Al momento de contratar una tarjeta bancaria, es común tener dudas acerca de qué tarjeta de crédito elegir y cuáles son las tarjetas más fáciles de obtener en Chile. Para consultar cuál es la mejor tarjeta de crédito en Chile con menos requisitos, pueden encontrar información aquí.
Al igual que existen tarjetas de crédito con mejores beneficios o tasas de interés, también hay tarjetas con requisitos más accesibles. En el siguiente artículo se pueden encontrar algunas tarjetas de crédito que requieren menos requisitos al solicitarlas.
Las tarjetas de crédito se han vuelto uno de los productos bancarios más populares, y su uso se ha masificado. Estas ofrecen una serie de beneficios al permitir pagar en diferido a través de un préstamo otorgado por la entidad financiera. Además, la opción de pagar en cuotas es un atributo destacable.
Para aquellos que están empezando en el mundo bancario, la primera pregunta que surge es qué tarjeta de crédito elegir. Existe una gran variedad de tarjetas con características diversas, según el uso que se le quiera dar y el perfil del cliente.
Otra pregunta importante es cuáles son las tarjetas de crédito más fáciles de obtener en Chile. Para responder a esto, revisaremos algunos elementos distintivos de los principales productos que ofrece el mercado, así como los requisitos, que son uno de los aspectos más relevantes a la hora de decidir cuál solicitar.
¿Es posible obtener una tarjeta de crédito sin requisitos?
Si bien no existen tarjetas de crédito que se entreguen sin requisitos, hay algunas que ofrecen mayores facilidades, especialmente dirigidas a un público joven que aún no cuenta necesariamente con un historial bancario o ingresos que respalden su evaluación por parte del banco.
Es importante aclarar que las tarjetas más fáciles y rápidas de obtener son las tarjetas de bancos digitales, que suelen ser tarjetas prepagas que no exigen casi ningún requisito. En general, solo se necesita tener una cuenta corriente desde donde extraer los fondos al realizar una transacción.
Le siguen las tarjetas de débito, que por lo general no requieren demasiados requisitos. En tercer lugar se encuentran las tarjetas de crédito, que pueden tener requisitos menos exigentes en comparación con otras, pero todas requieren condiciones similares en algún punto.
A continuación, detallaremos algunas de las tarjetas con menores requisitos y atractivas condiciones para una parte importante de la población.
Tarjetas de crédito Banco de Chile
Las tarjetas de crédito con requisitos mínimos de Banco de Chile son las siguientes:
- Tarjeta de Crédito Visa Dorada
- Tarjeta de Crédito Universal
- Tarjeta de Crédito Mastercard Dorada
- Tarjeta de Crédito Visa FAN
- Tarjeta de Crédito Entel Visa
Algunos de los beneficios de las tarjetas de crédito de Banco de Chile son:
- Programa de beneficios de Banco de Chile
- Acceso a seguros
- Posibilidad de realizar compras en más de 70.000 comercios en Chile
- Capacidad de realizar avances en cajeros automáticos
- Costo mensual: UF 0,09.
- La comisión internacional para compras es del 2,5% del valor de la transacción.
- Ingreso mínimo líquido: $500.000
- Evaluación comercial y financiera del cliente
- Las tasas y comisiones varían según la tarjeta. En el sitio web de Banco de Chile se pueden comparar todas las comisiones de cada tarjeta.
Tarjeta de crédito Visa MACH
Es una tarjeta virtual prepago de tipo VISA que permite realizar compras en comercios y servicios nacionales e internacionales. Solo se requiere descargar la aplicación y registrarse de forma completamente gratuita.
Se puede cargar saldo a la cuenta MACH mediante transferencia electrónica o tarjeta de crédito a través de Webpay.
- Ingreso mínimo / Sin requisito
- Costo mensual / Sin costo
- Tipo de tarjeta / Internacional
- Comisión Internacional / Sin comisión
- Categoría / Tarjeta prepago virtual
- Sin gastos de mantenimiento, recarga o compra
- Es posible solicitar una tarjeta física para realizar pagos en tiendas que aceptan débito prepago
- Sin comisiones ni gastos de mantenimiento, solamente un pago inicial de $4,990.
- La tarjeta MACH Visa se puede solicitar de forma gratuita y no tiene comisiones por uso.
- No es posible realizar avances en cuotas.
- La tasa de interés mensual es del 0%.
- Se puede realizar la solicitud de manera online.
- Permite realizar compras internacionales y el pago de servicios como Uber, Netflix, Aliexpress, entre otros.
- Es posible enviar pagos o cobros de dinero a través del número de teléfono de los contactos del celular.
- Permite cobrar a varios contactos al mismo tiempo dividiendo un monto en hasta 15 partes iguales.
- Se pueden enviar notificaciones a otros usuarios MACH para recordar cobros enviados o rechazar cobros recibidos.
- Ofrece descuentos en comercios como Rappi, Shein, y otros.
- Para obtener la tarjeta es necesario tener un RUT chileno vigente y validar la identidad.
- No se requiere comprobante de renta ni nacionalidad.
- Es necesario ser mayor de 18 años.
Tarjeta de crédito Santander Life American Express
La tarjeta de crédito Santander Life American Express es reconocida a nivel internacional, lo que permite su uso tanto en Chile como en otros países.
- La renta mínima requerida es de $400.000.
- El costo mensual de la tarjeta es de UF 0,12.
- Se trata de una tarjeta de crédito internacional.
- La comisión por transacciones internacionales es del 3,50%.
- El avance en cuotas tiene un costo de UF 0,22.
- El avance en efectivo también tiene un costo de UF 0,22.
- El avance en el extranjero tiene un costo de US$ 12.
- Es posible realizar la solicitud de manera online.
- Es necesario tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva en el país.
- La edad mínima requerida es de 21 años.
- Los ingresos mensuales líquidos deben ser superiores a $400.000.
- Es necesario tener una fuente regular y estable de ingresos y/o patrimonio para el pago del crédito solicitado mediante la tarjeta.
- Es necesario tener buenos antecedentes comerciales, sin morosidades o protestos vigentes.
La aprobación final de la tarjeta está sujeta a la política comercial y de riesgo vigente.
- Acumula puntos Meritolife, que otorgan descuentos y beneficios al pagar las cuentas puntualmente.
- Ofrece un descuento de hasta $10.000 en la primera compra al pagar con la tarjeta de crédito.
- Ofrece un 5% de descuento en supermercados al pagar con la tarjeta.
- El tope mensual de descuento es de $5.000.
Tarjeta de crédito Banco Estado Mastercard Estándar
La tarjeta de crédito Banco Estado Mastercard Estándar es una tarjeta de crédito internacional que se puede usar tanto dentro como fuera del país. Además, cuenta con beneficios adicionales por ser una tarjeta de crédito Mastercard.
Comparativa de costo mensual
A continuación se muestra una comparativa de diferentes tarjetas de crédito junto con su respectivo costo mensual:
| Producto | Institución Bancaria | Costo mensual |
| Dorada | Banco de Chile | UF 0,08 |
| Visa MACH | BCI | Sin comisión |
| Life American Express | Banco Santander | UF 0,08 |
| Mastercard Estándar | Banco Estado | UF 0,08 |
| CMR Mastercard | Banco Falabella | UF 0,08 |
| Producto | Institución Bancaria | Costo mensual |
| Dorada | Banco de Chile | UF 0.09 |
| Visa MACH | BCI | Sin costo |
| Life American Express | Banco Santander | UF 0.12 |
| Mastercard Estándar | Banco Estado | UF 0.08 |
| CMR Mastercard | Banco Falabella | UF 0.12 |
Comparativa requisito renta mínima
| Producto | Institución Bancaria | Requisito renta mínima |
| Dorada | Banco de Chile | $500.000 |
| Visa MACH | BCI | Sin requisito |
| Life American Express | Banco Santander | $400.000 |
| Mastercard Estándar | Banco Estado | $400.000 |
| CMR Mastercard | Banco Falabella | $401.000 |
Comparativa otros requisitos
| Producto | Institución Bancaria | Otros requisitos |
| Dorada | Banco de Chile | Evaluación financiera |
| Visa MACH | BCI | 18 años |
| Life American Express | Banco Santander | Edad mínima de 21 años |
| Mastercard Estándar | Banco Estado | 1 año de antigüedad laboral y mayoría de edad |
| CMR Mastercard | Banco Falabella | Mínimo 18 años y domicilio permanente en Chile |
En resumen, existe una variedad de opciones de tarjetas de crédito en Chile con requisitos relativamente fáciles de cumplir. Algunas simplemente requieren ser mayor de edad y tener un documento de identidad válido, mientras que otras requieren demostrar una renta mínima, que generalmente es de alrededor de $400.000.
La bancarización sigue avanzando y estas formas de pago ofrecen cada vez más beneficios y facilidades para los usuarios. Todas las alternativas mencionadas permiten realizar compras internacionales.
Si la posibilidad de realizar compras en el extranjero es importante para el cliente, podría ser una buena opción elegir la CMR o la Visa MACH, ya que no cobran comisiones por transacciones internacionales. Además, la MACH no tiene un costo mensual, lo que la hace especialmente atractiva.
Uno de los requisitos que suele complicar a los nuevos usuarios es la renta mínima acreditable. La MACH es la única que no requiere un monto mínimo de ingresos, mientras que las demás establecen un requisito de $400.000, excepto la Dorada del Banco de Chile, que requiere $500.000.
