¿Cuál es la comparación entre los bancos Santander, Scotiabank y BBVA? El primero, el Banco Santander, es actualmente el banco más grande de Chile. El segundo, Scotiabank, es uno de los principales bancos de Canadá, mientras que el Banco BBVA también es español (vasco) y lleva más de cien años en el país.
En el siguiente artículo examinaremos y contrastaremos los servicios que ofrecen estos tres bancos.
Comparativa de bancos: Banco Santander
El Banco Santander Chile es una filial del Grupo Santander español. Ingresó al mercado nacional en 1982 tras adquirir el Banco Español-Chile. En 2002, amplió su presencia en el país al fusionarse con Banco Santiago. En este momento, tiene activos por un monto de US$51.711 millones, créditos netos de provisiones por US$38.271 millones, depósitos por US$29.408 millones y un patrimonio de US$4.532 millones.
Banco Santander Chile: Horarios y sucursales
Santander es el banco más grande del país, con 474 sucursales en todo Chile. Las sucursales del Banco Santander de Chile están organizadas en cinco grupos: Santiago Norte, Santiago Poniente, Santiago Centro, Santiago Oriente y Santiago Sur.
Una opción más conveniente es la sucursal virtual de Banco Santander Chile, donde puedes solicitar cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecas, además de invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones, entre otros servicios.
Los horarios de atención de las sucursales de Banco Santander Chile son de lunes a viernes de 9 a 14 horas y las supercajas de 8 a 16 o 17 horas, dependiendo de la supercaja.
Banco Santander Chile: Personas
La filial chilena del banco español divide sus negocios en seis grandes secciones: personas, select, pymes advance, empresas, GCB y universidades. En este análisis nos centraremos en el segmento personas.
Si deseas obtener más información, puedes visitar los siguientes enlaces: «Cuáles son las mejores cuentas para niños» y «Cuáles son las mejores cuentas de banco para jóvenes».
Para los clientes personales, el Banco Santander Chile ofrece una amplia gama de productos, que incluyen planes para personas, cuentas corrientes, créditos, hipotecas, seguros, opciones de ahorro e inversiones, tarjetas de crédito, entre otros.
Banco Santander Chile: Planes para Personas
- Planes de Cuenta Corriente
- Plan de Cuenta Corriente Universitaria
- Plan Santander LANPASS
Banco Santander Chile: Créditos
El Banco Santander tiene a disposición de sus clientes una amplia variedad de créditos para financiar sus necesidades y proyectos. Estos créditos se pueden clasificar en 4 categorías:
- Crédito Personal
- Línea de Crédito Automática
- Crédito de Consumo Universal
- Súper Cuota Móvil
La Línea de Crédito Automática te permite acceder fácilmente a un crédito asociado a tu cuenta corriente en pesos. Además, puedes utilizar la línea a través de avances en efectivo desde cajeros automáticos y traspasos. Ten en cuenta que los intereses se calculan únicamente por el monto y los días que hayas utilizado la línea.
Los Créditos Universales son créditos a tasa fija en pesos, sin necesidad de garantías. Estos créditos están disponibles hasta un monto máximo de UF 1.000 y un plazo de hasta 3 años.
La opción de Super Cuota Móvil es una alternativa para créditos superiores a $2.500.000 y plazos que van desde 3 hasta 5 años. Además, tienes acceso a aplazamientos a partir de la tercera cuota pagada a través de VOX, Internet y sucursales.
Banco Santander Chile: Hipotecarios
El Banco Santander ofrece diversas opciones de créditos hipotecarios para facilitar la adquisición o construcción de viviendas. Los créditos hipotecarios del Banco Santander Chile se dividen de la siguiente manera:
- Súper Hipoteca Convencional
- Súper Hipoteca Inteligente
- Súper Hipoteca para Construcción
- Crédito Hipotecario Universal
- Súper Hipoteca Convencional: préstamo con un plazo de hasta 30 años y 6 meses de gracia para el primer pago. Puede tener una tasa fija, mixta o variable.
- Súper Hipoteca Inteligente: esta hipoteca permite postergar hasta el 30% del capital inicial, con un plazo de hasta 20 años para el préstamo principal y 10 para el capital postergado. También ofrece hasta 6 meses de gracia para el primer pago. Es un crédito para la compra de vivienda u otros fines.
- Súper Hipoteca para Construcción: préstamo para financiar la construcción de viviendas, con seguro hipotecario y la opción de hacer pagos anticipados en cualquier momento durante el crédito.
- Crédito Hipotecario Universal: hipoteca con tasa fija en Unidades de Fomento durante todo el período del crédito. El préstamo debe pagarse en un plazo de 15 a 30 años, sin períodos de gracia o meses sin pago.
Banco Santander Chile: Ahorro e Inversiones
Banco Santander Chile ofrece una variedad de productos para ahorrar e invertir dinero. Aquí están las principales opciones:
- Ahorro Automático de Inversiones
- Acciones
- Depósitos a Plazo
- Fondos Mutuos
- Cuenta de Ahorro
- Ahorro Previsional Voluntario (APV)
- Santander Private Banking
- Productos Financieros Derivados
Banco Santander Chile: Cuentas Corrientes
Banco Santander ofrece dos tipos de cuentas corrientes: cuentas en moneda nacional y cuentas en moneda extranjera. Estas son las cuentas disponibles:
| Cuentas Corrientes de Banco Santander Chile | |
| Cuentas en Moneda Nacional | Cuentas en Moneda Extranjera |
| Plan In | Cuenta Corriente en Moneda Extranjera |
- Cuenta Corriente en Moneda Extranjera: se puede abrir sin necesidad de tener otros productos o servicios. Sin embargo, se requiere que sus antecedentes sean confiables. Además, para abrir esta cuenta se necesita: ingresos regulares o patrimonio, no tener morosidad o protestos vigentes, tener un historial de pagos adecuado con acreedores y cumplir con la política de endeudamiento establecida. Importante: para saldos menores o iguales a US$1.500, la comisión mensual de mantenimiento es de US$50.
- Plan In: este plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, una línea de crédito de cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito Santander LANPASS, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito de cuenta corriente y una súper cuenta vista para terceros.
- Plan Open: este plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, una línea de crédito de cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito y seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito de cuenta corriente.
- Plan Santander LANPASS: este plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, una línea de crédito de cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjetas de crédito Santander LANPASS, seguro de fraude con cobertura de UF 250, seguro de desgravamen asociado a la línea de crédito de cuenta corriente y una súper cuenta vista para terceros.
Banco Santander Chile: Tarjetas de Crédito
El Banco Santander ofrece una amplia gama de opciones de tarjetas de crédito en el mercado chileno. A continuación, se presentan las alternativas disponibles:
- Santander 3, 2, 1
- Santander Movistar
- WorldMember Black Santander LANPASS
- MasterCard WorldMember Ferrari
- Platinum Santander LANPASS
- Forever Santander LANPASS
- LANPASS
- Cocha
- SuperPuntos
- RedCompra
- Club de Lecotres American Express
- Tarjeta de Crédito Universal
Comparativa de bancos: Banco Scotiabank
Banco Scotiabank es uno de los cinco principales bancos de Canadá y el banco internacional líder en el país, con la mayor cantidad de sucursales en todo el mundo. Ingresó al mercado chileno en 2007 a través de la adquisición del Banco del Desarrollo.
Banco Scotiabank: Horarios y sucursales
A diferencia de Santander, Scotiabank cuenta con un total de 32 sucursales en todo el país, principalmente concentradas en la región metropolitana.
También se puede acceder a la sucursal virtual de Scotiabank, donde se pueden solicitar cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecas, así como invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones, entre otros servicios. También se puede utilizar su servicio de Banca Telefónica.
El horario de atención de las sucursales de Scotiabank es de lunes a viernes, de 9 a 14 hrs.
Banco Scotiabank: Personas
El banco canadiense divide sus negocios en cuatro grandes segmentos: personas, banca premium, pymes y empresas. En este análisis, nos enfocaremos en el segmento de personas.
Para los clientes, el Banco Scotiabank ofrece una variedad de productos que incluyen cuentas corrientes, créditos, hipotecas, seguros, opciones de ahorro e inversiones, tarjetas de crédito y más.
Créditos del Banco Scotiabank
El Banco Scotiabank brinda 4 opciones diferentes de créditos para financiar necesidades y proyectos. Estas alternativas son:
- Crédito de consumo
- Línea de crédito
- Crédito Universal
- Crédito Automotriz
El crédito de consumo tiene un monto mínimo de $1.000.000 y ofrece la opción de 36+1, donde el cliente puede elegir la cuota que desea pagar y el saldo se cancela en la última cuota.
La línea de crédito es un respaldo financiero que permite hacer frente a gastos imprevistos de forma rápida y conveniente. Cubre automáticamente eventuales sobregiros en la cuenta corriente y solo se pagan intereses por el monto y los días de uso.
El crédito universal es un crédito a tasa fija en pesos. Ofrece un monto mínimo de $300.000 y máximo de UF 1.000, con un plazo de hasta 3 años.
El crédito automotriz puede tener cuotas iguales de 6 a 60 meses, con hasta 90 días para pagar la primera cuota. También está disponible la opción Scotiamovil, con cuotas más bajas y un plazo de 24 a 36 cuotas, donde se paga el saldo pendiente en la última cuota.
Créditos hipotecarios del Banco Scotiabank
El Banco Scotiabank ofrece dos tipos de créditos hipotecarios para facilitar la compra de viviendas o la construcción de estas. Las opciones son:
- Crédito para la vivienda
- Crédito para fines generales
El crédito para la vivienda tiene un plazo de hasta 30 años y 6 meses de gracia para el primer pago del dividendo. Puede tener una tasa fija, mixta o variable, y es prepagable en cualquier momento.
El crédito para fines generales está dirigido a personas naturales o jurídicas que necesitan financiamiento para oficinas, locales comerciales, parcelas de agrado o uso libre. Tiene un plazo de entre 5 y 12 años para la compra de oficinas y entre 5 y 20 años para uso libre o la compra de terrenos.
Ahorro e inversiones en el Banco Scotiabank
En el Banco Scotiabank, se encuentran disponibles diversas opciones de productos para ahorrar e invertir dinero. A continuación, se mencionan las principales opciones:
- Cuenta de Ahorro
- Depósitos a Plazo
- Compra Venta de Divisas
- Pactos
- Fondos Mutuos
- Información
- APV
- Productos
- Guía para invertir
- Acceso para inversionistas sin cuenta corriente
- News Fondos Mutuos
Banco Scotiabank: Cuentas corrientes
El Banco Scotiabank ofrece ocho alternativas distintas de cuentas corrientes. Estas son las cuentas disponibles:
- Plan 4×1: Al contratar el Plan 4×1, se accede a los siguientes productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjetas de Crédito Mastercard Gold y Visa Gold y Tarjeta Redcompra, todos por una tarifa básica. Es necesario tener una renta igual o superior a $450.000 en regiones y $500.000 en la Región Metropolitana.
- Plan ScotiabankGo: Al contratar el Plan ScotiabankGo, se accede a los siguientes productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito de Protección, Tarjeta de Crédito Mastercard Gold y Visa Gold, y Tarjeta Redcompra, todos por una tarifa única. Es necesario tener una renta igual o superior a $700.000.
- Plan Preferente: Al contratar el Plan Preferente, se accede a los siguientes productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta de Crédito MasterCard Platinum Plus, Visa Platinum Plus y Tarjeta de Débito ScotiaCard, todos por una tarifa básica. Es necesario tener una renta igual o superior a $1.300.000.
- Plan Convenios: Abonando la Remuneración a la Cuenta Corriente y/o contratando 2 Pagos automáticos, el Plan tiene un costo de $0. Para acceder a este plan, es necesario consultar por los convenios en el área de RR.HH. de la empresa. En la Región Metropolitana, es necesario tener una renta igual o superior a $500.000, mientras que en las demás Regiones se requiere una renta igual o superior a $450.000.
- Plan Cónyuge: Al contratar el Plan Cónyuge, se accede a los siguientes productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Redcompra, todos por una tarifa básica. El cónyuge debe tener una renta igual o superior a $1.300.000 y debe tener activo el Plan Preferente de Scotiabank.
- Plan Joven: Al contratar el Plan Joven Profesional, se accede a los siguientes productos: Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta de Crédito y Tarjeta de Redcompra, todos por una tarifa básica. Este plan está dirigido a jóvenes profesionales sin renta.
- Plan Cónyuge Premium: El Plan Cónyuge Premium contempla una serie de productos Premium, como Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Línea de Crédito Protección, Tarjeta Redcompra y Tarjeta de Crédito. Estos productos ofrecerán una gestión sencilla de servicios y necesidades financieras, y proporcionarán una amplia gama de privilegios preparados por Scotiabank. El cónyuge debe tener una renta igual o superior a $3.000.000 y debe tener activo el Plan Premium de Scotiabank.
- Plan Premium: Al contratar el Plan Premium, se puede acceder a una serie de productos Premium, como Cuenta Corriente, Línea de Crédito, Tarjeta Redcompra y Tarjetas de Crédito MasterCard Black™ y Visa Platinum Plus. Estos productos permitirán gestionar servicios financieros de forma rápida y segura, y disfrutar de una amplia gama de privilegios para simplificar la vida. Es necesario tener una renta igual o superior a $3.000.000.
Banco Scotiabank: Tarjetas de crédito
El Banco Scotiabank ofrece tres opciones de tarjetas de crédito, así como la posibilidad de una tarjeta de crédito asociada a un Crédito Universal. Las alternativas disponibles son las siguientes:
Comparativa de bancos: el Banco BBVA
Banco BBVA: Horarios y sucursales
El Banco BBVA cuenta con aproximadamente 150 sucursales en todo el país, de las cuales 65 se encuentran en la región Metropolitana.
Además, puedes acceder a la sucursal virtual de BBVA, donde podrás solicitar diversos servicios como cuentas corrientes, créditos, seguros, tarjetas e hipotecas, así como invertir en depósitos a plazo, fondos mutuos y acciones. También puedes utilizar su Banca Telefónica o la aplicación BBVA Chile.
El horario de atención de las sucursales de BBVA es de lunes a viernes de 9:00 a 14:00 horas.
Banco BBVA: Segmento Personas
El banco vasco ha dividido sus negocios en cuatro grandes segmentos: Personas, Banca Personal, Premium y Pymes y Empresas. En este análisis nos enfocaremos en el segmento de Personas.
En el segmento de Personas, BBVA ofrece una amplia gama de productos y servicios que incluyen cuentas corrientes, créditos, hipotecas, seguros, ahorro e inversiones, tarjetas de crédito, entre otros.
Banco BBVA: Créditos
BBVA pone a nuestra disposición un crédito de consumo general de libre disponibilidad para financiar nuestras necesidades y proyectos. El crédito que ofrece BBVA es el siguiente:
- Crédito de Consumo: con plazos de 6 a 60 meses. Para créditos de 36 meses en adelante, podemos elegir entre 3 valores de cuota mensual. Además, a partir del octavo mes de vigencia, tenemos la opción de postergar el pago de hasta 3 cuotas por año (no consecutivas).
Banco BBVA: Créditos hipotecarios
El banco BBVA tiene disponible dos opciones de créditos hipotecarios para facilitar la compra o construcción de tu vivienda. Estas opciones son las siguientes:
- Hipotecario Simple
- Hipotecario con Alternativos
El Hipotecario Simple te permite elegir cada mes el monto que deseas pagar, pudiendo optar entre la cuota originalmente acordada o la cuota que pagarías si el crédito se extendiera a 5 años. Todo pago adicional que realices sobre la cuota acordada se descontará directamente del capital del crédito, reduciendo así el plazo. Además, puedes realizar pagos anticipados de hasta el 20% del crédito cada año, sin incurrir en comisiones ni montos mínimos. Si tienes una Tarjeta de Crédito BBVA, también puedes utilizar un adelanto desde tu tarjeta para pagar los gastos operacionales en hasta 12 cuotas sin interés.
Por otro lado, el Hipotecario con Alternativos te permite elegir cada mes entre 3 opciones de dividendo: uno pactado y dos alternativos a menor plazo. Al igual que el Hipotecario Simple, todo pago adicional que realices se descontará directamente del capital del crédito, reduciendo el plazo. También puedes realizar pagos anticipados de hasta el 20% del crédito cada año, sin comisiones ni montos mínimos. En este caso, tienes dos opciones de prepago: reducción de plazo (manteniendo el dividendo pero disminuyendo el plazo de vencimiento) o reducción de cuota (disminuyendo el dividendo pero manteniendo el plazo de vencimiento). Al igual que en el caso anterior, si tienes una Tarjeta de Crédito BBVA, puedes utilizar un adelanto desde tu tarjeta para pagar los gastos operacionales en hasta 12 cuotas sin interés.
Banco BBVA: Ahorro e inversiones
El banco BBVA ofrece una variedad de productos para ahorrar e invertir tu dinero. A continuación, se presentan las principales opciones disponibles:
- Ahorro electrónico
- Ahorro tradicional
- Plan escolar
- Libreta vivienda segura
Además, el banco BBVA cuenta con los siguientes productos de inversión:
- Balanceados
- Deuda a corto plazo (menor a 90 días)
- Deuda a mediano y largo plazo
- Capitalización
- Garantizados
Banco BBVA: Cuentas corrientes
BBVA ofrece dos opciones diferentes de cuentas corrientes. A continuación, se detallan las cuentas disponibles:
- Plan Cuenta Corriente:
- Cuenta Corriente
- Línea de Crédito
- Tarjeta de Débito
- Tarjeta de Crédito Visa Gold y MasterCard Gold
- Tener un descuento del 100% en la comisión de mantenimiento del plan de cuenta corriente.
- Un mes de gracia en el cobro de la comisión de mantenimiento mensual de tu plan cuenta corriente.
- Acceso al programa de beneficios «Club adelante» con tus Tarjetas de Crédito.
- Plan Cuenta Corriente Joven:
- Cuenta Corriente
- Línea de Crédito
- Tarjeta de Débito
- Tarjeta de Crédito Visa Gold y/o MasterCard Gold
- Plan Joven sin costo de mantenimiento mensual hasta los 30 años.
- Acceso al programa de beneficios «Club adelante» con tus Tarjetas de Crédito.
Banco BBVA: Tarjetas de crédito
En BBVA, tienes a tu disposición tres opciones de tarjetas de crédito. Las alternativas que encontrarás son:
- Visa BBVA Gold
- Mastercard BBVA Gold
- Visa BBVA Enjoy
