Un préstamo hipotecario es una solución para muchas personas que desean adquirir una vivienda propia, ya sea nueva o usada, con el objetivo de tener estabilidad personal y/o familiar. En Chile, los bancos ofrecen diferentes alternativas para que las personas puedan acceder a una vivienda propia. Una de estas modalidades es el crédito hipotecario con recursos propios.
¿Qué es un crédito hipotecario con recursos propios?
Antes de responder a esta pregunta, es importante destacar que en Chile existen tres tipos de créditos hipotecarios:
- Créditos hipotecarios con letras de crédito: En este tipo de créditos, en lugar de prestarle dinero al cliente, se le otorgan letras de crédito hipotecario que la entidad bancaria vende en la Bolsa de Valores de Santiago. De esta manera, la institución obtiene los recursos necesarios para financiar la vivienda. La particularidad de este tipo de créditos es que el pago a realizar dependerá de las condiciones del mercado, lo que puede resultar en una diferencia positiva o negativa. En caso de ser negativa, el contrato establece que el cliente asumirá la diferencia de pago, y si es positiva, se beneficiará de dicha diferencia.
- Crédito hipotecario mutuo endosable: En este tipo de crédito, la entidad financiera financia el crédito del cliente utilizando sus propios recursos. Es decir, le presta dinero de sus fondos a través de un contrato de amortización, en el cual el cliente pagará la cantidad prestada más los intereses en un período de tiempo determinado mediante cuotas mensuales. Este tipo de crédito puede ser transferido por el banco a través del endoso.
- Crédito hipotecario mutuo no endosable: Este tipo de crédito es similar al anterior en el sentido de que también es financiado con recursos propios de la entidad bancaria, pero la diferencia radica en que no puede ser transferido por endoso.
En resumen, un crédito hipotecario con recursos propios es aquel en el que el banco financia el préstamo utilizando sus propios recursos, sin depender del mercado de valores. Es decir, le presta al cliente el dinero correspondiente al crédito hipotecario, el cual suele ser hasta el 80% del valor comercial de la vivienda.
Tanto el crédito endosable como el no endosable se consideran como créditos hipotecarios con recursos propios, en los cuales el banco utiliza sus propios fondos para otorgar un préstamo al cliente. Estos son los tipos de créditos hipotecarios más comunes en Chile, ya que las letras hipotecarias y el leasing habitacional, que serían otras formas de financiamiento, no son tan populares entre los clientes y los bancos, respectivamente.
Entonces, para resumir, un crédito hipotecario con recursos propios es aquel en el que el banco otorga al deudor una cierta cantidad de dinero de sus propios fondos para financiar su vivienda. En este caso, el crédito puede ser endosable o no endosable, y en ambos casos, el cliente no depende de letras hipotecarias con un valor cambiante, sino que cancela el préstamo y los intereses a través de cuotas mensuales.
