Si ya posees una vivienda propia pero estás interesado en adquirir una segunda vivienda, ya sea como inversión o para vacacionar, es importante que conozcas las opciones de los «mejores créditos hipotecarios para segunda vivienda en 2022» disponibles en el mercado. En Chile, existen diferentes tipos de créditos que pueden ayudarte en este objetivo, como los créditos de libre disposición o los créditos para fines generales. A continuación, te brindaremos más información sobre cuál se ajusta mejor a tus necesidades.
Antes de profundizar en los créditos para segunda vivienda, es importante comprender algunos conceptos clave.
¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario es una forma de financiamiento respaldada por una garantía hipotecaria, generalmente un bien inmueble. Esto significa que si el deudor del crédito no puede pagar las cuotas, el acreedor puede quedarse con el activo hipotecado. Estos créditos suelen destinarse a la adquisición de bienes inmuebles. Es relevante destacar que la cantidad máxima del crédito será el valor del inmueble, aunque la mayoría de los bancos ofrecen financiamiento que oscila entre el 75% y el 90% del valor tasado del inmueble. Por lo tanto, es importante que el solicitante tenga ahorros para cubrir la diferencia.
En el caso de los créditos para segunda vivienda, los solicitantes tienen la opción de elegir entre los créditos hipotecarios de libre disposición o los créditos con fines generales.
¿Qué es el Crédito de Libre Disposición?
El Crédito de Libre Disposición se caracteriza por ser otorgado en Unidades Fiduciarias (UF) y, al igual que un crédito hipotecario clásico, requiere de un bien inmueble como garantía. La principal diferencia radica en que se utiliza para financiar la compra de una segunda vivienda, permitiendo completar el dinero necesario para el pago inicial. Sin embargo, existen restricciones en el financiamiento para la segunda vivienda, que puede ser del 60% o 75% del valor de la misma.
Tasa de interés del Crédito de Libre Disposición
Una de las principales ventajas de estos préstamos es que suelen contar con tasas de interés más bajas en comparación con los créditos de consumo.
Plazos de pago para el Crédito de Libre Disposición
En cuanto a los plazos de pago, los créditos de libre disposición ofrecen períodos de hasta 20 años, a diferencia de los créditos de consumo que suelen tener un plazo promedio de 60 meses.
Créditos hipotecarios para fines generales
Los créditos hipotecarios para fines generales, también conocidos como Créditos de Libre Disposición, requieren hipotecar una propiedad como garantía, lo cual permite acceder a tasas de interés más bajas que las que ofrecen los créditos de consumo.
¿Con qué propósito puedo solicitar un crédito hipotecario para fines generales?
Muchas personas optan por solicitar un crédito hipotecario para fines generales o crédito de libre disposición para pagar deudas, tomar unas vacaciones, establecer un pequeño negocio, adquirir un local comercial o una segunda vivienda. El solicitante tiene la libertad de decidir cómo emplear los fondos obtenidos a través del crédito.
Crédito hipotecario para fines generales o Libre Disposición: plazos y tasas
Una de las características y ventajas de este tipo de créditos es que ofrecen una tasa de interés más baja y un plazo de pago más amplio que otros préstamos hipotecarios.
Los créditos hipotecarios para fines generales/créditos de libre disposición ofrecen plazos de pago que van de 8 a 20 años, lo cual supone una ventaja frente a los créditos con plazos más cortos.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito de libre disposición?
Los requisitos generales necesarios para acceder a un crédito con fines generales son los siguientes:
- Ser mayor de 18 o 25 años (puede variar dependiendo de la institución bancaria)
- La edad máxima permitida puede ser de 75 a 79 años (también puede variar según la entidad bancaria)
- Tener un historial financiero sin problemas (No estar registrado de forma negativa en un sistema de riesgo crediticio)
- Contar con una antigüedad laboral y demostrar ingresos (es posible que algunos bancos soliciten diferentes períodos de antigüedad y montos de ingresos)
- Presentar un comprobante de domicilio válido
- Ser ciudadano chileno o extranjero con residencia legal
- Poseer una cédula de identidad vigente
- Presentar la escritura de propiedad
- Tener una cuenta corriente en la entidad bancaria donde se solicita el crédito
Comparación de los mejores créditos hipotecarios para segundas viviendas en 2022
| Aspectos a considerar | Scotiabank | BancoEstado | Banco Bice | Banco Falabella |
| Tasa de Interés | 3,55% | 3,50% | 2,80% | 4,2% |
| Financiamiento | 75% sobre el valor de la propiedad | 75% sobre el valor de la propiedad | 80% sobre el valor de la propiedad | 90% sobre el valor de la propiedad |
| Tasación | 2,25 UF | 3,30 UF | 2,5 UF | 2,5 UF |
| Redacción de Escritura | —- | 4,3 UF | 2 UF | 2 UF |
| Estudio de Títulos | 5,37 UF | 4,0 UF | 2 UF | 2,5 UF |
| Gastos Notariales | 3 UF | 3,5 UF | 3 UF | 2,5 UF |
| Conservador de Bienes Raíces | 0,4% | 0,6% | 0,57% | 0,6% |
Si nos enfocamos en la tasa de interés, el Banco Bice ofrece la tasa más baja. En cuanto al financiamiento de la propiedad, Banco Falabella ofrece el mayor financiamiento, llegando al 90%. Estos son dos ejemplos claros de que no siempre el mismo banco ofrece todas las ventajas. Por lo tanto, es importante elegir con equilibrio considerando lo que cada banco ofrece.
También es importante tener en cuenta varios aspectos, como los gastos asociados a estos créditos, por ejemplo, los gastos notariales, la redacción de escritura y el estudio de títulos. Lo más importante es que entre las opciones, elijas aquella que mejor se ajuste a tus necesidades.
