Si estás buscando información sobre cuál es la tarjeta más conveniente en este año 2023, este artículo es para ti, ya que analizaremos los siguientes factores en las tarjetas de crédito en Chile, como el costo mensual, los avances, las comisiones y los requisitos.
Una tarjeta de crédito es un instrumento que te permite adquirir bienes o servicios a través de un préstamo en establecimientos afiliados al sistema correspondiente. En otras palabras, la tarjeta cuenta con una línea de crédito aprobada por la empresa emisora, que puede ser un banco u otra institución (como una tienda, por ejemplo).
¿Cuál tarjeta de crédito me conviene en 2023?
Elegir entre las mejores tarjetas de crédito implica comparar diferentes aspectos, como el ingreso mínimo requerido, las tasas, las comisiones, los beneficios y los avances, entre otros factores, y determinar cuál es la más conveniente, incluso si eso implica renunciar a ciertos aspectos que otras ofrecen.
Ventajas que ofrecen las tarjetas de crédito
- Permiten realizar compras en comercios nacionales y en el extranjero, si la tarjeta tiene límite internacional.
- Permiten realizar compras presenciales o virtuales, a través de Internet o por teléfono.
- Ofrecen la opción de realizar compras con o sin cuotas, de acuerdo al límite y las condiciones de la tarjeta de crédito.
- Permiten realizar operaciones en cajeros automáticos, como avances en efectivo con cargo al límite nacional.
Tarjeta Abcdin
La Tarjeta Abcdin es una tarjeta de crédito que te permite hacer compras en varios establecimientos, y cuenta con descuentos exclusivos y promociones diarias.
- Requisitos para personas naturales:
- Tener nacionalidad chilena o ser extranjero con residencia definitiva (se puede acceder sin residencia definitiva, pero se requiere comprobar 1 año de antigüedad laboral).
- Tener cédula de identidad vigente y sin bloqueos.
- Tener antigüedad laboral de 6 meses para trabajadores dependientes y 1 año para trabajadores independientes.
- No tener morosidades o protestos informados vigentes.
- Tener domicilio acreditado y verificado.
- Tener teléfono celular propio.
- Cumplir con los criterios de aprobación de riesgo definidos por la empresa.
- Estar vigente en las promociones u ofertas establecidas por la empresa para la contratación de la tarjeta de crédito.
- No tener incumplimientos previos de deudas con Abcdin ni Dijon.
- Tener una edad mínima de 21 años para trabajadores dependientes, independientes y jubilados.
- Tener una edad máxima de 77 años y 364 días.
- Acreditar un ingreso suficiente y estable en el tiempo.
- Hablar y entender el idioma español.
- Acreditar toda la información anterior de manera oportuna y precisa, mediante la entrega de la documentación requerida para cada caso.
- Para jubilados y pensionados se exige una pensión mínima de $80.000.
Abcdin ofrece la tarjeta abcvisa a sus clientes, con descuentos exclusivos y promociones diarias.
- Puedes utilizar la tarjeta para realizar compras en toda la red Transbank a nivel nacional.
- Descarga la aplicación Abcvisa para pagar la tarjeta, revisar el estado de cuenta y más.
- Disfruta de descuentos especiales en diferentes categorías:
- Salud: obtén un 20% de descuento en Ortopedia Más Vida, un 30% en medicamentos en Easyfarma y una higiene dental completa a $19.900 en clínica odontológica Everest.
- Viajes: accede a descuentos en Cabify de $2.000.
- Alimentación y servicios: obtén un 15% de descuento en compras en Unimarc y Alvi, un 20% en Mayorista 10 y Super Mayorista, un 30% de descuento en Pedidos Ya y un 40% en Rappi, entre otros.
Tarjeta de Crédito Lider BCI
La Tarjeta de Crédito Lider BCI es un producto que te permite obtener financiamiento a través de una tarjeta de crédito para realizar compras en diversos establecimientos.
- Debes tener entre 24 y 84 años con 364 días.
- Puedes ser de nacionalidad chilena o extranjera.
- Debes tener una cédula de identidad vigente, sin bloqueos y con número de serie.
- No debes tener registros de incumplimiento de pago o castigos en Servicios Financieros y Administración de Créditos Comerciales S.A, filial de Banco de Crédito e Inversiones, ni en sus sociedades relacionadas.
- No debes tener morosidades o protestos en los informes comerciales.
- Debe ser posible contactarte en tu domicilio y teléfonos.
- Los postulantes deben tener una de las siguientes actividades: dependientes, pensionados/jubilados o independientes.
- Todos los postulantes deben aceptar la captura de renta desde sistema Previred al momento de la evaluación de apertura.
- De acuerdo a la Ley de Insolvencia y Reemprendimiento 20.720, el postulante no debe encontrarse en Periodo de Protección financiera.
- Debes tener capacidad suficiente para realizar pagos.
- Debes cumplir con el nivel de aprobación establecido en el Análisis de Riesgo (Scoring).
- La renta imponible debe ser de $270.000 para dependientes y jubilados.
- Cuenta con una baja comisión mensual.
- Puedes utilizarla tanto dentro como fuera del país.
- Obtienes beneficios en Mi Club Lider los martes, miércoles, viernes y sábados.
- Obtienes un 10% de descuento en productos Samsung al comprar con la tarjeta Líder BCI en Lider.
- Obtienes un 6% de descuento todos los lunes.
- Acumulas Pesos Mi Club.
- Los jueves tienes despacho sin costo en la App PedidosYa en restaurantes de PIZZA seleccionados.
- Disfrutas de descuentos todos los días de la semana.
- Puedes realizar compras con 10 cuotas sin interés en televisores, tablets, telefonía y línea blanca.
Tarjeta Tricard Visa
La Tarjeta Tricard Visa pertenece a la tienda por departamento Tricot y te brinda la posibilidad de elegir cómo pagar tus compras en todos los comercios, además de disfrutar de grandes descuentos.
- Puedes ser de nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
- Debes tener una cédula de identidad vigente y sin bloqueos.
- Tu edad debe estar comprendida entre 23 y 77 años.
- Si tienes entre 23 y 40 años, debes demostrar una renta superior a $250.000.
- No debes tener morosidades y/o protestos informados vigentes.
- Debes aprobar la evaluación de análisis de riesgo vigente.
- Debes contar con un domicilio acreditado.
- Debes tener un teléfono particular verificable, ya sea celular o red fija.
- Obtén un descuento por tu primera compra en el día de la apertura.
- Disfruta de un 25% de descuento en tiendas Tricot.
- Obtén un 5% de descuento en tiendas Tricot Connect.
- Puedes acceder a avances de hasta el 100% de la línea de crédito, disponibles en hasta 24 cuotas (sujeto a políticas de crédito de Tricard).
- No hay comisión por avances.
- Tienes acceso a más de 140.000 comercios a nivel nacional y también puedes realizar compras internacionales sin pagar una comisión adicional.
- Puedes realizar compras de servicios a través de la web en comercios nacionales e internacionales.
- Puedes descargar la aplicación donde tendrás control total sobre tus transacciones, saldos, etc.
- Obtén descuentos en tiendas de moda.
- Obtén descuentos en ópticas.
- Disfruta de un 15% de descuento en Baby Way.
- Obtén un 20% de descuento en Village.
- Disfruta de un 20% de descuento en Buffet Express.
- Obtén un 20% de descuento en la compra total en la tienda online www.argosparty.cl.
Cencosud Scotiabank Mastercard
La tarjeta de crédito Scotiabank te brinda la posibilidad de efectuar tus compras con total tranquilidad tanto en establecimientos nacionales como internacionales.
- Se acepta a personas de nacionalidad chilena o extranjeros con residencia definitiva.
- La edad mínima requerida es de 21 años y la máxima de 74 años.
- Es necesario comprobar el domicilio mediante una boleta de servicios.
- Para los trabajadores dependientes se solicita una continuidad laboral de al menos 12 meses.
- Los trabajadores independientes deben presentar las últimas tres liquidaciones anuales de impuesto a la renta.
- Los pensionados deben acreditar la última liquidación de pensión.
- Es necesario contar con una renta mínima mensual de $360.000 líquidos.
- La aprobación está sujeta a una evaluación crediticia que toma en cuenta los antecedentes comerciales, financieros y el nivel de endeudamiento.
- La tarjeta ofrece descuentos del 50% o 100% en el Servicio de Administración Mensual de la Tarjeta Cencosud Scotiabank Mastercard.
- Se pueden acumular el doble de Puntos Cencosud por compras en Paris, Jumbo, Easy y Santa Isabel.
- Ofrece servicio de parking en los centros comerciales Cencosud, incluyendo el cobro del estacionamiento en el estado de cuenta mediante el pago automático con cargo a la Tarjeta (PAT).
- Permite realizar compras en más de 60.000 comercios nacionales y millones de establecimientos internacionales sin cobro de comisión por compras.
- Ofrece un 50% de descuento en entradas 2D y 3D todos los días en Cine Hoyts.
- Proporciona un 40% de descuento en restaurantes adheridos como Tarragona, Juan Maestro, Tommy beans, entre otros.
- Ofrece descuentos en salud, farmacias, clínicas, ópticas, entre otros.
- Proporciona descuentos en viajes, como un 15% de descuento en Iberia y un 20% adicional en el copago de planes de viaje en Cocha.
Tarjeta CMR Falabella Mastercard Contactless
Esta tarjeta de crédito te permite obtener descuentos y facilidades de pago en varios comercios y establecimientos.
- Se acepta a personas de nacionalidad chilena o extranjeros con residencia definitiva.
- La edad mínima requerida es de 21 años y la máxima de 74 años.
- Es necesario comprobar el domicilio mediante una boleta de servicios.
- Para los trabajadores dependientes se solicita una continuidad laboral de al menos 12 meses.
- Los trabajadores independientes deben presentar las últimas tres liquidaciones anuales de impuesto a la renta.
- Los pensionados deben acreditar la última liquidación de pensión.
- La aprobación está sujeta a una evaluación crediticia que toma en cuenta los antecedentes comerciales, financieros y el nivel de endeudamiento.
- Es posible solicitar la tarjeta CMR Falabella 100% digital y utilizarla desde la App Banco Falabella sin necesidad del plástico físico.
- Permite aprovechar descuentos exclusivos con la Tarjeta CMR en Falabella.com.
- Ofrece descuentos en más de 100 comercios asociados.
- Proporciona un 20% de descuento en carnes en Tottus.
- Ofrece descuentos en salud, como hasta un 60% en procedimientos en clínicas dentales y un 25% de descuento en medicamentos en Farmacias Ahumada.
- Proporciona descuentos en viajes, como un 25% de descuento en Turbus y la posibilidad de pagar en 3, 6 o 12 cuotas sin intereses en Viajes Falabella.
Tabla comparativa: ¿Qué tarjeta de crédito me conviene en 2023?
A continuación, realizaremos una comparación de las tarjetas mencionadas anteriormente. Se mostrarán los costos mensuales y las comisiones por solicitar un avance en cuotas tanto en Chile como en el extranjero, y por realizar compras internacionales.
| Tipo de tarjeta | Costo mensual |
| Tarjeta ABCdin Visa | UF 0.4 |
| Tarjeta de crédito Líder BCI | UF 0.209 |
| Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente | UF 0.179 |
| Tarjeta Tricard Visa | UF 0.39; UF 1.55; UF 3.10 (depende del tipo de producto) |
| Cencosud Scotiabank Visa | UF 0.0892 |
| Tarjeta CMR Falabella Mastercard | UF 0.12 |
| Tipo de tarjeta | Comisión avance en efectivo en cuotas | ||
| Tarjeta ABCdin Visa | UF 0,22 | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI | UF 0,1115 | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente | UF 0,1115 | ||
| Tarjeta Tricard Visa | No cobra. | ||
| Cencosud Scotiabank Visa | No informa. | ||
| Tarjeta CMR Falabella Mastercard | UF 0,2 |
| Tipo de tarjeta | Comisión avance en efectivo internacional | ||
| Tarjeta ABCdin Visa | No informa. | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI | 1,2% por transacción. | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente | 1,2% por transacción. | ||
| Tarjeta Tricard Visa | No informa. | ||
| Cencosud Scotiabank Visa | No informa | ||
| Tarjeta CMR Falabella Mastercard | UF 0 |
| Tipo de tarjeta | Comisión compras internacionales | ||
| Tarjeta ABCdin Visa | No informa. | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI | No cobra. | ||
| Tarjeta de crédito Líder BCI Preferente | No cobra. | ||
| Tarjeta Tricard Visa | No informa. | ||
| Cencosud Scotiabank Visa | No cobra. | ||
| Tarjeta CMR Falabella Mastercard | No cobra |
Otras tarjetas
Vamos a realizar una comparación de las tres tarjetas de crédito ofrecidas por el Banco Estado y la CMR Falabella Premium. En esta comparación, analizaremos el costo mensual, el salario mínimo requerido para obtener la tarjeta, la comisión por el uso en el extranjero y los beneficios que ofrece cada una.
| Tipo de tarjeta de crédito | Costo mensual | ||
| Tarjeta de crédito Smart Banco Estado | UF 0,08 | ||
| Tarjeta de crédito Smart + Banco Estado | UF 0,11 | ||
| Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado | UF 0,025 | ||
| CMR Falabella Premium | UF 0,17 |
| Tipo de tarjeta de crédito | Salario mínimo | ||
| Tarjeta de crédito Smart Banco Estado | $350.000 | ||
| Tarjeta de crédito Smart + Banco Estado | $400.000 | ||
| Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado | $400.000 | ||
| CMR Falabella Premium | $401.000 |
| Tipo de tarjeta de crédito | Comisión compra internacional | ||
| Tarjeta de crédito Smart Banco Estado | 2,5% | ||
| Tarjeta de crédito Smart + Banco Estado | Sin comisión | ||
| Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado | 1,9% | ||
| CMR Falabella Premium | 0 |
| Tipo de tarjeta de crédito | Beneficios | ||
| Tarjeta de crédito Smart Banco Estado | Descuentos de hasta 25 mil pesos en Jetsmart, 12 cuotas sin interés en centros médicos asociados. | ||
| Tarjeta de crédito Smart + Banco Estado | Rebaja de hasta 40 mil pesos en Jetsmart, 12 cuotas sin interés en centros médicos asociados. | ||
| Tarjeta de crédito Visa Universal Banco Estado | Seguro de desgravamen gratuito, su deuda se cancela en caso de fallecimiento. | ||
| CMR Falabella Premium | Acumulas puntos CMR por todas tus compras, cupones de descuento en Falabella, Tottus, Linio y Sodimac durante el mes de tu cumpleaños. |
Conclusión
Si estás buscando la mejor tarjeta de crédito en 2023, es importante encontrar un equilibrio entre la tasa de interés, los avances, las comisiones, el costo anual y los beneficios. De esta manera, podrás determinar cuál es la opción más equilibrada según tus necesidades.
Por ejemplo, la tarjeta ABCdin ofrece descuentos diarios en ciertos comercios, pero con límites establecidos. Por otro lado, Líder otorga descuentos del 6% en todas sus tiendas sin límite, mientras que Ripley ofrece precios más bajos en restaurantes.
Además, la mayoría de estas tarjetas no cobran comisiones por compras en el extranjero, y algunas tienen comisiones bajas por avances de efectivo. Sin embargo, antes de tomar una decisión, es importante leer y comprender todas las comisiones (además de las mencionadas en este artículo) que te cobrarán por el uso o la falta de uso de la tarjeta. También es recomendable solicitar a tu ejecutivo de banco que te explique detalladamente los pagos que deberás realizar por tu tarjeta.
