Las mejores cuentas corrientes y vista para empresas en Chile: análisis y preguntas frecuentes

mejor cuenta empresa

¿Cuáles son las mejores cuentas vista para empresas en 2023? Para el correcto funcionamiento de una empresa, es fundamental tener acceso fácil a financiamiento y contar con opciones sólidas de ahorro e inversión para el capital inactivo.

En la actualidad, los requisitos y restricciones de la banca se han vuelto más estrictos, lo que dificulta el acceso a instrumentos financieros, especialmente para pequeñas y medianas empresas (PYMES) y, por supuesto, para microempresarios.

Análisis de las mejores cuentas corrientes y vista para empresas

Veamos, entonces, cuáles son las mejores opciones de cuentas para 2023 que las empresas tienen actualmente, centrándonos en las facilidades de acceso a financiamiento, especialmente para PYMES y microempresas.

Cheques Comisión Mensual Tarjetas de Crédito
Cuenta Emprendedor BancoEstado 0,28 UF
Cuenta Corriente BancoEstado 0,50 UF
Plan Pyme Scotiabank 0,80 UF
Plan Negocio Scotiabank 0,51 UF
Cuenta FAN Emprende de Banco de Chile 0 UF
Cuenta Corriente Banco Consorcio 1 UF
Cuenta Corriente BICE 0,6 UF

Es importante tener en cuenta que cada empresario y microempresario tiene distintas necesidades y expectativas respecto a lo que busca en una cuenta bancaria. A continuación, presentamos varias cuentas que podrían ser de tu interés para digitalizar las finanzas de tu PYME, cada una con beneficios diferentes, para que puedas determinar cuál es la más adecuada para tu caso en particular.

BancoEstado

BancoEstado es uno de los bancos chilenos con más opciones para PYMES y microempresas, y ha sido reconocido varias veces por su desempeño en este mercado. Además, es considerado uno de los mejores lugares para trabajar según el ranking Great Place to Work.

Cuenta Emprendedor BancoEstado

La Cuenta Emprendedor es una Cuenta Vista diseñada para empresas con y sin fines de lucro, sin restricción de antigüedad. Permite administrar el dinero de la empresa y realizar compras de forma cómoda y segura. No ofrece talonario de cheques ni línea de crédito, y tiene la ventaja de no tener costos de apertura.

  • Si se realizan hasta 4 giros en el mes, la mantención es gratuita.
  • No se requiere antigüedad o ventas para poder acceder a la cuenta.
  • Es posible administrar los productos de manera autónoma a través de Banca en Línea, Banca Móvil o llamando al 600 200 6000.
  • Se pueden realizar transferencias, recibir depósitos y pagos de clientes y proveedores.
  • Permite depositar cheques a nombre de la empresa.
  • Es posible solicitar el Pago Automático de Cuentas (PAC) para créditos y cuentas.
  • Se pueden realizar consultas de saldo y depósitos en efectivo de hasta $200.000 mediante CajaVecina en horario extendido.
  • Los depósitos con cheques se pueden realizar mediante ServiEstado.
  • Las tarjetas se pueden utilizar en cajeros automáticos Cirrus y en la red de comercios Maestro tanto en Chile como en el extranjero.
  • Es posible realizar el pago en línea de las cotizaciones previsionales a través de Previred.
  • Pueden acceder tanto personas jurídicas antiguas como nuevas.
  • Los representantes legales deben tener al menos 18 años de edad.
  • Los representantes legales y/o apoderados pueden tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva en Chile.
  • Se requiere la acreditación de domicilio particular o comercial para personas jurídicas con una antigüedad igual o mayor a tres meses. Para personas jurídicas con una antigüedad menor a 3 meses, se acreditará con el domicilio declarado en la escritura de constitución.
  • Se requiere un depósito inicial.
  • No se necesita antigüedad, permanencia en el rubro ni un número específico de ventas para acceder a la cuenta.
  • Se debe presentar la cédula de identidad de los representantes legales y/o apoderados.
  • Se debe presentar el E-RUT de la empresa o una copia de la colilla del RUT provisorio.
  • Se debe proporcionar el nombre o razón social de la empresa.
  • El banco puede solicitar otros documentos dependiendo de la situación jurídica de cada caso o de su constitución.

Las empresas creadas bajo el procedimiento tradicional (Sistema Notarial) deben adjuntar los siguientes documentos:

  • Iniciación de actividades o Consulta Situación Tributaria de Terceros de la empresa.
  • Fotocopia del RUT de la empresa.
  • Fotocopia del RUT de los representantes legales y/o apoderados.
  • Escritura pública de constitución de la sociedad.
  • Copia de la inscripción del extracto de dicha escritura en el Registro de Comercio, con constancia de sus anotaciones marginales y certificación de vigencia en el mismo documento, otorgado por el Registro de Comercio en los últimos 90 días. También se requiere la publicación en el Diario Oficial de dicho extracto.
  • Además, el banco puede solicitar otros documentos dependiendo de la situación jurídica de cada caso o de su constitución.
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COMISIÓN DE MANTENCIÓN MENSUAL VALOR BASE PERIODICIDAD DE COBRO CONDICIONES
Comisión base mensual sujeta a descuentos 0,28 UF + IVA Mensual vencido Considerando valor anual 3,36 UF + IVA
VALORES A PAGAR
Tramo de descuento sobre comisión base según N° de giros % Descuento / Valor a pagar
Entre 0 y hasta 4 giros 70% / 0,084 UF + IVA Mensual vencido Aplicará sólo uno de estos descuentos en función al tramo de giros realizados en el mes.
Entre 5 y hasta 8 giros 35% / 0,182 UF + IVA Mensual vencido
Por 9 o más giros 0% / 0,28 UF + IVA Mensual vencido
COMISIONES OTROS SERVICIOS TARIFA PERIODICIDAD DE COBRO CONDICIONES
Uso Tarjeta Cajero Automático en el exterior 1,9% del monto de cada transacción Por evento Con un mínimo de US$ 1
Duplicado de Cartola 0,05 UF + IVA Por evento
Reposición de Tarjeta de Cajero Automático 0,12 UF + IVA Por evento No habrá costo si el motivo es falla de la tarjeta
Cartola por Fax 0,04 UF + IVA Por evento
Transferencias de Fondos y Transacciones Redcompra Sin costo adicional

Cuenta Corriente de BancoEstado

La Cuenta Corriente de BancoEstado es una cuenta diseñada para empresas, que te permite manejar tu negocio de manera autónoma y segura. Con esta cuenta, podrás:

  • Obtener una tarjeta de débito para realizar compras en comercios y hacer giros.
  • Tener un talonario de cheques personalizado.
  • Acceder a una línea de crédito asociada, destinada a cubrir emergencias, gastos imprevistos u otras oportunidades.

Ventajas

  • Realizar transferencias o recibir depósitos de tus clientes o proveedores
  • Realizar compras con redcompra o cheques
  • Obtener beneficios tarifarios al tener un Plan de Productos
  • Pago Automático de Cuentas
  • Acceso a la red de cajeros Cirrus y Maestro
  • Descuentos exclusivos en comercios afiliados a BancoEstado
Mantención Mensual Periodicidad de Cobro
Saldo promedio disponible último trimestre Solo Cuenta Corriente Cuenta Corriente + Línea de Crédito Cuenta Corriente + Tarjeta de Crédito Cuenta Corriente + Línea de Crédito + Tarjeta de Crédito
De UF 0 hasta UF 5 UF 1,60 + IVA UF 0,80 + IVA UF 0,80 + IVA UF 0,50 + IVA Mensual vencido
Más de UF 5 hasta UF 10 UF 1,00 + IVA UF 0,60 + IVA UF 0,60 + IVA UF 0,30 + IVA Mensual vencido
Más de UF 10 hasta UF 15 UF 0,60 + IVA UF 0,40 + IVA UF 0,40 + IVA UF 0,20 + IVA Mensual vencido
Más de UF 15 hasta UF 20 UF 0,30 + IVA UF 0,20 + IVA UF 0,20 + IVA UF 0,10 + IVA Mensual vencido
Más de UF 20 Evento Evento Evento Evento Mensual vencido

Cuenta Corriente en Moneda Extranjera

Es una cuenta corriente en dólares para empresas

  • Administrar los fondos de tu empresa
  • Administrar los retornos pagados por los productos de exportación
  • Realizar transferencias al exterior con cargo a la cuenta corriente

Scotiabank

Scotiabank ofrece una variedad de productos orientados a financiar a las PYMEs y empresas, como cuentas corrientes, crédito comercial en cuotas fijas, créditos de consumo, créditos hipotecarios y créditos comerciales. Algunas de las cuentas que ofrece Scotiabank incluyen:

La Cuenta Corriente para PYMEs es una excelente herramienta para administrar y gestionar los fondos de tu empresa. Ofrece seguridad, rapidez, confianza y todo el respaldo necesario para llevar tu negocio al siguiente nivel.

Abrir una cuenta corriente para PYMEs te permite elegir entre los diferentes planes disponibles, como plan inicia, plan negocio, plan PYME, plan empresario premium, cuenta corriente PYME en moneda nacional y cuenta corriente PYME en moneda extranjera.

  • Se requiere tener una actividad mínima de 6 meses en el sector.
  • Presentar la cédula de identidad del titular y apoderados, en caso de ser una persona jurídica.
  • Registrar el inicio de actividad en el Servicio de Impuestos Internos.
  • Verificar el domicilio.
  • Presentar la ficha de visita del ejecutivo.
  • Contar con buenos antecedentes comerciales y financieros tanto de la empresa como de los socios.
  • Entregar un informe de la sociedad y los poderes vigentes.
  • Presentar los últimos 12 IVAs realizados, o al menos 6 IVAs con movimientos en casos excepcionales.
  • Entregar los balances correspondientes, hasta los dos últimos.
  • Presentar las declaraciones de impuestos de los últimos dos períodos.
  • En caso de actividades sin fines de lucro que no posean balances, se deberá validar la actividad comercial y proporcionar un flujo proyectado de ingresos y egresos anuales firmado por el Presidente Legal.
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Scotiabank ofrece la Cuenta Corriente para Pymes con 4 planes diferentes para que cada empresario pueda elegir el que mejor se adapte a sus necesidades:

Cuenta corriente

Línea de crédito

Tarjeta de débito

Tarjeta de Crédito

Valor mensual

Plan Inicia

Visa Gold

0,8 UF

Plan Negocio

No

No

0,51 UF

Plan PYME

Visa Business

0,8 UF

Plan Empresario Premium

Visa Business

0,6 UF

Los costos mensuales pueden reducirse a 0 UF bajo ciertas condiciones.

Cuenta Corriente en Moneda Extranjera Scotiabank para Empresas

El Plan de Cuenta Corriente en Moneda Extranjera ofrece los siguientes beneficios:

  • Es un tipo de plan de cuenta corriente que permite a personas naturales y jurídicas mantener fondos en moneda extranjera.
  • Facilita las operaciones de comercio exterior ya que Scotiabank ofrece cuentas corrientes en dólares para clientes exportadores e importadores.
  • Consultar el saldo.
  • Ver el estado de cuenta en línea.
  • Consultar el histórico de movimientos.
  • Realizar transferencias entre cuentas en dólares de Scotiabank.

El Plan de Cuenta Corriente en Moneda Nacional presenta una serie de beneficios:

  • Permite gestionar el dinero de manera segura y acceder a soluciones financieras más ágiles, oportunas y sencillas.
  • La Cuenta Corriente brinda seguridad para realizar transferencias electrónicas a otras cuentas.
  • Se tiene acceso a toda la variedad de productos y a la comodidad de utilizar todos los servicios de Scotiabank.

Es una herramienta completa para administrar las finanzas de la empresa. La Cuenta Corriente Scotiabank cuenta con servicios asociados y una red de sucursales en las principales ciudades del país.

A través de Internet, es posible verificar el saldo, obtener los estados de cuenta en línea y acceder a los extractos históricos, así como realizar transferencias de fondos entre cuentas de la empresa, a cuentas de filiales y a cuentas de terceros.

Banco de Chile

El Banco de Chile ofrece una cuenta vista para emprendedores, sin requisitos de antigüedad o mínimo de ventas.

  • La contratación se realiza 100% en línea
  • No tiene costos de mantenimiento
  • Es exclusiva para personas naturales con actividad comercial que tributen en la 1era categoría y para personas jurídicas que hayan constituido su empresa de manera online en Tu Empresa en un Día.

Las comisiones de la Cuenta FAN Emprende son las siguientes:

Compras Nacionales

$0

Tarifa por transferencia

$0

Tarifa por uso de canales digitales

$0

Máximo total de abonos

$7.500.000

Los beneficios que ofrece la Cuenta FAN Emprende son:

  • Formación
  • Asesoramiento
  • Eventos de conexión
  • Educación financiera para pequeñas y medianas empresas
  • Beneficios y rebajas

Banco Consorcio

El Banco Consorcio ofrece un plan de Cuenta Corriente para empresas que incluye:

  • Cuenta Corriente
  • Línea de crédito
  • Transferencias en línea y de alto valor
  • Sitio privado y App móvil
  • Abonos masivos
  • Consulta de cheques
  • Órdenes de no pago
  • Consultas de productos

No hay información directa sobre este plan en la página del Banco Consorcio. Para obtener información actualizada, los clientes deben llamar al número 600 221 1000 y hablar con un ejecutivo. Al hacerlo, podrán comparar las condiciones con otros bancos para determinar si esta es la mejor cuenta empresarial para ellos.

Banco BICE

El Banco BICE ofrece cuentas corrientes en pesos, dólares y euros que brindan a los empresarios acceso a todas las soluciones de pago, recaudación y financiación que ofrece el banco.

  • El equipo de expertos del Banco BICE evalúa cada negocio individualmente y proporciona soluciones adaptadas a cada ciclo para satisfacer las necesidades de la empresa.
  • Acceso a todos los productos de Gestión de Efectivo.
  • Atención las 24 horas del día a través de nuestro sitio web.

Conclusiones

Te recomendamos contratar cuentas en bancos que cuenten con garantías Corfo. Los bancos que operan con garantías Corfo, como FOGAPE y FOGAIN (que respaldan el financiamiento bancario), pueden ser utilizados para operaciones de crédito, arrendamiento financiero, factoring y otros servicios. Las garantías cubren un porcentaje del crédito, lo que avala a la empresa para obtenerlo.

Estas garantías están dirigidas a empresas con ventas de hasta 100.000 U.F. al año y se pueden solicitar directamente en el banco donde se contrate la cuenta. Los bancos que ofrecen garantías Corfo son:

  • Banco Crédito e Inversiones
  • Banco de Chile
  • Banco Santander
  • Banco Security
  • BancoEstado

El coordinador del Observatorio Económico y Social de la Universidad de La Frontera, Patricio Ramírez, recomienda a las empresas tener en cuenta lo siguiente antes de solicitar una cuenta.

Un punto importante a tener en cuenta son los límites y restricciones de las operaciones. Por ejemplo, si una cuenta no permite recibir abonos mayores a cierta cantidad, es importante revisar también la estructura de costos y comisiones. En este sentido, es relevante comparar los costos entre las diferentes instituciones financieras.

Como siempre, se recomienda cotizar en la banca antes de contratar. Es importante asegurarse de que la cuenta provea todos los servicios que la empresa pueda necesitar y no dejarse llevar por regalos o beneficios que no vayan a ser utilizados.

Preguntas frecuentes sobre cuentas para empresas

¿Qué bancos ofrecen cuentas comerciales en Chile?

La mayoría de los bancos importantes en Chile ofrecen cuentas comerciales, como BancoEstado, Scotiabank y Banco de Chile.

¿Qué requisitos debo cumplir para abrir una cuenta comercial en Chile?

Los requisitos pueden variar entre bancos, pero en general, se necesitará una identificación válida, un comprobante de residencia y una identificación de la empresa, como una patente o un RUT.

¿Cuál es la forma de realizar pagos y transferencias bancarias desde mi cuenta comercial en Chile?

Existen diferentes opciones para realizar pagos y transferencias bancarias desde una cuenta comercial en Chile. Una de ellas es a través de la banca en línea ofrecida por su banco. También puede realizar estos procesos en una sucursal bancaria.

¿Cuáles son los costos asociados a una cuenta empresarial en Chile?

Los costos asociados a una cuenta empresarial en Chile pueden incluir tarifas por transferencia, gastos de mantenimiento de la cuenta y cargos por uso de cheques.

¿Existe algún límite en la cantidad de transacciones que puedo realizar con mi cuenta comercial en Chile?

Sí, generalmente hay límites en la cantidad de transacciones permitidas en una cuenta empresarial en Chile. Sin embargo, estos límites pueden variar según el banco y los términos acordados con la institución financiera.

Estas son nuestras recomendaciones para las mejores cuentas empresariales en Chile, pero la elección de la cuenta ideal para su empresa dependerá de sus necesidades específicas. ¿Cuál crees que sería la mejor cuenta para tu empresa? Si tienes alguna duda o conoces otras opciones de cuentas empresariales, déjanos un comentario para que podamos enriquecer nuestro artículo.

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