Los préstamos hipotecarios son financiamientos ofrecidos por instituciones financieras para la compra de un inmueble, los cuales se rigen por un contrato en el que se establecen las condiciones de pago.
¿Cuál es el límite de créditos hipotecarios por persona?
Desde una perspectiva más técnica, un crédito hipotecario es un derecho real de garantía utilizado para cubrir los montos del préstamo destinado a adquirir un bien inmueble. Esto implica que si los pagos acordados no se cumplen, el prestamista tiene la prerrogativa de vender el inmueble por la fuerza para asegurar el cumplimiento de la obligación.
En el caso de Chile, es posible obtener hasta dos créditos hipotecarios, siempre y cuando el perfil económico del solicitante cumpla con las condiciones y expectativas del banco. Por lo general, es común solicitar un solo préstamo a la vez, considerando que para obtener el segundo crédito, la evaluación del nivel de endeudamiento y capacidad de pago serán factores determinantes. Siempre que se cumplan con los requisitos y se disponga de los recursos necesarios, es factible tener dos créditos hipotecarios. Sin embargo, es importante destacar que estos deben ser sobre inmuebles diferentes, no es posible tener dos créditos sobre la misma propiedad.
Es válido mencionar que es factible obtener dos créditos hipotecarios si se tramitan de manera simultánea en instituciones financieras distintas. No obstante, es esencial evaluar cuidadosamente la capacidad de pago más allá del análisis realizado por los prestamistas, ya que el incumplimiento de los acuerdos afecta el perfil financiero y limita las oportunidades de acceder a otros tipos de financiamiento.
¿Quién puede solicitar dos créditos hipotecarios?
El perfil de persona que puede obtener más de un crédito hipotecario es aquel que se dedica a la inversión inmobiliaria. Esto se debe a la rentabilidad y plusvalía que se obtiene, lo que les facilita utilizar la segunda propiedad como una inversión. Por lo tanto, si se está buscando invertir en bienes raíces, es una excelente oportunidad.
Es especialmente adecuado para profesionales o familias con una posición económica sólida y altos ingresos, que se dediquen a la inversión en propiedades. Por lo general, tienen acceso a un asesoramiento personalizado y pueden solicitar un crédito hipotecario de acuerdo a sus necesidades para invertir en un bien que genere ganancias a mediano plazo.
No obstante, esta opción puede no ser adecuada para aquellos que buscan un segundo crédito hipotecario por otros motivos.
¿Cuáles son los requisitos para obtener un segundo crédito hipotecario?
Por lo general, los bancos requieren requisitos similares para otorgar un segundo crédito hipotecario como los que solicitan para el primer préstamo hipotecario:
- Estabilidad de los ingresos
- Frecuencia de los ingresos
- Capacidad de crédito.
Sin embargo, en el caso de un segundo crédito hipotecario, las entidades suelen analizar más detenidamente la situación crediticia y pueden rechazar la solicitud si los informes comerciales indican inestabilidad laboral o variaciones en el monto de los ingresos.
Se aconseja solicitar un segundo crédito hipotecario solamente si se puede demostrar la capacidad de hacer frente a las obligaciones de tener más de una hipoteca. No es apto para todos, ya que corren el riesgo de no poder asumir los pagos y quedarse con una deuda impagable.
Solicitud de dos créditos hipotecarios
No es común que las personas tengan más de un crédito hipotecario, aunque pueden existir razones válidas para necesitar dos préstamos, como el ahorro para adquirir bienes muebles en el futuro o simplemente como una alternativa de inversión.
En cualquier caso, es importante tener en cuenta que los requisitos para solicitar un crédito hipotecario generalmente incluyen los siguientes:
- Edad mínima: se debe ser mayor de 18 años y algunos bancos pueden establecer un mínimo de 21 años.
- Nacionalidad: se debe ser ciudadano chileno y en el caso de los extranjeros, deben tener residencia permanente en el país.
- Ingresos: el préstamo se basará en las remuneraciones, considerando que debe haber al menos un 25% de los ingresos disponibles para pagar los compromisos hipotecarios.
- Ahorros: se debe contar con los recursos necesarios para cubrir entre el 10% y el 20% del monto del inmueble, ya que las instituciones no otorgan préstamos por el 100%.
- Antigüedad laboral: se debe tener al menos un año en el puesto de trabajo, lo cual es considerado estable. En caso de ser trabajador independiente, se revisará el historial de ingresos y se evaluará el riesgo de otorgar el crédito.
- Tasación del inmueble: se realizará una valoración para determinar su valor en el mercado y establecer los montos del préstamo.
Independientemente de la situación, es importante tener en cuenta que la adquisición de uno o dos inmuebles implica gastos adicionales como servicios, gastos de condominio y mantenimiento, los cuales deben ser evaluados al proyectar los pagos. Además, bajo ninguna circunstancia se deben comprometer los recursos necesarios para cubrir gastos básicos.
Siempre es recomendable realizar una evaluación previa de los compromisos económicos e incluso buscar asesoramiento de expertos para tomar la mejor decisión y asegurar el bienestar futuro.
