tasa fija, variable o semi variable
- Financiamiento de hasta 80% del valor de la propiedad
- Plazo entre 5 y 25 años y desde 10 años para tasa semi variable
- Possibilidad de no pagar un mes cada 12 meses, con el saldo adeudado incrementando ligeramente el valor del dividendo en el mes siguiente
- Prepagos desde el 5% del saldo de la cuenta, con comisión en caso de tasa fija
- Elección del día de pago entre los días 1, 5, 10 y 25 de cada mes
Requisitos
Para solicitar el Crédito Hipotecario para fines generales de Scotiabank, es necesario tener entre 25 y 79 años, ser chileno o extranjero residente, no tener giros comerciales, demostrar un ingreso mínimo de $500.000, contar con antigüedad laboral y ser dueño de una propiedad sin cargas. La edad máxima de permanencia es de 84 años, considerando el plazo del crédito.
El Crédito Hipotecario para fines generales de Scotiabank tiene una tasa fija que va desde el 6,78% hasta el 7,11%. Además, se deben considerar los siguientes gastos asociados:
- Tasación
- Seguros de desgravamen y seguro de incendio y sismo
- Gastos legales (Estudio, títulos, borrador de escritura y actualización de escrituras, borrador y alzamiento)
- Refinanciamiento interno
- Refinanciamiento externo
- Notaría
- Impuesto al crédito
- Honorarios por conservador de bienes raíces
- Costos por prepago en créditos a tasa fija de 1,5 meses de interés sobre el monto a prepagar
Crédito hipotecario para fines generales de Banco Internacional
El Banco Internacional pone a disposición su Mutuo Hipotecario, tanto para la adquisición de vivienda como para otros propósitos generales.
- Financiamiento de hasta el 80% del valor de la propiedad.
- Plazo de pago de 5 a 20 años.
- Tasa de interés fija.
- Opción de realizar adelantos de pago.
Requisitos
Para solicitar el crédito hipotecario de Banco Internacional, se requiere ser mayor de edad, tener un ingreso mínimo de $600,000 y demostrar antigüedad laboral. Además, es necesario tener un historial comercial favorable y poseer una propiedad inmobiliaria sin cargas que sea aceptada como garantía por el banco.
Tasas y tarifas
La tasa de interés del Crédito Hipotecario para fines generales de Banco Internacional varía entre el 4.86% y el 5.00% para personas físicas. Los costos adicionales asociados al crédito incluyen:
- Tasación.
- Estudio de Título.
- Seguro de desgravamen.
- Seguro de incendio.
- Confección de Escritura.
- Notaría.
- Impuesto de timbres y estampillas.
- Inscripción en el Conservador de Bienes Raíces.
En conclusión, entre las opciones ofrecidas por las entidades bancarias en Chile, las mencionadas anteriormente son las que ofrecen las mejores tasas y beneficios. Sin embargo, depende del solicitante determinar cuál se ajusta mejor a sus necesidades y capacidad de pago. Es importante tener en cuenta que el prestamista con la tasa más baja no siempre será el más adecuado en cada caso, ya que puede requerir plazos más largos o una mayor cantidad de dinero por la propiedad.
Preguntas frecuentes sobre créditos hipotecarios para fines generales
¿Qué son los préstamos hipotecarios para propósitos generales?
Un préstamo hipotecario para propósitos generales se refiere a aquel en el que el dinero obtenido puede ser utilizado para cualquier tipo de gasto o inversión según la discreción del solicitante. Esto puede incluir el pago de deudas, vacaciones familiares, compra de terrenos para construcción, adquisición de vehículos, entre otros. Similar al préstamo de consumo, la principal diferencia radica en que este tipo de préstamo hipotecario ofrece tasas de interés más bajas, un plazo de vencimiento más largo y requiere que se hipoteque un bien inmueble como garantía.
¿Cuál es el plazo de vencimiento de los préstamos para fines generales?
De manera general, los préstamos hipotecarios para fines generales tienen plazos de vencimiento que oscilan entre 8 y 20 años, lo que representa una ventaja respecto a otros préstamos que ofrecen plazos más cortos.
¿Cuáles son los requisitos para obtener préstamos para fines generales?
Para solicitar un préstamo hipotecario para fines generales, el solicitante deberá cumplir una serie de requisitos que varían dependiendo de la institución bancaria en la que se realice la solicitud. Algunos requisitos generales son los siguientes:
- Ser mayor de 18 o 25 años, dependiendo de la entidad bancaria.
- La edad máxima puede ser entre 75 y 79 años.
- Tener un historial financiero sin problemas, es decir, no figurar en ningún informe de riesgo crediticio.
- Poseer antigüedad laboral e ingresos demostrables.
- Contar con comprobante de domicilio.
- Ser ciudadano chileno o extranjero con residencia definitiva.
- Presentar una cédula de identidad válida.
- Proporcionar la escritura de la propiedad.
- Tener una cuenta corriente en la entidad bancaria donde se solicitará el préstamo.
Tómese un tiempo para realizar una búsqueda y realizar simulaciones de crédito con diferentes bancos, esto le brindará una idea más clara sobre las posibles cuotas que se ajusten a su capacidad de pago. Así podrá conocer cuáles son los «mejores préstamos para fines generales 2023».
