¿Cómo operan las tarjetas de crédito? La mayoría de nosotros tiene al menos una tarjeta de crédito, y probablemente más. Es común que al abrir una cuenta corriente en un banco, ésta esté asociada a una tarjeta de crédito. Además, es relativamente sencillo obtener una tarjeta de crédito de las empresas de retail chilenas, como Falabella, Cencosud o Ripley, por mencionar algunas. A pesar de su popularidad, es posible que no comprendamos completamente cómo funcionan las tarjetas de crédito. Este es el tema que analizaremos en este artículo.
¿Qué es una tarjeta de crédito?
Una tarjeta de crédito es un instrumento emitido por un banco u otra institución financiera, como las empresas de retail mencionadas anteriormente, a través del cual la entidad autoriza a la persona a utilizarla como medio de pago en cualquier negocio afiliado al sistema.
Es, por lo tanto, un método de financiamiento que implica un compromiso que adquirimos como clientes para devolver el monto utilizado, además de pagar los intereses, comisiones bancarias y otros gastos correspondientes.
Al momento de emitirla, la institución financiera nos otorgará un límite monetario, que es la cantidad máxima de dinero que podemos cargar en nuestra tarjeta de crédito.
Una de las principales ventajas de este sistema de pago es la posibilidad de realizar compras a plazos, que pueden variar de 3 a 24 cuotas o más, dependiendo del tipo de tarjeta.
Las tarjetas de crédito más utilizadas y conocidas en el mundo son Visa, MasterCard y American Express.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito?
En términos generales, las tarjetas de crédito funcionan como un tipo de préstamo, donde puedes utilizar la cantidad que desees (sin exceder el límite máximo) y deberás pagarla cuando termine el período de pago, que suele ser de un mes desde la fecha de compra. Es decir, puedes realizar todas tus compras incluso si no dispones de dinero en tu cuenta corriente, y al final del mes deberás pagar los gastos que hayas realizado. Sin embargo, esto solo aplica si realizaste la compra sin cuotas (técnicamente, es a una cuota, pero se entiende).
En caso de realizar una compra a plazos, al final del mes (generalmente los bancos te permiten elegir la fecha de vencimiento del pago), la institución financiera te enviará un estado de cuenta que detalla cuánto has gastado en el mes, en cuántas cuotas compraste o pagaste cada artículo, y el cálculo de la cuota mensual que debes pagar en este período.
Esta información se encuentra detallada en el Estado de Cuenta que se envía mensualmente, ya sea de forma física o por internet. Sin embargo, existe una alternativa adicional: en lugar de pagar la totalidad de tu cuota actual, los bancos te ofrecen la opción de pagar el mínimo, es decir, una cuota inferior al monto facturado mensualmente. Si pagas el mínimo, se considera que has cumplido con tus compromisos financieros del mes.
No obstante, esta opción no es gratuita. Al pagar menos de lo facturado mensualmente, se generan mayores intereses, lo que aumenta tu deuda con la institución financiera.
Consejos y recomendaciones
Ahora que tenemos un entendimiento general sobre cómo funcionan las tarjetas de crédito, es importante tener en cuenta las siguientes conclusiones y consejos:
- No debes pasar la fecha de pago, ya que los intereses por mora son significativos y solo aumentarán tu deuda.
- Evita realizar el pago mínimo de tu cuenta. Si es posible, realiza pagos adicionales durante el mes, lo que te generará un ahorro en intereses y contribuirá a mantener un buen historial crediticio, lo cual será muy útil en el futuro.
- Antes de solicitar una tarjeta de crédito, exige toda la información necesaria sobre los costos, tasas de interés, plazos y comisiones. Como siempre, es crucial informarse antes de contratar cualquier producto financiero.
- Una tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil, ya que proporciona un préstamo de fácil y rápido acceso, pero su buen uso depende de nuestra responsabilidad.
Espero que esta columna haya sido de ayuda. Te invito a explorar nuestra página, donde encontrarás más artículos sobre tarjetas de crédito.
