Al momento de invertir, es común que nos preguntemos cuánto podremos ganar con la inversión y en qué tiempo. Uno de los métodos de inversión que se ha vuelto popular debido a su facilidad de manejo y bajo capital requerido son los fondos mutuos.
Por lo tanto, si estás considerando ingresar al mundo de los mercados financieros a través de esta alternativa de inversión, es posible que te preguntes: ¿cuánto se puede ganar con los fondos mutuos?
Ganancias en los fondos mutuos
Para determinar cuánto se puede ganar en los fondos mutuos, es importante tener en cuenta los diferentes tipos de fondos mutuos, ya que cada uno tiene su propia tasa de rentabilidad. Hay fondos mutuos a corto, mediano y largo plazo; de perfil conservador, diversificado o arriesgado; de inversión nacional o internacional, entre otros.
Dependiendo de la configuración del fondo mutuo, será la ganancia estimada que obtendrá el inversionista.
Entre las características más relevantes que determinan el potencial de ganancias en los fondos mutuos, es importante destacar el nivel de riesgo asociado. Veamos esto teniendo en cuenta el rendimiento anualizado de los últimos 10 años de los fondos más destacados en Chile en la actualidad:
Fondos mutuos de acciones
Los fondos mutuos de acciones, también conocidos como fondos arriesgados, como el fondo Coopeuch DVA Accionario Tendencias Globales, se centran en instrumentos de renta variable (con un mayor riesgo), por lo que ofrecen una mayor ganancia esperada.
A continuación, puedes observar la máxima ganancia que se ha obtenido en Chile según los resultados de los 4 mejores fondos del país hasta ahora:
| Fondo Mutuo | Rentabilidad anualizada a 10 años | Más información |
| Fondo Mutuo Scotia Acciones USA APV | 18,08 | Ver más → |
| Fondo Mutuo Principal USA Equity H | 17,63 | Ver más → |
| Fondo Mutuo Principal USA Equity B | 17,22 | Ver más → |
| Fondo Mutuo BCI Estados Unidos APV | 17,15 | Ver más → |
Tal y como se puede observar, las ganancias a largo plazo son altas debido a la inversión en renta variable. Sin embargo, es importante tener en cuenta que estos fondos están asociados a un perfil de riesgo agresivo.
Fondos mutuos diversificados
Por otro lado, para aquellos con una tolerancia al riesgo más moderada, existen los fondos mutuos diversificados. Estos fondos están diseñados para obtener ganancias mayores en comparación con los fondos mutuos conservadores, aunque sin asumir un riesgo excesivo. En otras palabras, estos fondos invierten principalmente en instrumentos de renta fija, pero destinan una parte a instrumentos de renta variable como acciones e índices.
No todos los inversionistas moderados son iguales ni desean invertir en las mismas proporciones. Por lo tanto, al buscar fondos mutuos diversificados, es posible encontrarse con fondos mixtos agresivos y fondos mixtos moderados.
En la siguiente tabla comparativa, se muestra un ejemplo de las ganancias que se podrían obtener invirtiendo en cada uno de estos tipos de fondos:
| Fondo Mutuo | Tipo de fondo | Rentabilidad anualizada a 10 años |
| Fondo Mutuo Santander Private Banking Agresivo APV | Mixto agresivo | 10,77% |
| Fondo Mutuo BICE Estrategia Agresiva APV | Mixto moderado | 7,41% |
Fondos mutuos conservadores
Por otro lado, los fondos mutuos conservadores como el Fondo Mutuo Coopeuch Compass Conservador son los más seguros. Sin embargo, también son los que generan menores ganancias en términos de tasas de interés, ya que estos fondos invierten en instrumentos de renta fija que generan rentabilidades bajas debido a su bajo nivel de riesgo.
Para aquellos con un perfil de riesgo prudente, es posible obtener una rentabilidad del 5,64% según los resultados del mejor fondo conservador mixto de Chile: Fondo Mutuo Itaú Gestionado Conservador APV.
Es importante destacar que la rentabilidad de los fondos mutuos se registra diariamente y depende de los siguientes factores:
- Los intereses y ajustes generados por los instrumentos de renta fija, tanto a corto como a largo plazo.
- Las fluctuaciones que ocurren en el mercado de instrumentos de renta variable.
- Los pagos de dividendos realizados por las empresas.
- La deducción de la comisión cobrada por la administradora.
- El plazo de inversión.
Cuando se trata de calcular las ganancias en fondos mutuos, es importante tener en cuenta que las ganancias pasadas en un fondo mutuo de una administradora específica no garantizan que se repitan en el futuro. Es decir, si se invierte en un fondo mutuo basándose en el historial y las ganancias de la administradora, esto puede ser una buena indicación, pero no es infalible. Otra opción es recurrir a intermediarios que ofrecen productos de diferentes AGF, como Trii, que comercializa fondos mutuos a través de su aplicación.
En resumen, para determinar las ganancias en fondos mutuos, es importante revisar la hoja de información y política de inversión del fondo que se ajuste mejor a tu perfil de inversor. Cada administradora se esfuerza por ofrecer las mejores ganancias, por lo que es crucial comparar entre varias AGF para obtener los mejores resultados.
