Tener una vivienda propia o mejorar la existente es un proyecto que persiguen aquellos que buscan estabilidad y un lugar cómodo para ofrecer a su familia. Sin embargo, en muchas ocasiones, se requiere recurrir a financiamiento bancario para obtener una suma de dinero necesaria. Si te encuentras en esta situación y te preguntas cuál es la mejor opción entre un crédito de consumo y uno hipotecario, aquí te presentamos algunos puntos que debes considerar.
¿Crédito de consumo o hipotecario?
A la hora de decidir cuál opción es la más conveniente, ya sea un crédito de consumo o uno hipotecario, es crucial analizar tus necesidades y circunstancias personales:
A continuación, te presentamos el crédito de consumo destacado del Banco Internacional:
¿Para qué necesitas el dinero?
Si necesitas el crédito para adquirir una vivienda nueva, lo más recomendable es solicitar un crédito hipotecario, ya que no solo te proporcionará una mayor suma de dinero para este tipo de gasto, sino que también tendrás un plazo más largo para pagar las cuotas.
Por otro lado, si necesitas dinero para renovar o ampliar tu casa, un crédito de consumo puede ser suficiente para cubrir los gastos. Es importante tener en cuenta que un crédito hipotecario tiene un plazo mínimo de 5 años, mientras que los créditos de consumo tienen un plazo de cancelación de 2 años, y cuanto menos tiempo estés endeudado, mejor.
Otro aspecto relevante en este punto es el destino del dinero. Mientras que en el crédito hipotecario el dinero debe ser utilizado exclusivamente para la adquisición de vivienda, el crédito de consumo te brinda mayor libertad, ya que puedes utilizar el dinero de acuerdo a tus necesidades y preferencias. Por lo tanto, si surge algún gasto adicional que no está relacionado específicamente con la vivienda, podrás disponer del dinero de tu crédito de consumo sin problemas.
¿Cuál es la cuota mensual?
Otro aspecto a evaluar al momento de decidir entre un crédito de consumo y uno hipotecario es el monto de la cuota mensual a pagar. Si consideramos una cantidad similar de dinero solicitado en ambos casos, la cuota será menor en el crédito hipotecario debido a que el plazo de pago es más largo.
Sin embargo, como mencionamos previamente, es preferible pagar un crédito en menos tiempo ya que se reducirán los intereses. Si necesitas una cantidad que pueda ser cubierta con un crédito de consumo y tus ingresos te permiten hacer frente cómodamente a una cuota más alta, es recomendable que elijas esta opción. No obstante, si tus ingresos están comprometidos con otras obligaciones y necesitas una cuota más baja, puedes optar por un crédito hipotecario.
Específicamente, es importante resaltar las diferencias en las tasas de interés. Si bien los créditos de consumo tienen tasas de interés más altas en comparación con los créditos hipotecarios, debes tener en cuenta que, en términos de plazos, terminarás pagando más por un crédito hipotecario de igual valor. Aunque pueda implicar un esfuerzo adicional y una cuota más alta.
¿Cumples con los requisitos para un crédito hipotecario?
Otro aspecto relevante al decidir entre los diferentes tipos de créditos es si cumples con los requisitos establecidos por el banco para la aprobación del crédito, los cuales puedes verificar fácilmente visitando la página web del banco o entidad financiera que ofrece este tipo de crédito.
Debes tener presente que los requisitos para solicitar un crédito hipotecario son más rigurosos y exigentes, y en caso de no cumplir con alguno de ellos, es probable que el banco te rechace la solicitud. Incluso si cumples con todos los requisitos, el banco podría considerarte un alto riesgo de endeudamiento para este tipo de crédito y denegártelo.
En contraste, los créditos de consumo tienen requisitos y documentación más accesibles, y lo mejor es que puedes utilizar el dinero de este crédito como desees, sin la necesidad de justificar su destino o que sea exclusivamente para vivienda.
¿Cuánto dinero necesitas?
Evidentemente, los créditos hipotecarios ofrecen sumas de dinero más elevadas que los créditos de consumo. Sin embargo, si evalúas tus necesidades y determinas que solo requieres una cantidad moderada de dinero que se encuentra dentro de los límites de un crédito de consumo, es recomendable que elijas esta opción. Como mencionamos anteriormente, podrás seleccionar el plazo más corto posible para pagar menos intereses, siempre y cuando tus ingresos puedan cubrirlo cómodamente.
Al evaluar qué opción es mejor, si un crédito de consumo o hipotecario, es crucial considerar tus necesidades personales. Recuerda que debes buscar un equilibrio entre obtener la mejor financiación y las mejores condiciones para pagarlo. Cuanto menos intereses pagues por tu préstamo y mientras puedas limitar la cantidad que solicitas, será más favorable para tus finanzas, evitando encontrarte en una interminable y difícil deuda.
