Uno de los productos que ofrece BancoEstado son los créditos hipotecarios. A continuación, veremos los diferentes tipos de créditos hipotecarios que ofrece BancoEstado, los requisitos y la renta mínima. ¿Cuáles son los créditos hipotecarios que podemos contratar con BancoEstado?
Son muchas las familias chilenas que acuden a Banco Estado para adquirir su propia vivienda. Al ser el principal banco hipotecario de Chile, Banco Estado brinda apoyo para obtener la casa propia u otra propiedad, ya sea nueva o usada. Se pueden realizar las siguientes acciones:
- Solicitar la pre aprobación
- Consultar el estado de la solicitud de pre aprobación
- Reestructurar el crédito hipotecario moroso
En BancoEstado, la aprobación comercial del crédito hipotecario tiene una validez de 90 días consecutivos para los créditos sin subsidio y de 120 días consecutivos para los créditos con subsidio.
Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Tipos
BancoEstado ofrece a sus clientes diferentes tipos de créditos hipotecarios, que se dividen en tres categorías: financiamiento vivienda, refinanciamiento vivienda y financiamiento de fines generales.
Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Financiamiento vivienda
Para el financiamiento de vivienda, BancoEstado ofrece los siguientes tipos de créditos hipotecarios:
- Financiamiento Ecovivienda – Con y Sin Subsidio: permite financiar, a una tasa preferencial, la compra de viviendas nuevas de proyectos que cuenten con una Calificación de Eficiencia Energética de letra D o superior. La renta mínima del crédito hipotecario es de UF100.
- Financiamiento Vivienda – Letras de Crédito Hipotecario: es un crédito para adquirir viviendas nuevas o usadas, con tasa fija, que cubre hasta el 90% del costo total, con letras de crédito que representan el 75% y un crédito complementario del 15%. La renta mínima del crédito hipotecario en letras es de UF100.
- Financiamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios: financiamiento para la compra de una casa nueva o usada, con o sin subsidio, por hasta el 90% del valor más bajo entre la tasación y el precio de la vivienda. El monto mínimo del crédito hipotecario es de UF100, mientras que el de la propiedad es de UF389.
- Financiamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Endosable: crédito con financiamiento para la adquisición de viviendas nuevas o usadas, por hasta el 80% del menor valor entre el precio de la vivienda o local y la tasación. La renta mínima del crédito hipotecario es de UF100.
- Financiamiento Vivienda – Subsidio: permite la compra de una casa nueva o usada, accediendo al subsidio habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo. El crédito proporciona financiamiento de hasta el 80% en mutuos endosables y hasta el 90% en mutuos de tasa fija y mixta con subsidio. En este crédito, el porcentaje de financiamiento se determina en base al menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del crédito es de UF100 y el máximo es de UF1.800. Además, el monto mínimo de la propiedad es de UF389 y el máximo de UF2.000.
Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Refinanciamiento vivienda
BancoEstado ofrece a sus clientes diferentes opciones de refinanciamiento de vivienda a través de créditos hipotecarios. En el caso de Refinanciamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios, es posible refinanciar el crédito hipotecario con un monto mínimo de UF100 y un valor mínimo de propiedad de UF389. Este tipo de crédito permite financiar hasta el 90% del valor de tasación de la propiedad y posee una tasa fija durante todo el plazo del crédito.
En cuanto a los créditos hipotecarios de BancoEstado para el financiamiento de fines generales
, se encuentran disponibles las opciones de Financiamiento de Fines Generales – Letras para Fines Generales y Financiamiento de Fines Generales – Consolidación de Deudas Libre Disposición.
El primero permite comprar parcelas, locales comerciales, oficinas, estacionamientos o bodegas, financiando hasta el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del crédito es de UF350.
Por otro lado, el segundo opción permite refinanciar hasta el 90% de las deudas comerciales, con la posibilidad de solicitar hasta un 45% adicional como libre disposición. Se requiere un monto mínimo de crédito de UF300 y un valor mínimo de propiedad de UF600.
En resumen, los créditos hipotecarios de BancoEstado se dividen en tres categorías: financiamiento vivienda, refinanciamiento vivienda y financiamiento de fines generales.
Para el financiamiento vivienda, BancoEstado ofrece el tipo de crédito Financiamiento Ecovivienda – Con y Sin Subsidio.
Es posible obtener financiamiento con una tasa preferencial para la compra de viviendas nuevas en proyectos que tengan una Calificación de Eficiencia Energética de nivel D o superior. El crédito hipotecario requiere una renta mínima de UF100.
- Se ofrece financiamiento de hasta el 90% del valor más bajo entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un monto mínimo del crédito de UF350.
- Los plazos para pagar el crédito van desde 8 hasta 30 años.
- En el caso de créditos sin subsidio, no hay límite en el valor de la vivienda.
- Para créditos con subsidio, el monto máximo de la propiedad varía entre UF2.000 y UF2.400, dependiendo del tipo de subsidio y la ubicación de la vivienda.
- Puedes elegir un período de gracia de 1 a 6 meses para el primer pago del dividendo.
- Se permite la opción de no pagar el dividendo durante 2 meses en un año, solo para créditos sin subsidio.
Financiamiento para Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios
Este financiamiento está disponible para la compra de casas nuevas o usadas, con o sin subsidio. Se otorga hasta el 90% del valor más bajo entre la tasación y el precio de la vivienda. El monto mínimo del crédito es de UF100 y el de la propiedad es de UF389.
- Ofrecemos tasas fijas en UF durante todo el plazo del crédito, o tasas fijas en pesos durante todo el plazo del crédito.
- También está disponible una tasa fija mixta que se divide en dos periodos: una tasa fija por los primeros 3 o 5 años y luego una tasa fija por el resto del periodo, dependiendo del plazo total solicitado.
- Existe la opción de una tasa variable, donde se tiene una tasa fija por 3 o 5 años y luego la tasa varía año tras año a partir del cuarto o sexto año, respectivamente.
- Puedes elegir un período de gracia de 1 a 6 meses, excepto para el Mutuo Tasa Mixta.
- A partir del segundo año, tienes la posibilidad de no pagar 1 o 2 dividendos consecutivos al año, según lo acordado al solicitar el crédito.
- Puedes elegir el plazo para pagar el crédito: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años en caso de UF, y 5, 8, 12, 15 y 20 años en caso de pesos.
Financiamiento Mutuo Hipotecario Vivienda – Subsidio
Si deseas comprar una casa nueva o usada, puedes acceder al subsidio habitacional del Ministerio de Vivienda y Urbanismo. El crédito otorga financiamiento de hasta el 80% en mutuos endosables y hasta el 90% en mutuos de tasa fija y mixta con subsidio.
El porcentaje de financiamiento se determina en base al valor más bajo entre la tasación y el precio de venta de la propiedad. El monto mínimo del crédito es de UF100 y el máximo es de UF1.800. Además, el monto mínimo de la propiedad es de UF389 y el máximo es de UF2.000.
- Se ofrece una tasa fija en UF durante todo el plazo del crédito.
- También está disponible una tasa fija mixta que se divide en dos periodos: una tasa fija por los primeros 3 o 5 años y luego una tasa fija por el resto del periodo, dependiendo del plazo total solicitado.
- Puedes elegir el plazo para pagar el Mutuo Hipotecario: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
Financiamiento Mutuo Hipotecario Universal
El Mutuo Hipotecario Universal es un producto estandarizado con condiciones establecidas por la ley y su reglamento. Este producto permite a los consumidores acceder a créditos y comparar entre los diferentes prestamistas que ofrecen el mismo tipo de crédito.
- Ofrece una tasa fija en UF durante todo el periodo del crédito.
- Ofrece un financiamiento de hasta el 90% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un mínimo de UF 1.000 y un máximo de UF 5.000.
- Para créditos de hasta UF 3.000, el financiamiento es de hasta el 90% y se pueden elegir plazos de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
- Para créditos mayores a UF 3.000 y hasta UF 5.000, el financiamiento es de hasta el 80% y se pueden elegir plazos de 8, 12, 15 y 20 años.
- Este producto no contempla períodos de gracia ni meses de no pago.
- El cliente tiene la posibilidad de realizar pagos anticipados del Mutuo Hipotecario Universal.
Financiamiento para Fines Generales – Mutuo Hipotecario o Letras de Crédito
Este producto permite comprar una parcela de descanso y establecer una oficina, bodega u otros fines, además de solicitar fondos de libre disponibilidad.
- Para acceder a este crédito, es necesario presentar un bien como garantía.
- Ofrece un financiamiento de hasta el 75% del menor valor entre la tasación y el precio de venta de la propiedad, con un mínimo de UF 350.
- Los plazos de pago para este crédito son de 8, 12, 15 o 20 años.
- La tasa de interés se mantiene fija durante todo el periodo del crédito.
- Se puede elegir un período de gracia de 1 a 6 meses para el pago del primer dividendo, excepto para los créditos en Letras.
- Este crédito es prepagable en cualquier momento, excepto para los créditos en Letras.
Refinanciamiento Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios
Este producto permite reducir los dividendos o el plazo del crédito al refinanciar hasta el 90% del Crédito Hipotecario. El monto mínimo para solicitar este refinanciamiento es de UF 350. Se puede financiar hasta el 90% del valor de tasación y ofrece una tasa de interés fija durante todo el periodo del crédito.
- Ofrece mejores condiciones de financiamiento con tasa fija.
- Se puede elegir un período de gracia de 1 a 6 meses.
- A partir del segundo año, se puede no pagar 1 o 2 dividendos consecutivos anuales, definidos al solicitar el crédito.
- Permite elegir el número de años para pagar el Mutuo Hipotecario en UF: 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años, y en pesos: 5, 8, 12, 15 y 20 años.
- Para créditos de hasta UF 3.000, el financiamiento es de hasta el 90% y se pueden elegir plazos de 8, 12, 15, 20, 25 y 30 años.
- Para créditos mayores a UF 3.000 y hasta UF 5.000, el financiamiento es de hasta el 80% y se pueden elegir plazos de 8, 12, 15 y 20 años.
Comparativa Créditos Hipotecarios BancoEstado
Para resumir todos los datos, hemos creado una tabla comparativa con toda la información de los créditos.
Crédito | Financia | Plazos | Meses de Gracia | No Pago Div/año | Pre Pagable |
Ecovivienda – Con Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 0 | NO |
Ecovivienda – Sin Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 2 | NO |
Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios ($) | 90% | Entre 5 y 20 | Hasta 6 | 2 | NO |
Vivienda – Mutuo Hipotecario Recursos Propios (UF) | 90% | Entre 8 y 30 | Hasta 6 | 2 | NO |
Mutuo Hipotecario Vivienda – Subsidio | 90% | Entre 8 y 30 | 0 | 0 | NO |
Mutuo Hipotecario Universal | 90% | Entre 8 y 30 | 0 | 0 | SI |
Fines Generales – Mutuo Hipotecario | 75% | Entre 8 y 20 | Hasta 6 | 0 | SI |
Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Requisitos
- Ser mayor de 18 años
- Tener buenos antecedentes comerciales
- También hay otros requisitos para trabajadores dependientes e independientes:
- Trabajador dependiente: tener 1 año de antigüedad laboral
- Trabajador independiente: 1 año de iniciación de actividades para profesionales y tener 2 años desde la iniciación de actividades para técnico, comisionistas y otras personas prestadoras de servicios
Créditos Hipotecarios de BancoEstado: Preaprobación del crédito
Para verificar si tu crédito hipotecario se encuentra preaprobado, debes ingresar tus datos: RUT, correo electrónico y hacer clic en «Consultar».