Es muy probable que revises o consultes regularmente el informe de cuenta de tus tarjetas de crédito o cuentas bancarias, pero ¿realmente comprendes todos los conceptos que aparecen en él?
El problema de no leer y comprender el informe de cuenta es que podrías estar pagando automáticamente seguros o cargos que no has realizado.
¿Qué es un informe de cuenta?
Un informe de cuenta es un documento oficial emitido por instituciones financieras y bancarias a sus clientes que informa sobre los movimientos, actividades, consumos y montos a pagar relacionados con un crédito o préstamo concedido.
De acuerdo con la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), todas las entidades financieras están obligadas a enviarte, como usuario, tu informe de cuenta que informa acerca de tus gastos mensuales. Además, puedes acordar que te envíen el recibo en papel o por correo electrónico de forma gratuita.
¿Para qué sirve un informe de cuenta?
Conocer tu informe de cuenta te permite estar al tanto de cómo estás utilizando tu dinero, ver los abonos reales y las fechas en que se realizan depósitos (como sueldo y bonos, por ejemplo) o detectar movimientos sospechosos. Además, en este documento también puedes consultar las tasas de interés que debes pagar por tu crédito y los plazos límite para hacerlo.
En el caso de las cuentas de inversión, tu informe de cuenta será muy útil para conocer los rendimientos y ganancias que has obtenido en el período que se informa.
En resumen, el informe de cuenta es de gran importancia para tomar decisiones relacionadas con la administración y cuidado de tu dinero.
¿Qué información debe incluir un informe de cuenta?
De acuerdo con las regulaciones actuales, la información que debe aparecer en cada estado de cuenta y que debes examinar detenidamente es la siguiente:
a) Nombre del titular y número de identificación de la tarjeta.
b) Fecha del estado.
c) Fecha de vencimiento y monto mínimo de pago.
d) Detalle de las compras o servicios utilizados durante el período indicado, incluyendo el nombre del comercio, la fecha y el monto.
e) Avances otorgados, su fecha y monto correspondiente.
f) Intereses: tanto la tasa aplicada como el monto y el período en el que se aplicaron.
g) Otros cargos (concepto y monto).
h) Pagos realizados por el titular, su fecha y monto.
i) Saldo adeudado hasta la fecha y monto disponible.
j) Tasa de interés que se aplicará para el siguiente período.
Ejemplo de estado de cuenta
Los estados de cuenta de todos los bancos siguen una estructura similar. A continuación se muestra un ejemplo de un estado de cuenta de una tarjeta de crédito Santander:
Aspectos a revisar en el estado de cuenta
Para facilitar la comprensión, hemos resumido en una lista los elementos clave que debes tener en cuenta al revisar tu estado de cuenta:
- Las fechas cubiertas por el estado de cuenta.
- El saldo inicial, que debe coincidir con el saldo final del mes anterior.
- El número de depósitos realizados durante el mes.
- El número de retiros efectuados durante el mes.
- Toda actividad relacionada con el uso de cajeros automáticos y cualquier cargo asociado a utilizar máquinas de otros bancos.
- Los movimientos de tu tarjeta de débito o crédito. Verifica si cada cargo individual coincide con el monto registrado en tu cuenta.
- En caso de que tengas una cuenta corriente, verifica si los cheques emitidos durante el mes están registrados correctamente y si coinciden con el número de cheques que el banco tiene registrado en tu cuenta.
- Verifica qué cheques han sido presentados y cobrados.
- Por último, revisa cualquier depósito o crédito registrado en tu cuenta.
Si realmente deseas lograr la independencia financiera y ser una persona productiva y organizada en términos financieros, es importante que apliques estos simples pasos para entender en qué y cómo has gastado tu dinero a lo largo del mes. Un estado de cuenta es una herramienta muy útil que solo requiere unos minutos de tu tiempo al final de cada mes. Te animamos a que supervises tus finanzas, te eduques y sigas aprendiendo a administrar tus recursos. ¡No te detengas!
Conceptos en el estado de cuenta
Por último, analizaremos y definiremos algunos conceptos que suelen aparecer en los estados de cuenta y que es importante comprender:
Cupo total, utilizado y disponible
El cupo total es el monto completo disponible para utilizar en la tarjeta de crédito, tanto para compras como para avances en efectivo. El cupo utilizado es el monto que se ha utilizado hasta el momento. Y el cupo disponible es el remanente del cupo total que se puede utilizar hasta la fecha de emisión del estado de cuenta. Por lo tanto, el cupo total es igual a la suma del cupo utilizado y el cupo disponible.
Carga Anual Equivalente (CAE)
La Carga Anual Equivalente (CAE) es un indicador que muestra el costo de un crédito en un año, independientemente del plazo acordado para su pago. A diferencia de la tasa de interés, el CAE considera todos los gastos y costos asociados al crédito, incluyendo seguros.
Se expresa como un porcentaje único, lo que permite compararlo con otras entidades que ofrecen el mismo servicio. Por lo tanto, cuanto menor sea el porcentaje de CAE, mejor opción es el crédito.
Otro concepto relacionado que suele mencionarse es el CAE Prepago (CAEP), que revela el costo anual de todos los créditos en curso, independientemente del plazo pactado para el pago de cualquier obligación.
Línea de crédito
La línea de crédito es el monto total asignado por el banco a tu tarjeta o crédito, del cual se descuentan los consumos, intereses, comisiones y otros cargos generados. Dentro de esta línea, la línea utilizada es el total del monto gastado y la línea disponible es el monto restante de la línea de crédito después del cierre del ciclo de facturación.
¿Cómo solicitar el estado de cuenta en los principales Bancos de Chile?
A continuación, te mostraremos cómo solicitar el estado de cuenta para su control en los principales bancos de Chile:
Consulta de estado de cuenta en Falabella
Si deseas obtener información sobre tu estado de cuenta en Falabella, sigue estos pasos:
- Accede a tu aplicación móvil utilizando tu Clave Internet o la opción de huella digital.
- Selecciona la tarjeta de tu interés.
- Elige la opción «ver estado de cuenta».
- Ahora puedes revisar todos los movimientos registrados.
Solicitud de estado de cuenta en Ripley
En Ripley, hay diversas formas de obtener tu estado de cuenta:
- Ingresa al sitio web de Ripley utilizando tu RUT y clave única, y selecciona la opción «estado de cuenta».
- Comunícate por Whatsapp al número +562 2768 9200.
- Llama al Contact Center al número 800 20 32 20 desde una línea fija o al 2 2768 9200 desde tu celular.
- Visita los centros de servicios de Tiendas Ripley o las sucursales del Banco Ripley.
Solicitud de estado de cuenta en Cencosud
Si necesitas solicitar el estado de cuenta en Cencosud, sigue los siguientes pasos:
- Inicia sesión en el sitio web de tarjetas Cencosud utilizando tu RUT y clave.
- Haz clic en la opción «estado de cuenta» para descargar el PDF correspondiente.
- Ahora tienes acceso a tu estado de cuenta actualizado.
Solicitud de estado de cuenta en La Polar
A continuación te explicaremos los pasos para solicitar el estado de cuenta de La Polar:
- Ingresa a la página web oficial de La Polar.
- Inicia sesión en la sección «Mi cuenta».
- Introduce tu RUT y clave de acceso.
- También puedes solicitar el envío del estado de cuenta por correo electrónico llamando al centro de atención al cliente (600 391 3000) o acudiendo a una de las tiendas de La Polar.
Cómo obtener el estado de cuenta en el Banco de Chile:
Para obtener el estado de cuenta en el Banco de Chile, simplemente ingresa a la página web oficial del banco y dirígete a la sección «Productos» > «Cuentas» > «Consultar» > «Saldos y movimientos».
En la parte superior derecha encontrarás iconos para descargar el estado de cuenta en formato Excel, Txt o Pdf. También puedes solicitarlo directamente en la atención al cliente de la sucursal bancaria.
Cómo solicitar el estado de cuenta en el Banco Santander:
En el Banco Santander, puedes solicitar el estado de cuenta rápidamente a través de la aplicación Santander, la banca en línea o visitando las oficinas administrativas.
Sigue las indicaciones específicas para cada caso:
- En la aplicación Santander, accede a «Posición global», selecciona el tipo de cuenta, elige un filtro, las fechas deseadas y descarga el estado de cuenta.
- En la banca en línea, ingresa a «Acceso clientes», introduce tu documento y contraseña, selecciona el tipo de cuenta que quieres consultar, aplica los filtros de búsqueda, define el rango de fechas y descarga el estado de cuenta.
- En las oficinas del Banco Santander, acude con tu identificación correspondiente y solicita el estado de cuenta. Esta opción es recomendable si necesitas estados de cuenta con antigüedad máxima de dos años.
La mayoría de los bancos en Chile ofrecen la opción de solicitar los estados de cuenta a través de sus plataformas en línea o aplicaciones móviles, siguiendo procedimientos similares a los mencionados anteriormente. Sin embargo, si necesitas más información, también puedes acudir a la sucursal bancaria más cercana a tu domicilio y realizar la solicitud correspondiente.
Una vez que ya tienes información sobre qué es un estado de cuenta y los conceptos más relevantes que lo conforman, ¿aún tienes alguna duda o necesitas más información? No dudes en comentar y te responderemos lo más pronto posible.
