¿No sabes qué tarjeta de crédito elegir? ¿Te preguntas cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en Chile? Si tienes dudas al momento de contratar una tarjeta bancaria, en este artículo te proporcionamos información sobre cuál es la mejor tarjeta de crédito en Chile con menos requisitos.
Al igual que hay mejores tarjetas de crédito por beneficios o por tasa de interés, también hay mejores tarjetas por requisitos. En este artículo podrás conocer algunas de las tarjetas de crédito que exigen menos requisitos al solicitarlas.
Las tarjetas de crédito son uno de los productos bancarios más populares y se han masificado en los últimos años. Este instrumento ofrece una serie de beneficios al permitir pagos diferidos mediante préstamos otorgados por la entidad financiera. Además, cuenta con la opción de pago en cuotas que también es un atributo destacable.
Para aquellos que se introducen en el mundo bancario, la primera pregunta que surge es ¿Cómo elegir la tarjeta de crédito adecuada? Existe una gran variedad de tarjetas con distintas características, según el uso que se quiera dar y el perfil del cliente.
Otra pregunta importante es ¿Cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en Chile? Para responder esta pregunta, revisaremos los principales productos que ofrece el mercado, analizando los requisitos que se piden. Esto es indudablemente un aspecto relevante a la hora de decidir cuál solicitar.
¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin cumplir requisitos?
¿Hay tarjetas de crédito sin requisitos? Aunque no existen tarjetas de crédito que se entreguen sin requisitos, hay algunas que presentan mayor facilidad de obtención, ya que están orientadas a un público más joven que aún no tiene, necesariamente, un historial bancario o ingresos que respalden su evaluación por parte del banco.
Es importante aclarar que las tarjetas más fáciles y rápidas de obtener son las tarjetas de bancos digitales, las cuales suelen ser tarjetas prepagadas que no exigen casi ningún requisito. En general, solo se necesita tener una cuenta corriente desde donde extraer los fondos al momento de realizar una transacción.
Luego, le siguen las tarjetas de débito, que no suelen pedir demasiados requisitos. En tercer lugar, se ubican las tarjetas de crédito, que algunas pueden exigir menos requisitos que otras, pero todas, en algún punto, exigen condiciones similares.
A continuación, detallaremos algunas de las tarjetas que consideran menores requisitos, y que pueden ser atractivas para una parte importante de la población.
Tarjetas de crédito del Banco de Chile
Existen distintas opciones de tarjetas de crédito en el Banco de Chile, cada una con diferentes requisitos y beneficios para los clientes. Entre las tarjetas de crédito con menos exigencias, se encuentran las siguientes:
- Tarjeta de Crédito Visa Dorada
- Tarjeta de Crédito Universal
- Tarjeta de Crédito Mastercard Dorada
- Tarjeta de Crédito Visa FAN
- Tarjeta de Crédito Entel Visa
Entre los beneficios que destacan en las tarjetas de crédito que ofrece el Banco de Chile, encontramos los siguientes:
- Programa exclusivo para acumular puntos.
- Acceso a seguros en distintos ámbitos.
- Posibilidad de compra en más de 70.000 establecimientos en todo Chile.
- Avances en cajeros automáticos de manera sencilla.
- Bajo costo mensual: UF 0,09.
- Comisión internacional para compras en un 2,5% respecto del valor de la transacción.
- Renta líquida mínima: $500.000.
- Evaluación comercial y financiera del solicitante.
- Las tasas y comisiones relevantes para cada tarjeta dependen de la opción que se seleccione. En la página web del Banco de Chile se pueden comparar todas las comisiones vigentes.
Tarjeta de crédito Visa MACH
Una de las tarjetas de crédito más relevantes del mercado es la tarjeta prepago virtual VISA MACH. Con ella, se puede comprar productos y servicios en establecimientos nacionales e internacionales de manera online. Lo único que se necesita es descargar la aplicación y registrarse de forma gratuita.
Los usuarios pueden cargar saldo a la cuenta MACH mediante transferencia electrónica o tarjeta de crédito a través de Webpay.
Las tasas, comisiones y avances dependerán de las condiciones de cada cliente y de la tarjeta escogida. Puedes conocer todas las condiciones de las opciones de tarjetas de crédito del Banco de Chile en su sitio web oficial.
- No se requiere renta mínima.
- No hay costo mensual.
- Es una tarjeta internacional.
- No hay comisión por uso internacional.
- Es de la categoría prepago virtual.
- No hay costos de mantenimiento, recarga o compra.
- Si se solicita la tarjeta física, se puede utilizar para pagar en tiendas que aceptan débito prepago.
- No hay comisiones adicionales ni costos de mantenimiento. Solo hay un costo inicial de $4.990.
- La tarjeta MACH Visa se puede solicitar sin costo ni comisiones por su uso.
- No se aplica un avance en cuotas.
- No tiene tasa de interés mensual.
- Es posible solicitarla en línea.
- Permite realizar compras internacionales y pagar servicios como Uber, Netflix, Aliexpress y otros.
- Se pueden enviar pagos o cobros de dinero a contactos de celular mediante su número telefónico.
- Es posible cobrar a varios contactos simultáneamente, dividiendo un monto hasta en 15 partes iguales.
- Se pueden enviar notificaciones a otros usuarios MACH para recordar cobros enviados o rechazar cobros recibidos.
- Ofrece descuentos en comercios como Rappi, Shein y otros.
- Es necesario tener un RUT chileno vigente y confirmar la identidad.
- No se solicita renta mínima ni nacionalidad.
- Es para mayores de 18 años.
Tarjeta de crédito Santander Life American Express
Es una tarjeta de crédito internacional que es aceptada no solo en Chile, sino también en otros países, lo que brinda la ventaja de poder realizar compras y pagos en el extranjero.
Tasas, comisiones y avances:
- La renta mínima requerida es de $400,000.
- El costo mensual es de UF 0,12.
- Es una tarjeta internacional.
- La comisión por uso internacional es del 3,50%.
- El avance en cuotas es de UF 0,22.
- El avance en efectivo es de UF 0,22.
- El avance en el extranjero es de US$ 12.
- Es posible solicitarla en línea.
- Es necesario tener nacionalidad chilena o residencia definitiva en el país siendo extranjero.
- La edad mínima requerida es de 21 años.
- Los ingresos mensuales líquidos deben ser superiores a $400,000.
- Es necesario tener una fuente de ingresos regular y estable, así como patrimonio para el pago del crédito solicitado mediante la tarjeta.
- Es necesario no presentar morosidades ni protestos vigentes.
La aprobación final está sujeta a la política comercial y de riesgo vigente:
- La acumulación de puntos Meritolife otorga descuentos y beneficios al pagar puntualmente las cuentas.
- La primera compra con la tarjeta de crédito podrá tener un descuento máximo de $10,000.
- Se otorga un 5% de descuento en supermercados al pagar con la tarjeta, con un tope mensual de $5,000.
Tarjeta de crédito Mastercard Estándar Banco Estado
La tarjeta de crédito Mastercard Estándar Banco Estado es una tarjeta internacional que se puede utilizar tanto dentro como fuera del país y ofrece los beneficios de ser una tarjeta Mastercard.
Tasas, comisiones y avances:
- Renta mínima: $400.000
- Costo mensual: UF 0,08
- Tipo de tarjeta: Internacional
- Comisión Internacional: 1,90%
- Avance en cuotas: $2.000
- Avance en efectivo: $2.000
- Avance en el extranjero: US 2 + 1,9%
- Tasa de interés mensual: 0,39% – 2,79%
- Solicitud online: Sí
- Nacionalidad: chilena o extranjera con residencia definitiva mínima de 1 año.
- Edad: mayor de 18 años.
- Persona natural: sin giro comercial.
- Cumplir con la política comercial y crediticia del banco.
- Acreditar domicilio particular.
- Antigüedad laboral: mínimo de 1 año (dependientes e independientes).
- Acumulación de puntos: al comprar con tarjetas de crédito Banco Estado se acumulan puntos TodoSuma, donde cada punto equivale a $1, se acumula 1 punto por cada $150 en compras nacionales e internacionales.
- Canje de puntos: se pueden canjear puntos TodoSuma a partir de 3.000 puntos, los puntos canjeados se abonarán en el estado de cuenta de la tarjeta de crédito que se usó recientemente.
- Viajes: se pueden realizar viajes y pagarlos en 6 a 12 cuotas sin interés con tarjetas Banco Estado.
- Pago flexible: se pueden repactar los pagos mínimos hasta 4 veces por año.
Tarjeta de crédito CMR Mastercard de Banco Falabella
- Sirve para compras en línea y en tiendas físicas, tanto nacionales como internacionales.
- 0% de comisión para compras en el extranjero.
- Descuentos en productos de Falabella.
- Solicitud online de la tarjeta.
- Se pueden obtener hasta 5 tarjetas adicionales sin costo.
- Requisitos: tener mayoría de edad (18 años) y ser de nacionalidad chilena. En caso de no ser chileno, se debe demostrar la permanencia definitiva de al menos 3 años.
- Acreditar una renta de $401.000 pesos durante los últimos 12 meses.
- Tener domicilio permanente en Chile.
- No tener deudas vigentes.
Comparación de ambas tarjetas de crédito
Comparación de comisiones para compras en el extranjero
| Institución Bancaria | Comisión para compras en el extranjero |
|---|---|
| Banco de Chile | Ninguna comisión |
| Life American Express | Variable según el tipo de tarjeta |
| Banco Santander | Variable según el tipo de tarjeta |
| Mastercard Estándar | Variable según el tipo de tarjeta y establecimiento |
| Banco Estado | Variable según el tipo de tarjeta |
| CMR Mastercard | Variable según el tipo de tarjeta |
Si está planeando una compra en el extranjero, es importante considerar las comisiones que su banco cobra por este servicio. Como puede ver en la tabla, algunas instituciones bancarias no cobran comisiones por compras en el extranjero, mientras que otras cobran comisiones variables según el tipo de tarjeta que tenga. Infórmese bien antes de realizar su transacción para que pueda tomar la mejor decisión financiera.
Tabla comparativa de costos mensuales
| Institución | Costo mensual |
|---|---|
| Banco de Chile | 15.000 CLP |
| Life American Express | 10.000 CLP |
| Banco Santander | 14.000 CLP |
| Mastercard Estándar | 9.000 CLP |
| Banco Estado | 9.500 CLP |
| CMR Mastercard | 7.000 CLP |
Comparación de requisitos de renta mínima
- Institución Bancaria
- Requisito de renta mínima
- Banco de Chile
- No tiene requisito
- Life American Express
- Banco Santander
- Mastercard Estándar
- Banco Estado
- Tarjeta CMR Mastercard
- Banco Falabella
Comparación con otros requisitos de tarjetas de crédito
- Institución Financiera
- Requisitos Adicionales
- Banco de Chile
- Revisión de la situación financiera
- Tarjeta Life American Express
- Banco Santander
- Edad mínima de 21 años requerida
Tarjetas de crédito en Chile: Requisitos de acceso y beneficios
- Mastercard Estándar: ofrecida por el Banco Estado, se requiere un año de antigüedad laboral y ser mayor de edad.
- CMR Mastercard: ofrecida por el Banco Falabella, se requiere tener un domicilio permanente en Chile y ser mayor de 18 años.
Existen diversas opciones de tarjetas de crédito en Chile con requisitos relativamente fáciles de cumplir. Algunas solo requieren ser mayor de edad y tener un documento de identidad vigente, mientras que otros requieren acreditar una renta mínima, que generalmente es de alrededor de $400.000. La bancarización ha avanzado considerablemente y los medios de pago descritos brindan cada día a los usuarios mayores beneficios y facilidades. Además, todas las tarjetas descritas tienen la posibilidad de realizar compras en el extranjero.
Si el uso internacional de la tarjeta es importante para el cliente, una buena opción sería optar por la CMR o la Visa MACH que no cobran comisión por movimientos internacionales. En cuanto a los requisitos, uno de los que suele ser más complejo para los nuevos usuarios es el requisito de renta mínima. MACH es la única tarjeta que no requiere un monto mínimo de renta, mientras que las otras solicitan $400.000, excepto la Dorada del Banco de Chile que exige $500.000. Además, la Visa Mach no tiene costo de mantenimiento mensual, lo que la hace una opción sumamente atractiva.
