¿Estás interesado en solicitar un préstamo hipotecario? Aunque los bancos son la opción más común, no son la única alternativa para contratar este tipo de productos. También existen las mutuarias, una opción muy competitiva dentro del mercado inmobiliario. Sigue leyendo, a continuación te hablaremos sobre las mutuarias, ¿Qué son? ¿Cómo funcionan?
¿Qué son las Mutuarias?
Las mutuarias son empresas, firmas o filiales vinculadas a una compañía aseguradora, cuya función principal es otorgar créditos hipotecarios o financiar inversiones en el sector inmobiliario. Estos créditos hipotecarios son provistos por las compañías de seguro a través de los fondos de rentas vitalicias, los cuales generan dividendos que son entregados a la persona que adquirió dicho seguro.
Esta relación mutua entre la compañía de seguro y la mutuaria hace que estos seguros asociados al crédito sean más atractivos en comparación con los bancos convencionales.
¿Cómo funcionan las Mutuarias?
Como se mencionó anteriormente, las mutuarias funcionan gracias a la relación estrecha existente entre las compañías de seguros y las mutuarias. La estructura opera de la siguiente manera: la compañía de seguros transfiere los fondos acumulados de las rentas vitalicias a la mutuaria, quien utiliza ese dinero para financiar propiedades o créditos hipotecarios. Esta inversión genera dividendos mensuales que son transferidos a la persona que ha adquirido el seguro de renta vitalicia.
Mutuarias en Chile
A continuación, te presentamos algunas mutuarias en Chile, junto con sus características y costos vigentes para el año 2021:
Bice Hipotecaria: Crédito Clásico
- Dividendo total: $300.740
- Tasa de interés: 3,02 %
- Costo Total: 3.036,16 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
A continuación se detallan las características de algunos productos hipotecarios ofrecidos por diferentes instituciones financieras:
Bice Hipotecaria: Hipotecario Full Elección
- Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF para financiamiento hasta el 90%.
- Financiamiento de hasta un 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
- Plazo de 8 a 30 años.
- Valor mínimo de la propiedad UF 1.200.
- Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas.
- Permite sumar codeudores en el crédito, para complementar renta y cumplir con la renta mínima.
- Dividendo total: $340.253
- Tasa de interés: 4,25 %
- Costo Total: 3.435,08 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
Bice Hipotecaria: Crédito Universal
- Monto mínimo de crédito: 700 UF para financiamiento hasta el 80% y 1.000 UF para financiamiento hasta el 90%. Valor mínimo de la propiedad: 1.200 UF.
- Financiamiento de hasta un 90% de la propiedad (80% a través del crédito hipotecario y 10% a través del crédito complementario).
- Permite sumar codeudores en el crédito, para complementar renta y cumplir con la renta mínima.
- Permite prepagos parciales y totales, según las condiciones pactadas.
- Pago de dividendos desde el mes siguiente al inicio del desembolso del crédito.
- Dividendo total: $300.740
- Tasa de interés: 3,02 %
- Costo Total: 3.036,16 UF
- Gastos Operacionales: $1.114.341
Metlife: Hipotecario Universal
- Dividendo total: $337.497
- Tasa de interés: 4,3 %
- Costo Total: 3.407,25 UF
- Gastos Operacionales: $1.456.667
Hipotecaria Security: Hipotecario Flexible
- Puedes pagar tu crédito hipotecario, entre 15 a 30 años, dependiendo de tu edad.
- Permite prepagos regulares, parciales y totales en cualquier periodo del crédito.
- Este crédito te permite financiar hasta un 80% de tu vivienda con una Tasa Fija o refinanciar un crédito vigente.
Si estás considerando invertir o solicitar un crédito hipotecario con las mutuarias, es importante que tengas en cuenta las ventajas y desventajas que ofrecen.
Ventajas de las compañías mutuarias:
- No se registra tu deuda, ya que las mutuarias no comparten información de los usuarios y el historial del solicitante es personal.
- Los gastos operativos son más bajos, lo que se traduce en mejores condiciones de crédito.
- No tener un historial de crédito público te permite acceder a un segundo crédito sin dificultades.
- Las mutuarias son ágiles en los trámites, lo que agiliza el proceso de obtención de crédito.
- Gracias a su cercanía con las compañías de seguros, ofrecen costos más bajos en los seguros asociados al crédito.
Desventajas de las mutuarias:
Existen algunas desventajas a considerar al optar por las mutuarias:
- Por un lado, la tasa de interés aplicada suele ser más elevada.
- Además, no ofrecen el 100% del financiamiento requerido.
- A diferencia de los bancos, las mutuarias no tienen convenios en cuanto a los gastos operacionales relacionados con los proyectos.
En resumen, las mutuarias son una opción destacada si buscas rapidez en las operaciones y en la obtención de un crédito hipotecario, respaldado por una compañía de seguros. Sin embargo, también es importante considerar la alternativa de acudir a un banco y realizar una comparación para determinar qué entidad crediticia te conviene más.
