En cuanto a la economía de los hogares chilenos, es fundamental contar con diversas opciones de créditos de consumo. Existen tarjetas de crédito bancarias y no bancarias, siendo estas últimas, como las tarjetas de crédito de tiendas o casas comerciales, dirigidas a un segmento con mayor riesgo crediticio, ya que los bancos suelen ser cautelosos al otorgarlas. Sin embargo, representan una oportunidad de acceder a cierto nivel de crédito.
Si bien personalmente prefiero realizar pagos en efectivo, es cierto que en ocasiones no contamos con esa alternativa o simplemente podemos aprovechar oportunidades de ofertas con las tarjetas de crédito. En la siguiente publicación, comentaré las características de algunas tarjetas de casas comerciales como Falabella, Corona, Cencosud, Lider, Hites y abcvisa.
- Cumpliendo ciertas condiciones, no hay costos de mantención
- Son tarjetas 100% digitales
- Acumulan puntos en el programa MiClub
- Se trata de tarjetas de crédito no bancarias
- Permiten ahorrar hasta $35.000 mensuales
- Ofrecen descuentos todos los días
Tarjeta Lider
Otra industria de retail que ofrece tarjetas de crédito es Lider, la cual tiene opciones tanto a nivel nacional como internacional. A continuación se detallan sus características:
La Tarjeta Lider es un producto de crédito ofrecido por la cadena de supermercados Lider en colaboración con BCI. A través de esta tarjeta, se puede acceder a descuentos diarios en diversos comercios.
Tarjeta Lider BCI
- Tiene comisiones bajas todos los días
- Ofrece descuentos de hasta un 40%
- Puede solicitarse en formato 100% digital
- Mantención sin costo si se realizan al menos 10 compras durante el periodo de facturación
- No cobra comisión por compras realizadas en el territorio nacional
- Permite acumular un 20% de puntos en MiClub
- Proporciona descuentos diarios en distintos comercios
Tarjeta Lider BCI Preferente
- Comisión de mantención y administración de 0,179 UF.
- Tasas favorables todos los días.
- 20% de acumulación en el programa Mi Club.
- Descuentos diarios en diversos comercios.
- No se cobra comisión en compras nacionales e internacionales.
- Aceptada tanto dentro como fuera del país.
Tarjetas abcdvisa
La tarjeta abcdin es una tarjeta de crédito no bancaria ofrecida por las tiendas Abcdin. A continuación enumeraremos los principales descuentos que brinda.
Con la tarjeta abcvisa, se pueden disfrutar de numerosos descuentos en:
- Alimentación y restaurantes: Unimarc y Telepizza.
- Belleza y salud: Farmacias del Dr. Simr y Uno Salud Dental.
- Ocio: Cine Hoyts, Recorrido.cl y Chilepasajes.
- Servicios: Pacific Fitness y Construmart.
Abcdin ofrece la tarjeta abcvisa a sus clientes con descuentos y promociones exclusivas todos los días.
Beneficios Exclusivos
Con la tarjeta abcvisa, los titulares pueden obtener beneficios exclusivos como los siguientes:
- Ahorro mensual de hasta $35.000.
- Compra en línea. Con su segunda clave, pueden realizar compras seguras en sitios nacionales (excepto Spotify, Netflix y Uber).
- Descuentos en salud, moda, supermercados y restaurantes.
- Utilización de la tarjeta abcvisa en toda la red Transbank del país en comercios asociados.
- Aplicación abcvisa para realizar pagos, consultar el límite disponible, el estado de cuenta, recibir notificaciones y más.
Beneficios en Servicios
Opciones de pago
Otra alternativa para pagar la deuda de este mes
Avance con transferencia
Descuentos y promociones
Consultar cupón
Pago de cuotas
Bloqueo de tarjeta
Ingreso por huella
Notificaciones de compras
Puedes conocer más sobre los requisitos y beneficios de la tarjeta ABCDIN
Cargo por Administración Anual de la Tarjeta
Los cargos de Administración y Mantención de la Tarjeta cobrados por DIN S.A. siendo 3,2568 unidades de fomento anuales de cargo del Cliente. Es un cobro independiente y no incluido en la tasa de interés.
Tarjeta Hites
La última tarjeta no bancaria que mostraré es la tarjeta Hites. Acá te mencionaré los más importantes beneficios:
La Tarjeta Hites es la tarjeta de la cadena de tiendas Hites. Con hasta 3 tarjetas adicionales sin costo y cuenta con miles de comercios asociados.
Avance Efectivo
- Dinero inmediato desde $5.000 a $600.000.
- Ofertas exclusivas para clientes con tarjetas.
- 3 cuotas precios contado, puedes realizar compras con 3 cuotas con precio contado y sin comisión.
- Pago diferido, puedes aplazar tu primer pago hasta en 3 meses.
Beneficios de Hites
- Accede a múltiples eventos y conciertos con descuentos.
- Disfruta de ofertas exclusivas.
- Obtén adelantos de efectivo.
- Realiza tus compras hoy y comienza a pagar hasta 3 meses después.
- Utiliza tu Tarjeta Hites en una amplia red de comercios afiliados.
- Aprovecha descuentos en pasajes para más de 2.000 destinos en Chile, Perú y Argentina.
Descubre más sobre los beneficios, requisitos y cómo consultar el estado de cuenta de Hites.
Comisiones
Tarjeta Corona
La tarjeta Corona es una tarjeta de crédito no bancaria que es propiedad de las tiendas Corona. En este artículo repasaremos toda la información sobre esta tarjeta: sus beneficios, opciones de pago y avances disponibles.
Corona es una multitienda con una larga tradición que también ofrece atractivos beneficios para aquellos interesados en obtener su tarjeta de crédito.
Descuentos
En tu primera compra, puedes obtener un descuento del 20% en toda la ropa y el calzado, o un descuento del 5% en artículos para el hogar. Siempre hay productos con descuentos al pagar con la Tarjeta Corona Mi Solución.
Opciones de Pago
- Cuotas sin interés: Realiza compras sin intereses utilizando tu tarjeta. Puedes pagar en 3 cuotas y el pie.
- Pago diferido: Adquiere tus compras hoy y paga después de tres meses utilizando la Tarjeta Corona Mi Solución.
- Cuotas: Tienes la posibilidad de pagar cualquier producto en hasta 36 cuotas.
Avances
Disfruta de adelantos de dinero en efectivo de $60.000 a $1.000.000, los cuales puedes pagar en un plazo de 3 a 36 cuotas.
También tienes la opción de utilizar tu tarjeta corona en una variedad de comercios asociados, como transporte y combustible, supermercados, belleza, salud, ferreterías y construcción, y comida rápida.
- Cargo Avance en Efectivo: Se aplica una comisión de 0,42 UF por cada transacción.
- Solicitar en Tiendas Corona: Puedes solicitar este servicio en cualquier caja de tiendas Corona en todo Chile.
- Consultar opciones: Infórmate sobre los montos y cuotas disponibles.
- Montos disponibles: Puedes solicitar avances de $80.000 a $600.000.
Tarjeta Cencosud
Cencosud se ha asociado con Scotiabank para ofrecerte las siguientes tarjetas: Tarjeta Scotiabank Cencosud Mastercard y Tarjeta Scotiabank Cencosud Visa.
Tarjeta Scotiabank Cencosud Mastercard
A continuación les presentamos las principales ventajas de la tarjeta Mastercard Scotiabank Cencosud:
- En Chile, es posible hacer retiros en efectivo en las cajas de las tiendas Cencosud o a través de la opción de avance en efectivo en su página web.
- En el extranjero, se pueden hacer retiros en efectivo en los cajeros con el logo Cirrus, sin ninguna comisión internacional.
- Realizar compras en línea.
- Comprar en más de 60,000 comercios nacionales y en millones de establecimientos internacionales sin tener que pagar ninguna comisión por sus compras, ¡además de acumular Puntos Cencosud!
- Tener tarjetas adicionales.
Tarjeta Visa Scotiabank Cencosud
Esta tarjeta otorga acceso a una gran variedad de beneficios en Chile y en el extranjero, incluyendo Tiendas Cencosud (Paris, Jumbo, Easy Johnson y Santa Isabel). A continuación, mencionamos algunos de ellos:
- En Chile, se pueden hacer retiros en efectivo en las cajas de las tiendas Cencosud o a través de la opción de avance en efectivo en su página web.
- En el extranjero, se pueden hacer retiros en efectivo en los cajeros con el logo Plus y/o Visa, sin ninguna comisión internacional.
- Realizar compras en línea.
- Obtener tarjetas adicionales.
Beneficios y requisitos
Esta tarjeta ofrece numerosos beneficios en Chile. Algunos de ellos son:
- En Chile, se pueden hacer retiros en efectivo en las cajas de las tiendas Cencosud o a través de la opción de avance en efectivo en su página web.
- Realizar compras en los sitios web de Paris, Jumbo, Easy y Santa Isabel.
- Realizar pagos en línea.
- Comprar en comercios afiliados.
- Comprar en las tiendas Cencosud (Paris, Johnson, Easy, Jumbo y Santa Isabel) y acceder a ofertas exclusivas.
- Obtener un 50% más de Puntos Cencosud por las compras realizadas en Paris, Jumbo, Easy, Johnson y Santa Isabel.
- Obtener tarjetas adicionales.
Para adquirir esta tarjeta, los requisitos son los siguientes:
- Tener más de 21 años de edad.
- Contar con una cédula de identidad nacional vigente.
- Para extranjeros, tener permanencia definitiva.
- Presentar una boleta de servicio (como licencia de conducir, agua, luz, gas, TV cable, entre otros) actualizada y a tu nombre para verificar tu domicilio.
- Acreditar una renta mínima mensual de $360,000 líquidos.
Descuentos
- Avance rápido: Pagar crédito de consumo de manera rápida, sencilla y sin necesidad de clave.
- Pago rápido de tarjeta: Realizar el pago de la tarjeta de forma rápida y sin necesidad de clave, además de obtener descuentos.
- Acumulación y canje de puntos: Obtener puntos y descuentos que se pueden acumular y canjear.
- Pago de permiso de circulación con descuentos: Realizar el pago del permiso de circulación con descuentos.
- Descuentos en educación: Obtener descuentos en cuotas de universidades, jardines, colegios, entre otros, incluyendo la opción de 10 o 12 cuotas sin interés.
- Viajes en cuotas sin interés: Viajar y pagar en 6 o 12 cuotas sin interés en hoteles, pasajes y agencias de viajes.
Otras opciones de tarjetas
Tarjeta Ripley
La tarjeta Ripley es una tarjeta de crédito ofrecida por la tienda Ripley. Proporciona promociones y descuentos en nuestras compras, tanto en Chile como en el extranjero, ya sea en línea o en tiendas físicas.
Otra ventaja de la tarjeta Ripley es la posibilidad de obtener avances en efectivo.
- Oportunidades exclusivas en tiendas Ripley y en línea.
- Descuentos en comercios asociados.
- Acumulación de puntos.
- 40% de descuento en restaurantes seleccionados.
Tarjetas Falabella
Falabella cuenta con su propia tarjeta de crédito llamada Tarjeta CMR Falabella.
La Tarjeta Falabella ofrece descuentos y promociones en comercios asociados.
Beneficios de la Tarjeta CMR Falabella
- Obtén descuentos de hasta el 40%
- Todas tus compras acumulan puntos CMR
- No hay comisión internacional
Preguntas frecuentes
¿Cuáles son los tipos de tarjetas disponibles?
Existen tarjetas de crédito y débito. En cuanto a las tarjetas de crédito, pueden ser bancarias o de tiendas comerciales.
Si quieres más información, aquí están las mejores tarjetas de crédito en Chile.
¿Qué es un avance?
Un avance en una tarjeta de crédito es una transacción que permite disponer de parte o la totalidad del límite de crédito de la tarjeta para obtener dinero en efectivo en cajeros automáticos bancarios.
Puedes leer más sobre lo que implica un avance de crédito.
Este tipo de transacción debe reservarse para casos de emergencia, ya que las tasas de interés de un avance de efectivo son más altas que las tasas de interés de una compra regular con la tarjeta de crédito. Además, a diferencia de las compras, no existe un período sin intereses y los intereses se aplican automáticamente.
Si deseas obtener más información, te invitamos a leer nuestro artículo sobre qué es un avance de efectivo.
Definición de Tasas de Interés
Las tasas de interés son los montos aplicados sobre las cuotas de las compras en una tarjeta de crédito. Estas tasas representan el costo por el dinero o crédito otorgado en la tarjeta y utilizado para realizar compras.
- Interés por cuotas: Se aplica a las compras realizadas en cuotas.
- Interés rotativo: Se aplica al «pago mínimo» de la tarjeta.
- Interés por avance: Se aplica a los adelantos de efectivo realizados con la tarjeta.
Como recomendación, es importante comparar las distintas alternativas que ofrece el mercado y elegir la que mejor se adapta a tus necesidades. No se recomienda tener muchas tarjetas, ya que esto puede dificultar el control de los gastos, algo fundamental para una gestión financiera personal saludable.
