Para un estudiante universitario, no es sencillo acceder a cuentas corrientes o tarjetas de crédito, ya que carecen de ingresos y no poseen historial crediticio.
Sin embargo, algunas entidades financieras ofrecen estos servicios, especialmente a los alumnos que han cursado más de 4 años de carrera, con la expectativa de ganar un cliente de por vida o, al menos, que se mantenga con ellos durante mucho tiempo debido a la fidelidad. ¿Cuáles son las mejores cuentas y tarjetas para universitarios en 2023?
¿Pueden los universitarios solicitar cuentas y tarjetas?
Los bancos otorgan cuentas corrientes y tarjetas de débito a estudiantes de educación superior, provenientes de universidades, institutos profesionales y centros de formación técnica, sin muchas restricciones. En cuanto a los planes de cuentas corrientes, que incluyen líneas de crédito y tarjetas, se prioriza a estudiantes universitarios que estén en los últimos años de sus carreras, y que tengan padres con buenos antecedentes comerciales.
De las instituciones bancarias que se han analizado, hay 13 que ofrecen algún producto financiero a estudiantes de educación superior. La mayoría de estos productos van dirigidos a universitarios, algunos a jóvenes de institutos profesionales y menos de la mitad a estudiantes de centros de formación técnica.
A continuación, se detallarán algunos planes en bancos que incluyen cuentas y tarjetas enfocadas en estudiantes universitarios en 2023.
Mejores cuentas y tarjetas para universitarios
Plan Kit Cuenta Joven Banco Chile
Este plan Kit Cuenta Joven del Banco de Chile está diseñado para acompañar a los jóvenes en las primeras etapas de su educación financiera. Está dirigido a aquellos que se encuentren en los últimos años de su carrera y tengan menos de 27 años.
El objetivo del Kit Cuenta Joven es que los estudiantes puedan administrar de manera segura y ágil su dinero y gastos.
- Una cuenta corriente.
- Una tarjeta de débito Visa.
- La posibilidad de solicitar una tarjeta de crédito o una línea de crédito (con requisitos de ingresos mensuales mínimos de $500.000 o estar matriculado en universidades con convenio con el banco).
- La mantención de la cuenta es gratuita hasta los 30 años de edad (luego tiene una tarifa mensual de 0,2 UF).
- No hay costos por transacciones o consultas de saldo.
- Se cuenta con aplicaciones seguras, simples y rápidas para gestionar el dinero.
- Existen descuentos exclusivos.
Vale la pena destacar que el Banco de Chile también ofrece varios servicios bajo el nombre de Mundo Universitario, que incluyen convenios con al menos 30 universidades y beneficios como descuentos en cines y restaurantes.
Plan Socio Coopeuch
Este plan está dirigido a todas las personas naturales, pero es una excelente opción para estudiantes universitarios. Incluye una cuenta vista, una cuenta vista base plan, una cuenta de ahorro y/o una tarjeta de crédito.
La cuenta no tiene costo de mantenimiento siempre y cuando se mantenga un saldo mínimo de $200.000 al mes o se realicen al menos 8 transacciones mensuales. De lo contrario, el plan tiene una comisión de 0,055 UF (aproximadamente $1.937).
Se otorgan transacciones gratuitas durante los tres primeros meses. A partir de entonces, se disponen de tres transacciones gratuitas por cada canal (cajeros automáticos, retiros en caja, consultas de saldo y transferencias). Después de la cuarta transacción, cada una tiene un costo de 0,036 UF (aproximadamente $1.268).
Una ventaja adicional de esta cuenta es la acumulación de Puntos Coopeuch, los cuales se pueden canjear por productos y beneficios.
Es importante mencionar que durante los dos primeros meses, todas las transacciones son gratuitas. Después de eso, se disponen de tres transacciones gratuitas al mes por cada canal (cajeros automáticos, retiros en caja, consultas de saldo y transferencias). A partir de la cuarta transacción, cada una tiene un costo de 0,036 UF (aproximadamente $1.000). La comisión del plan y de la tarjeta de crédito sigue siendo $0 si se cumple con cualquiera de las dos condiciones mencionadas.
Cuenta GO BICE
La Cuenta GO BICE es una cuenta corriente totalmente digital que brinda la posibilidad de realizar compras en Chile y en cualquier parte del mundo, retirar dinero en cajeros automáticos, realizar transferencias y planificar el futuro financiero con diversas opciones de inversión.
- No tiene costo de mantenimiento.
- Las transferencias nacionales son gratuitas.
- Se otorgan 2 giros gratuitos en cajeros automáticos al mes. Después de eso, se cobrará UF 0,018 + IVA por cada operación.
- Incluye una tarjeta de débito sin costo si se retira en la sucursal del banco. Para recibir la tarjeta en el domicilio, tiene un costo de $4.990.
- Permite acceder a descuentos y promociones exclusivas en varias tiendas.
- Puede utilizarse para realizar compras tanto en comercios físicos como en línea.
Para poder obtener esta tarjeta, se deben cumplir los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser estudiante o profesional universitario.
- En el caso de ser profesional egresado, se requiere tener una renta líquida mínima de $800.000.
Cuenta ScotiaZero
La Cuenta ScotiaZero es una cuenta digital y gratuita ofrecida por Scotiabank. Permite abrir una cuenta corriente en pesos y dólares, así como también obtener una tarjeta de débito digital. Además, brinda la posibilidad de adquirir una tarjeta de crédito según ciertos requisitos.
Esta cuenta está disponible para todas las personas mayores de 18 años que no tengan una cuenta corriente previa en Scotiabank.
- No tiene costo de mantención.
- Ofrece descuentos en diversos comercios.
- Permite realizar compras por internet.
Es importante tener en cuenta que esta cuenta tiene límites mensuales para los depósitos, solo para aquellos que no acrediten ingresos. En el caso de la cuenta en pesos, el límite es de $2.000.000, y en el caso de la cuenta en dólares, el límite equivale a $500.000 en dólares estadounidenses.
Cuenta corriente Life de Banco Santander
La cuenta corriente Life del Banco Santander es gratis para jóvenes entre 18 y 24 años, quienes no necesitan tener ingresos mensuales fijos para tenerla. La afiliación se realiza en línea.
- Sin comisión en transacciones y giros en cajeros automáticos.
- Sin sobregiros.
- Puede comprar por internet a través de Webpay.
- Puede comprar en el extranjero.
Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander
Es una tarjeta que entrega el Banco Santander a las comunidades de las universidades en convenio. Estas determinan quienes pueden tener acceso a este producto.
En total son 26 instituciones cuyos estudiantes pueden solicitar una TUI, estas son algunas: Universidad de Chile, Pontificia Universidad Católica de Chile, Universidad de Concepción, Universidad Católica del Norte, entre otras.
- Sacar dinero de cajeros
- Pagar con redcompra
- Compras y girar a través de redes internacionales Cirrus y Maestro
- Usarla para servicios universitarios como uso en biblioteca, estacionamientos, utilización de computadores en laboratorios, casinos y fotocopiados, impresiones, entre otros.
Plan Bci Universitario
Dirigido a estudiantes sin renta y con menos de 28 años que cursen el tercer año de carrera universitaria que no cuenten con una renta y tengan menos de 28 años. El plan incluye una cuenta corriente en moneda nacional, una línea de sobregiro, una tarjeta de débito, y una tarjeta de crédito. Tiene un costo mensual de UF 0,08.
Cuenta Corriente Mundo Joven Banco Edwards
Se trata de una cuenta diseñada especialmente para estudiantes universitarios que se encuentran en los últimos años de su carrera. No se requiere un mínimo de ingresos, y se aplican tarifas especiales para estudiantes (0,20 UF mensuales) junto con un descuento adicional del 50% durante el primer año. Si estás estudiando en una carrera o universidad con convenio, no hay ningún costo de mantenimiento hasta los 30 años. Además, desde el último año de tu carrera puedes contar con un cupo pre-aprobado para una tarjeta y/o línea de crédito.
Comparación de Cuentas para Universitarios
Con toda esta información, hemos creado una tabla comparativa con las principales características de cada cuenta:
| Tipo de plan o tarjeta | Comisión | Incluye tarjeta de crédito |
| Kit Cuenta Joven Banco de Chile | 0 | No |
| Plan Socio Coopeuch | 0,055 UF | Sí |
| Cuenta GO BICE | 0 | No |
| Cuenta ScotiaZero de Scotiabank | 0 | No |
| Cuenta corriente Life de Santander | 0 | No menciona |
| Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander | 0 | No menciona |
| Plan universitario BCI | 0,08 UF | Sí |
| Cuenta corriente mundo joven Edwards | 0 (hasta 30 años) | No |
| Tipo de plan o tarjeta | Ingresos mínimos (para evitar cobro de mensual de mantenimiento) |
| Kit Cuenta Joven Banco de Chile | 0 |
| Plan Socio Coopeuch | $200.000 |
| Cuenta GO BICE | 0 |
| Cuenta ScotiaZero de Scotiabank | 0 |
| Cuenta corriente Life de Santander | 0 |
| Tarjeta Universitaria Inteligente (TUI) de Banco Santander | 0 |
| Plan universitario BCI | 0 |
| Cuenta corriente mundo joven Edwards | 0 |
Análisis de las cuentas y tarjetas de crédito para Universitarios
Como se puede observar, los bancos ofrecen planes de cuentas para estudiantes universitarios, los cuales incluyen diversos productos como cuenta corriente, tarjeta de débito, tarjeta de crédito o línea de crédito. Estas opciones pueden variar dependiendo de la institución financiera. Algunos jóvenes optan por tener una tarjeta de crédito, ya que les permite realizar compras en línea o adquirir servicios de streaming, los cuales no pueden obtenerse utilizando una cuenta de vista. Sin embargo, las cuentas digitales también permiten adquirir estos servicios sin tener que pagar los diversos costos asociados a una tarjeta de crédito.
Es importante tener precaución al tener una tarjeta de crédito para evitar formar parte de los 481.392 jóvenes entre 25 y 29 años y las 194.619 personas entre 18 y 24 que se encuentran en situación de deuda dentro del sistema bancario chileno, según el último Informe de Deuda Morosa elaborado por la USS y Equifax en el periodo de abril-junio de 2022.
Por esta razón, instituciones como el SERNAC invitan a los jóvenes a visitar www.sernaceduca.cl/jovenes, donde encontrarán información sobre talleres educativos presenciales en los centros educativos, charlas magistrales, cursos en línea y los derechos de los consumidores.
El coordinador de la Red de Expertos en Deudas, Benjamin Jordan, ha compartido su opinión sobre las tarjetas y cuentas dirigidas a jóvenes universitarios.
En cuanto a las tarjetas, dependiendo del grupo socioeconómico objetivo, recomienda la tarjeta GO Bice, del Banco Bice. Esta tarjeta no tiene comisiones ni costos de mantención y es completamente digital. Además, el Banco Bice ofrece en general los intereses más bajos del mercado para créditos futuros, en caso de que se desee ampliar la cantidad de productos bancarios.
Jordan también destaca el Plan Universitario de BCI como una opción para los jóvenes que buscan innovación. No obstante, revela que la ampliación de productos normalmente se posterga hasta los 28 años.
Asimismo, menciona la Tarjeta Universitaria Inteligente de Banco Santander como una de las tarjetas y cuentas con mayor accesibilidad y beneficios, que incluso permite el uso de bibliotecas y otros beneficios.
Consejos prácticos para el uso de tarjetas de crédito universitarias
Como hemos visto, existen varios bancos en Chile que ofrecen tarjetas de crédito dirigidas a jóvenes que comienzan su vida universitaria, con límites modestos en sus líneas de crédito. Si cumples con los requisitos y estás considerando solicitar una tarjeta, te recomendamos seguir los siguientes consejos básicos:
- Recuerda que no es dinero fácil. Es una deuda con intereses y tarifas que deberás enfrentar.
- No te atrases en los pagos. Probablemente sea tu primera tarjeta de crédito y, al igual que tu experiencia laboral, esta será tu primera experiencia crediticia. Si demuestras responsabilidad y evitas caer en mora, tendrás muchas más opciones en el futuro. Sin embargo, si descuidas tus responsabilidades y dejas de pagar, entrarás en la lista de morosos y tus oportunidades futuras se cerrarán.
- No gastes más de lo que puedas pagar. Limita el uso de la tarjeta a gastos importantes. Si realizas una compra significativa, asegúrate de pagar tu deuda en un plazo máximo de dos o tres meses.
- Evita los avances de efectivo. Los intereses por esta operación son más altos que los de las compras y se cobran desde el momento en que dispones del dinero, sin período sin intereses.
- No te acostumbres a pagar solo el monto mínimo. Este pago solo cubre los intereses y apenas reduce el capital, lo que aumentará tu deuda en lugar de disminuirla.
- Aprovecha el plazo «sin intereses», es decir, el período desde que realizas la compra hasta la fecha de corte. Si pagas la mayor parte de tus consumos durante este período, pagarás menos intereses.
- Utiliza tu tarjeta de crédito con prudencia y úsala solo para cosas realmente importantes, como comprar tus primeros muebles o electrodomésticos para independizarte. Pero hazlo de manera gradual, sin agotar el límite de tu tarjeta de crédito de una sola vez.
- Aprovecha los beneficios del crédito sin endeudarte. Recuerda que el banco no te otorga beneficios por usar tu tarjeta de débito, pero sí los obtienes al utilizar la tarjeta de crédito. Por lo tanto, es una buena opción hacer tus pagos con la tarjeta de crédito universitaria y transferir el pago desde tu cuenta bancaria el mismo día. Puedes hacer esto con compras pequeñas que formen parte de tus gastos fijos. Antes de utilizar esta técnica, asegúrate de conocer la fecha de corte de tu tarjeta para evitar que la deuda se transfiera al mes siguiente.
Lee todos los términos y condiciones de tu tarjeta. Solo te llevará unos minutos, pero obtendrás información valiosa sobre lo que puedes aprovechar y lo que debes evitar.
Conclusión
En la actualidad, existen diversas opciones para acceder a una cuenta o tarjeta bancaria dirigida a estudiantes universitarios. Dentro de estos planes, es posible obtener una tarjeta de crédito, pero debes ser consciente de que, si no tienes ingresos propios ni una fuente de ingresos, podrías endeudarte y, a largo plazo, tus padres podrían terminar asumiendo la deuda.
De las cuentas presentadas en este artículo, solo el plan Socio Coopeuch y el plan universitario BCI aplican comisiones, mientras que las demás no lo hacen. Por lo tanto, si no tiene ingresos, le recomendamos optar por las opciones que no cobran.
Los planes del Banco de Chile y BCI incluyen una tarjeta de crédito. Si elige esta opción, es importante usarla con precaución y evitar endeudarse.
Si está buscando una tarjeta que no cobre comisiones y también le permita pagar servicios de streaming y realizar compras en el extranjero, le recomendamos considerar cuentas digitales como la cuenta Scotiabank Zero o la cuenta Go Bice.
