Preguntas comunes sobre las prendas
Como ya sabrá, las prendas son una forma de garantía que asegura a las instituciones que otorgan créditos la recuperación del valor prestado a través de la venta forzosa (subasta).
Las prendas se constituyen sobre bienes muebles (como vehículos, animales, máquinas…). Pueden haber dos tipos de prendas:
- Prenda sin desplazamiento: Son aquellas en las que el consumidor puede seguir utilizando el bien, es decir, no queda retenido
- Prenda con desplazamiento: Son aquellas que quedan retenidas por la institución que otorga el crédito
Esta es la forma más común de garantía en los créditos para vehículos, por lo que surgen muchas preguntas sobre ellas entre las personas que compran un automóvil mediante algún tipo de financiamiento y no se preocupan por saber qué implica una prenda y qué sucede durante su vigencia.
Consulta: ¿Cómo registrar una prenda con desplazamiento?
Por lo tanto, es importante tener en cuenta que si un consumidor solicitó un crédito prendario (como un crédito para automóviles, por ejemplo) y lo ha pagado en su totalidad, es necesario cancelar la prenda para poder disponer libremente de ese bien. De lo contrario, no se podrá vender.
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¿Qué se debe hacer para cancelar una prenda?
Para realizar la cancelación de una prenda, primero se debe determinar de qué tipo de prenda se trata:
Una prenda específica se refiere a la asociación de una prenda con un único crédito. Según la ley, una vez que se ha pagado por completo este crédito, la institución financiera que lo otorgó debe asumir el costo y la responsabilidad de otorgar la escritura pública o instrumento privado para el levantamiento de la prenda y registrarla en el Registro de Prenda sin Desplazamiento del Registro Civil e Identificación. El proveedor tiene un plazo de 45 días desde la finalización de la deuda para llevar a cabo estos trámites. Además, la institución financiera debe informar por escrito al consumidor sobre esta situación dentro de los 30 días posteriores a la cancelación.
Por otro lado, está la prenda general, que es aquella que cubre más de un crédito. Para solicitar el levantamiento de este tipo de prenda, es necesario haber pagado completamente todas las obligaciones con el proveedor, ya sea como deudor principal o como avalista, fiador o codeudor solidario, es decir, no tener ninguna otra deuda pendiente con la institución financiera que otorgó el crédito. Una vez que todas las deudas han sido pagadas, el deudor puede solicitar el levantamiento de la prenda. Al igual que en el caso anterior, la institución financiera tiene un plazo de 45 días para realizar los trámites desde la realización de la solicitud.
- Levantamiento de Prenda Específica
- Levantamiento de Prenda General
En resumen, es responsabilidad de las instituciones financieras llevar a cabo el levantamiento de prenda en los plazos establecidos, así como informar al consumidor por escrito. Anteriormente, antes de la entrada en vigencia de la Ley de Alzamiento de Prendas e Hipotecas (Ley 20.855) en enero de 2016, eran los propios clientes quienes debían llevar a cabo este proceso de levantamiento.
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¿Cuánto tiempo demora el levantamiento de una prenda?
Como se mencionó anteriormente, una vez que se ha pagado por completo el crédito, hay un plazo limitado de 45 días para levantar la prenda que pesa sobre el bien, ya sea desde la extinción de las obligaciones o desde la solicitud realizada.
¿Qué sucede con la prenda si liquido la deuda del vehículo antes de tiempo?
Si se liquida la deuda antes de lo previsto, el proceso de levantamiento será el mismo que se describió anteriormente. Es decir, la institución financiera deberá realizar el levantamiento siguiendo las mismas normas y dentro de los mismos plazos establecidos.
¿Qué ocurre si el proveedor se niega a realizar el levantamiento de una prenda?
En el caso de que la entidad financiera que otorgó el crédito prendario se niegue a liberar la prenda una vez que todas las obligaciones han sido cumplidas, el consumidor tiene la opción de solicitar legalmente la liberación de la prenda. Además, puede buscar las sanciones y compensaciones correspondientes según lo establecido en la Ley del Consumidor. Si esto ocurre, se puede presentar una denuncia por incumplimiento ante el Juzgado de Policía Local respectivo, y podría aplicarse una multa de hasta 50 UTM.
¿Es posible transferir un vehículo mientras se realiza el proceso de liberación de la prenda?
Lamentablemente, no es posible realizar la transferencia del vehículo hasta que la prenda haya sido liberada y el Certificado de Anotaciones Vigentes del automóvil no tenga restricciones legales que afecten su dominio.
El acreedor ya no existe, ¿cómo puedo eliminar la prenda?
En este caso, se recomienda acudir al Registro Civil para verificar que la entidad financiera ha sido dada de baja y buscar orientación sobre el procedimiento a seguir para la liberación de la prenda de manera personal.
¿Las deudas por prendas prescriben?
Las deudas relacionadas con prendas no prescriben, ya que son una relación privada y la prenda no desaparecerá sin la aprobación del acreedor, independientemente del tiempo transcurrido desde que se adquirió la deuda.
Tengo otra deuda con otro vehículo, ¿pueden quitarme el automóvil que está prendado?
Si un vehículo está prendado, no podrá ser embargado por otra institución financiera ni por otra causa. Sin embargo, si el consumidor solicita otro crédito con la misma entidad y no cumple con su pago, el proveedor puede solicitar la venta forzada del bien para recuperar el pago de dicho crédito.
