En Chile, existen varias entidades bancarias con una destacada trayectoria. Una de ellas es el Banco Estado. En lo que respecta a cuentas de ahorro, ofrece una amplia variedad dirigida a nichos específicos.
Si estás buscando cuál es la mejor cuenta de ahorro en el Banco Estado, este artículo te será de gran ayuda para encontrar la que se adapte mejor a tus necesidades económicas y financieras. Veamos cada una de ellas.
¿Cuál es la cuenta de ahorro más adecuada en el Banco Estado?
Con una experiencia de 160 años en el sector bancario, el Banco Estado es uno de los más importantes del país. Esto les ha permitido enfocarse en diferentes tipos de clientes y crear productos con características específicas para cada persona. Por ejemplo, ofrecen una cuenta de ahorro especialmente diseñada para niños, que les permite aprender sobre el ahorro desde temprana edad.
Veamos en detalle cada una de las cuentas de ahorro, sus ventajas y costos.
1. Cuenta de Ahorro Premium del Banco Estado
Esta cuenta es de uso individual y ajustable en UF. Permite retiros diferidos, reajustes anuales para los depósitos que tengan más de 90 días y ofrece el pago de intereses. Uno de los beneficios destacados es que puede ser abierta por el titular o de forma condicional a un tercero, estableciendo una fecha de término. Esto permite que el titular pueda retirar los fondos depositados en el momento en que se cumpla dicha fecha.
Además, la cuenta de ahorro premium del Banco Estado ofrece hasta 3 retiros gratuitos al año. En caso de no realizar ningún retiro o realizar solo uno, se recibirá una tasa de interés adicional y escalonada anual durante un máximo de tres períodos consecutivos.
A continuación, se muestra el límite o monto máximo de la cuenta de ahorro Premium del Banco Estado:
Entre los beneficios de esta cuenta de ahorro se incluyen:
- No hay costos de mantenimiento.
- Si eres persona natural, la tarjeta para cajeros automáticos se proporcionará de forma gratuita.
- Puedes optar por un seguro de vida e invalidez al abrir la cuenta.
- Puedes programar un ahorro mensual a partir de $1.000 a través de tu cuenta o mediante un depósito en ServiEstado o CajaVecina.
- Tienes la opción de usar o no una libreta de cuenta. Si no la solicitas, obtendrás una tasa de interés más alta.
Si estás interesado en solicitarla, debes cumplir con los siguientes requisitos:
- Si eres mujer, debes tener al menos 12 años, mientras que para los hombres se requieren al menos 14 años.
- Presentar tu documento de identidad personal.
- Hacer un depósito inicial mínimo de $1.000.
- Ser persona natural.
- Es posible que se solicite documentación que demuestre el origen de tus fondos.
- Los depósitos posteriores al primero deben ser de al menos $5.000.
Las tasas de interés de la cuenta de ahorro premium de Banco Estado son:
- Con 0 o 1 retiro anual en el primer, segundo y tercer año (con libreta): UF + 052%. La misma tasa se aplica si la cuenta tiene 2 o más retiros.
En el caso de ser electrónica, es decir, sin libreta, la entidad aplica los siguientes costos:
- Cuentas con 0 o 1 retiro anual en el primer año: UF + 0,60%
- En el segundo año: UF + 0,61%
- Desde el tercer año consecutivo en adelante: UF + 0,62%
- Cuentas con dos o más retiros: UF + 0,59%
2. Cuenta de Ahorro Platino: Giro Diferido, incondicional y condicional
Uno de los aspectos relevantes es que permite obtener intereses anuales. Es una cuenta de ahorro individual o conjunta, esto se elige antes de contratarla. Tienes tres opciones disponibles:
- Ahorro platino con giro diferido: Permite retiros de hasta 30 UF diarias. Para realizar una transacción por un monto mayor, debes notificar con 30 días de anticipación.
- Ahorro platino con giro incondicional: No hay restricciones en cuanto al monto de los retiros. Sin embargo, se permiten un máximo de 6 retiros al año y no se pierden intereses.
- Ahorro platino con giro condicional: Se requiere cumplir con una condición especial establecida para realizar los retiros.
Los beneficios de esta cuenta de ahorro del Banco Estado son los siguientes:
- Sin costo de mantenimiento.
- Recibes gratuitamente la tarjeta para retirar tu dinero en cajeros automáticos que también te permite realizar transacciones en ServiEstado, CajaVecina y sucursales del banco.
- Puedes programar tu ahorro mensual desde $1.000 cargado a tus cuentas.
- Tus ahorros no están sujetos a las variaciones del IPC (Tasa de variación anual) ya que los intereses siempre son conocidos.
- Al igual que con la cuenta premium, también puedes contratar un seguro de vida e invalidez y utilizarla con o sin libreta.
Para abrir la cuenta de ahorro Platino, verifica los requisitos que se detallan en la cuenta premium, ya que son los mismos. Si lo solicitas con una libreta de giro diferido, la tarifa es del 3,50%, mientras que si la prefieres en forma electrónica, la tasa de interés anual será del 4,00%.
3. Cuenta de Ahorro Niño
Esta cuenta en pesos te permite ganar intereses anualmente y realizar retiros diarios de hasta un máximo de UF 30 (para montos mayores requieres un aviso con 30 días de anticipación). Además, puedes hacer 2 retiros sin costo durante el año.
Aunque está dirigida a los más pequeños, debe ser abierta por un adulto, aunque debe estar a nombre de un niño o niña de hasta 12 años (en el caso de las mujeres) y 14 años (en el caso de los hombres). En cuanto a las modalidades de apertura, hay dos opciones:
- Normal: debe ser abierta por el padre, madre o tutor legal, quien puede realizar depósitos en la cuenta.
- Condicional: puede ser abierta por cualquier adulto mayor de 18 años que no sea el representante legal del menor. Esta persona no tiene el derecho de realizar retiros.
Aclaración: Una vez que el niño o niña alcance la edad mencionada anteriormente, se convertirá en el administrador de la cuenta, la cual se transformará en una cuenta de ahorro Platino con libreta de giro diferido.
Al igual que las cuentas previamente mencionadas, esta cuenta tampoco tiene un costo de mantenimiento. La tarjeta de cajero automático se proporciona gratuitamente, puedes programar un ahorro mensual y es decisión del padre, madre o tutor si la tramitan con o sin libreta. Además, obtienes un 10% adicional en los intereses anuales si no realizas retiros durante el año.
Si estás interesado en abrir esta cuenta para tu hijo o hija, se solicitarán los siguientes requisitos:
- Se requiere presentar cédula de identidad, acta de nacimiento o libreta de familia del niño o niña.
- Es necesario realizar un depósito mínimo de $5.000 para abrir la cuenta.
- Presentar el documento de identificación de quien abre la cuenta.
En cuanto a las tarifas, la cuenta sin giros tiene una tasa de interés anual del 3,60% con libreta y del 4,10% con formato electrónico. Para las cuentas con más de un giro, las tasas respectivas son del 3,51% y 3,96%.
4. Cuenta de Ahorro Estudio Seguro
Esta cuenta está diseñada para financiar los estudios universitarios y está destinada a jóvenes hasta los 16 años. La cantidad de ahorro se establece en planes que van desde UF 50 hasta 1.000.
Al igual que la cuenta para niños, esta cuenta se abre a nombre del menor de edad, quien será el titular. Puede ser solicitada por cualquier familiar (tíos, padres, abuelos, padrinos) o persona que desee ayudar al joven y figurará como «Apoderado».
La cuenta de ahorro estudio seguro permite hacer hasta UF 30 diarias y se pueden realizar 6 giros anuales exentos de comisión y sin perder reajustes. También es posible contratar el Seguro de Estudio Seguro o un seguro de vida, lo que será significativo en caso de fallecimiento del titular de la cuenta.
Los requisitos y beneficios son similares a los señalados en las cuentas de ahorro del Banco Estado mencionadas anteriormente. La tarifa con libreta es de UF + 0,52% (tasa de interés anual) y sin libreta es de UF + 0,59%.
5. Cuenta de Ahorro Vivienda
Esta cuenta te permite postularte al Subsidio Habitacional del D. S. Nº 40 de 2004 del Ministerio de Vivienda y Urbanismo. Para ello, se requiere completar el ahorro mínimo exigido. También puedes acceder al Subsidio General de Interés Territorial o Rehabilitación Patrimonial.
Es una cuenta personal y se reajusta según la variación de la UF. Te permite ganar intereses por depósitos mantenidos por un tiempo de 90 días o más (anualmente). También puedes hacer giros de hasta UF 30 diarias.
Al hablar de los requisitos básicos para abrir una cuenta de ahorro vivienda en el Banco Estado, es necesario realizar un depósito de apertura de al menos UF 0,5 y no tener otra cuenta con las mismas características en otra entidad bancaria. Las tarifas son las siguientes:
- Cuenta con libreta: UF + 0,52%
- Cuenta electrónica: UF + 0,59%
6. Ahorro Mensual Automático
Una de las ventajas de esta cuenta de ahorro es que permite realizar automáticamente un abono mensual a la cuenta que se elija, lo cual facilita alcanzar la meta de ahorro establecida.
El principal beneficio es que se ahorra de forma sencilla y segura cada mes. Para programar el ahorro mensual automático, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Tener una cuenta de ahorro y designarla como la cuenta destino del ahorro/meta que se desea alcanzar.
- Poseer una CuentaRUT, cuenta corriente o chequera electrónica que sirva como la cuenta de origen para esta necesidad.
Es importante aclarar que no se debe pagar una tarifa adicional por este programa de ahorro, solo se abonan los costos correspondientes a la cuenta de ahorro seleccionada. Si se desea contratar este servicio, se puede comunicar al 600 400 7000 o acudir a una de las sucursales del Banco Estado.
Conclusiones y opiniones finales
La elección de una cuenta de ahorro dependerá de las necesidades financieras individuales. Por ejemplo, si se desea realizar una cierta cantidad de retiros anuales, las opciones ideales serían las cuentas Platino y Premium. En cambio, si se tiene una finalidad específica como financiar los estudios superiores o obtener un subsidio para una vivienda, como se mencionó previamente, Banco Estado ofrece alternativas enfocadas en cada caso.
Independientemente de la opción elegida, las tarifas son muy asequibles y el hecho de que no haya costos de mantenimiento hace que las opciones que brinda el Banco Estado sean algunas de las mejores cuentas de ahorro en Chile.
