Las tarjetas de crédito y débito son parecidas en varios aspectos, ya que ambas te permiten realizar compras, pagar servicios, retirar dinero en efectivo y hacer compras por Internet. Ambas tarjetas están hechas de plástico, tienen fecha de vencimiento, bandas magnéticas, un número de 16 dígitos y chips EMV.
Aunque existen similitudes, también hay diferencias importantes entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito. Estas diferencias son esenciales para saber cuál es más conveniente. A continuación, te explicaremos las diferencias y las ventajas y desventajas de cada uno de estos productos bancarios.
Diferencias entre las tarjetas de crédito y débito
La principal diferencia es que con una tarjeta de crédito puedes gastar dinero prestado por el banco dentro de un límite establecido, mientras que con una tarjeta de débito solo puedes gastar el dinero que previamente hayas transferido a tu cuenta bancaria. Esta diferencia es fácil de identificar y fundamental.
Una tarjeta de crédito te permite realizar compras, pagar servicios y retirar efectivo utilizando dinero prestado del banco. El usuario tiene una línea de crédito para financiar sus compras, con un límite que puede ser extendido según el cumplimiento de las cuotas.
Al igual que los préstamos bancarios, la entidad emisora de la tarjeta cobra intereses por el dinero prestado. Estos intereses deben pagarse en cuotas mensuales, además de una cuota anual por el mantenimiento de la tarjeta y otras tasas y comisiones determinadas al momento de solicitarla.
Ventajas de las tarjetas de crédito
A continuación, te mencionamos las principales ventajas de tener una tarjeta de crédito:
Crear un historial crediticio
Al ser titular de una tarjeta de crédito, tus pagos de las cuotas se reflejarán en tu historial crediticio. Si eres responsable y pagas más que el mínimo requerido, podrás crear un buen historial crediticio, lo cual puede contribuir a que se te otorguen líneas de crédito más altas o que puedas solicitar otras tarjetas con mayores beneficios.
Garantías de protección
Si has realizado una compra con tu tarjeta y el producto sufre daños o es robado, es posible que la compañía emisora de la tarjeta se haga responsable de dicha compra.
Protección de compras
Es posible que después de realizar una compra con tu tarjeta de crédito, encuentres el mismo producto a un precio más bajo en los días siguientes. Dependiendo de la tarjeta de crédito que poseas, es posible que la compañía emisora te reembolse la diferencia.
Protección contra fraudes
La mayoría de las tarjetas de crédito ofrecen protección contra fraudes como uno de sus beneficios. Esto significa que si tu tarjeta ha sido robada, la compañía emisora se hará cargo de las compras realizadas después de la pérdida o robo de la tarjeta.
Por supuesto, esta cobertura solo se aplica si el usuario informa el robo de la tarjeta en las próximas horas. Las condiciones pueden variar según la compañía emisora.
Múltiples beneficios para el usuario
Tener una tarjeta de crédito ofrece numerosos beneficios además de los mencionados anteriormente, por lo que no se limita solo a la posibilidad de hacer compras con dinero prestado. Estos beneficios pueden variar según varios factores, pero algunos son muy comunes, por ejemplo:
- Seguros de viaje
- Seguros de automóviles
- Descuentos en comercios afiliados
- Promociones y descuentos en pagos seleccionados
Desventajas de utilizar tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito también poseen ciertos inconvenientes que es fundamental considerar. Algunas de estas desventajas son las siguientes:
Potenciales deudas
Solicitar una tarjeta de crédito implica tomar una decisión de gran importancia, ya que los gastos impulsivos pueden llevar a generar deudas significativas. Es crucial mantenerse al día con los pagos de las cuotas, ya que estas podrían aumentar si no se tiene un control adecuado de los gastos.
Es importante mencionar que algunas tarjetas de crédito aplican «sanciones» o intereses adicionales cuando el usuario solamente paga el monto mínimo requerido en lugar de abonar más. Esto podría provocar un incremento excesivo en los intereses de las tarjetas, dificultando mantenerse al día con los pagos.
Puede afectar negativamente tu historial crediticio
Como se mencionó anteriormente, el uso de una tarjeta de crédito tiene un impacto directo en el historial crediticio. En caso de tener deudas con la entidad financiera de la tarjeta, esto puede afectar gravemente tu historial, limitando la posibilidad de solicitar préstamos bancarios u obtener otras tarjetas de crédito en el futuro.
Tarifas e intereses elevados
Una tarjeta de crédito es, esencialmente, un préstamo a corto plazo que debe ser devuelto con intereses. Además de esto, también se deben abonar ciertas cuotas y tarifas, las cuales pueden variar según el tipo de tarjeta contratada.
Es importante verificar si la tarjeta de crédito que deseas solicitar cobra una tarifa anual por mantenimiento, un costo de renovación, una tarifa por transacciones internacionales, así como otras comisiones y cargos adicionales.
¿Qué significa una tarjeta de débito?
Una tarjeta de débito es un medio de pago que te permite efectuar compras, transferencias y pagos de servicios utilizando los fondos depositados previamente en tu cuenta bancaria. A diferencia de una tarjeta de crédito, el monto gastado se deduce directamente de tu saldo de cuenta.
Beneficios de utilizar tarjetas de débito
Las tarjetas de débito ofrecen diversos beneficios, entre los cuales se destacan:
Evitas endeudarte
Al disponer solamente de los fondos disponibles en tu cuenta bancaria, evitas incurrir en deudas excesivas o compras impulsivas. Esto te obliga a administrar mejor tus ingresos y gastos.
Sin cuota anual
No tendrás que pagar cuotas anuales ni intereses. Sin embargo, es posible que debas abonar comisiones por ciertas transacciones, retiros en cajeros automáticos o el mantenimiento de la tarjeta. No obstante, estas comisiones suelen ser mucho más bajas en comparación con las tarjetas de crédito. Incluso hay tarjetas de débito que son prácticamente gratuitas, lo que te permite manejar tu dinero sin incurrir en deudas.
Descuentos y promociones
Dependiendo de la tarjeta y la entidad financiera, es posible que también puedas disfrutar de descuentos y promociones en supermercados, farmacias y otros comercios afiliados.
Medidas de seguridad contra el fraude
Algunas tarjetas de débito, especialmente las emitidas por Visa o MasterCard, brindan protección contra el fraude. Esto implica que si tu tarjeta de crédito es robada o perdida, estás cubierto por cualquier gasto realizado dentro de las siguientes horas (hasta que el banco bloquee finalmente la tarjeta de crédito después de haber presentado tu denuncia).
Inconvenientes de usar tarjetas de débito
Escasez de recompensas y garantías
Las tarjetas de débito ofrecen muy pocas recompensas y garantías, aunque esto dependerá de tu banco y del tipo de tarjeta que estés solicitando. Lo que sí es cierto es que no obtendrás ninguna protección de compra, ni tampoco seguros o garantías.
No genera historial de crédito
Al construir un historial crediticio sólido, demuestras a los prestamistas que eres responsable y tienes la capacidad de devolver el dinero prestado a tiempo. Sin embargo, con las tarjetas de débito, no tienes esta oportunidad, ya que todo el dinero que gastas proviene de tu cuenta de ahorros.
Tarifas
A diferencia de una tarjeta de crédito, no estarás sujeto a ningún tipo de interés o renovaciones al tener una tarjeta de débito. No obstante, esto no significa que sea completamente gratuita, ya que aún debes pagar por ciertas transacciones como: transferencias a terceros, retiros de efectivo en cajeros automáticos, consultas de saldo, entre otras.
Cabe destacar que estas tarifas son bastante bajas y no afectan seriamente tu economía. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, a pesar de que todo el dinero proviene de tu cuenta de ahorros, aún debes pagar por estos pequeños costos.
