El seguro de salud es una medida de protección contra los costos médicos elevados que pueden surgir en caso de enfermedad o accidente. En este artículo, examinaremos los mejores seguros de salud disponibles en Chile, sus coberturas, beneficios y límites de asegurabilidad.
¿Qué es un seguro de salud?
Un seguro de salud es un contrato entre una persona y una compañía de seguros, en el cual la persona adquiere un plan y la compañía se compromete a cubrir parcial o totalmente sus gastos médicos.
Es importante distinguir entre el seguro de salud y el seguro complementario de salud, ya que este último solo se puede contratar a través de un empleador, mientras que el seguro de salud puede contratarse de forma independiente, incluso sin tener una afiliación previa a Isapre o Fonasa. Además, el seguro complementario tiene un límite de cobertura más bajo, ya que está diseñado para cubrir gastos médicos de menor y mediana importancia, mientras que el seguro de salud ofrece coberturas más amplias, destinadas a costos de tratamiento médico de alto nivel y otras necesidades especializadas.
¿Qué coberturas ofrece un seguro de salud?
Las coberturas generales que suelen ofrecer los seguros de salud, aunque pueden variar, incluyen:
- Asistencia médica
- Atención pediátrica
- Enfermería
- Atención de urgencias
- Acceso a especialistas médicos
- Exámenes de diagnóstico por imágenes
- Pruebas de laboratorio
- Rehabilitación
- Cirugías
¿Qué tipos de seguros de salud existen?
Existen dos tipos de seguros de salud que se pueden contratar:
El primero suele llamarse «seguro catastrófico». Este se activa en situaciones de crisis económica, no necesariamente requiere una enfermedad grave, sino que cubre gastos médicos altos asociados a ciertas enfermedades o cirugías de gran envergadura.
Este tipo de seguro suele ser conocido como «seguro de salud suplementario» y tiene como objetivo brindar cobertura para cubrir la diferencia en los gastos de salud generados entre lo que la institución previsional, como Isapre o Fonasa, aporta y el copago que debe abonar el asegurado. El seguro se encarga de cubrir esta diferencia, ya sea en un porcentaje determinado o en su totalidad.
¿Qué significa el término «deducible» en un seguro de salud?
El término «deducible» se refiere al monto que debe ser pagado por el asegurado antes de que la cobertura del seguro de salud entre en vigencia. En otras palabras, el seguro de salud se hace cargo de los gastos que superen el valor del deducible. Este monto debe ser pagado únicamente cuando se activa el seguro.
El deducible es anual, lo que significa que debe ser pagado una vez al año. Por ejemplo, si se necesita cobertura en abril, se pagará el deducible en ese mes y el seguro cubrirá los meses restantes sin requerir un pago adicional. Sin embargo, en el siguiente año, será necesario volver a pagar el deducible para activar nuevamente la cobertura del seguro.
El valor del deducible está relacionado con la cuota mensual y el límite de cobertura del seguro. Por lo tanto, al evaluar el valor del deducible de cada aseguradora, es recomendable compararlo con el límite de cobertura o reembolso ofrecido. Esto ayudará a tener un mejor entendimiento de los costos asociados.
A continuación, realizamos un análisis de los mejores seguros de salud ofrecidos por las principales compañías aseguradoras en Chile.
Mejores seguros de salud: Coopeuch
El banco Coopeuch ofrece dos opciones de seguro de salud que detallaremos a continuación:
Seguro de Renta Diaria por Hospitalización
Este seguro de hospitalización brindado por Coopeuch ofrece cobertura en caso de que el titular del seguro o sus beneficiarios requieran ser hospitalizados. Esta póliza proporciona una compensación por cada día que el asegurado permanezca hospitalizado, ya sea por enfermedad o accidente. Además, puede ser contratado de forma rápida y sencilla a través de plataformas online.
Opciones de cobertura
| Plan | Renta diaria por accidente | Renta diaria por accidente en UTI/UCI |
| Plan 1 | UF 9 | UF 18 |
| Plan 2 | UF 12 | UF 24 |
| Plan 3 | UF 15 | UF 30 |
| Plan | Renta diaria por accidente y enfermedad | Renta diaria por accidente y enfermedad en UTI/UCI |
| Plan 1 | UF 1,5 | UF 3 |
| Plan 2 | UF 2 | UF 4 |
| Plan 3 | UF 2,5 | UF 5 |
Beneficios
- Tarifa fija durante todo el período de validez de la póliza.
- Cubre enfermedades preexistentes desde la fecha de contratación del seguro.
- Cobertura hasta los 69 años y 364 días de edad.
- Posibilidad de agregar hasta un máximo de 5 asegurados adicionales por cada seguro adquirido.
Seguro de enfermedades graves
Este seguro médico brinda protección en caso de que se diagnostique una enfermedad grave por primera vez. También se puede optar por incluir la cobertura para el primer diagnóstico de cáncer. El Seguro de Enfermedades Graves y Oncológico se puede solicitar por completo en línea a través de su página web.
Coberturas
- Infarto de miocardio
- Accidente cerebrovascular
- Insuficiencia renal crónica
- Trasplantes de órganos principales
- Enfermedades coronarias que requieren cirugía
- Opción de incluir el primer diagnóstico de cáncer
Beneficios
La plataforma de salud incluida en el seguro de Coopeuch ofrece una variedad de beneficios, entre los cuales se destacan:
- Telemedicina
- Atención inmediata
- Plan de nutrición
- Orientación de salud
- Agendamiento de exámenes por teléfono
- Recetas de medicamentos en consultas telefónicas
- Plan fitness
En caso de recibir un diagnóstico de cáncer, el capital asegurado aumenta en un 10%. Además, este seguro no tiene período de carencia.
Mejores seguros de salud: Sura
El Seguro Más Salud de Sura es un seguro voluntario que cubre gastos médicos de alto costo del asegurado titular y sus beneficiarios (cónyuge, conviviente civil e hijos) durante su vigencia en la compañía. Este seguro reembolsa el 100% de las prestaciones ambulatorias y hospitalarias ocurridas por enfermedad o accidente, después de hacer uso del plan de salud previsional.
Coberturas
- Reembolsa hasta el 100% de gastos ambulatorios y hospitalarios, después de que estas prestaciones sean reembolsadas por su plan de salud previsional.
- Reembolsa hasta un 50% en medicamentos ambulatorios y gastos en el extranjero.
- En caso de que no se disponga de cobertura de salud en alguna institución, la cobertura en gastos ambulatorios y hospitalarios será de un 50% y en gastos en el extranjero, de un 25%.
- Capital asegurado: UF 35.000 por asegurado y por evento. Desde los 70 años, el capital se reduce a UF 10.000 para el asegurado titular y cónyuge, hasta los 100 años.
- Deducible del seguro: UF 100, hasta cumplidos los 64 años y 364 días, posteriormente pasa a UF 150. En caso de accidente aéreo o transporte público, no aplica deducible.
Beneficios
- Puede elegirse a los médicos y el centro de salud donde ser atendido.
- Renovación anual garantizada con cobertura hasta los 100 años, siempre y cuando la póliza permanezca vigente.
- Incluye, sin costo adicional, un seguro de muerte accidental para el titular y cónyuge (UF 500 y UF 250, respectivamente).
- Permite incorporar nuevos asegurados a medida que la familia crece. Los hijos contarán con cobertura desde el nacimiento y hasta los 24 años.
Mejores seguros de salud: Mapfre
El seguro Salud 7 de Mapfre ofrece una cobertura del 100% de los gastos médicos derivados de enfermedades o accidentes que excedan la cobertura del plan de Isapre o Fonasa.
Coberturas
- Coberturas hospitalarias:
| Cobertura | Reembolso |
| Día cama | 100,00% |
| Honorarios médicos quirúrgicos | 100,00% |
| Servicios hospitalarios | 100,00% |
| Cirugía dental por accidente | 100,00% |
| Servicio privado de enfermería | 100,00% |
| Gastos en el extranjero | 50,00% |
- Coberturas ambulatorias:
| Cobertura | Reembolso |
| Cirugía ambulatoria | 100,00% |
| Consultas médicas | 100,00% |
| Exámenes de laboratorio | 100,00% |
| Radiografías | 100,00% |
| Medicamentos ambulatorios | 50,00% |
| Medicamentos oncológicos | 100,00% |
- Si no se cuenta con un sistema de salud o no se utiliza, la cobertura se reducirá automáticamente en un 50%.
- No hay deducible en caso de gastos médicos generados por cáncer, infarto al miocardio, by-pass coronario, accidente cerebrovascular o trasplante de órganos.
- Una vez que el asegurado cumpla los 70 años, el monto asegurado no podrá exceder las UF 5.000 y el deducible se reducirá automáticamente a UF 100.
- Se ofrecen planes de UF 5.000, UF 10.000 y UF 30.000 con deducibles de UF 50 o UF 100. Además, se cubre el fallecimiento natural o accidental del titular de la póliza, otorgando una cuota mortuoria según el plan contratado (UF 15, UF 30 y UF 50).
Beneficios
- Servicio de asistencia médica telefónica las 24 horas a través del SI24.
- La póliza contempla la cobertura de atención privada de enfermería.
- Se cubre la cirugía dental por accidente realizada por cirujanos maxilofaciales o dentistas, así como la cirugía ambulatoria.
- El seguro incluye servicio de ambulancia aérea en caso de accidente.
- La póliza proporciona descuentos en las Farmacias Cruz Verde.
- Se cubre la cirugía ambulatoria, que no requiere hospitalización.
- La cobertura incluye servicios de urgencia, derecho de pabellón, unidad de tratamiento intensivo, exámenes de laboratorio y radiología, procedimientos especiales, equipos, suministros y medicamentos.
Mejores seguros de salud: Seguros Falabella
El Seguro de Salud Catastrófico de Falabella es un seguro voluntario que brinda cobertura total para enfermedades de alto costo y reembolsa hasta el 100% de los gastos médicos no cubiertos por la Isapre o Fonasa en casos de accidentes o enfermedades graves.
Coberturas
La póliza de seguro de salud catastrófico ofrecido por Seguros Falabella incluye las siguientes coberturas:
- Reembolso de hasta el 100% de los gastos médicos hospitalarios y ambulatorios no cubiertos por Isapre o Fonasa, en caso de enfermedad o accidente.
- En caso de fallecimiento del titular asegurado, los dependientes no tendrán que pagar primas durante los 3 años siguientes al evento.
- 50% de cobertura en el extranjero, siempre y cuando los gastos estén cubiertos por Isapre o Fonasa.
- Capital asegurado de UF 10,000, UF 20,000 o UF 35,000, según el plan contratado.
- Deducible del seguro de UF 65, excepto para casos de cáncer, accidente cerebrovascular, infarto de miocardio, trasplante de órganos mayores, revascularización coronaria y neurocirugía.
Beneficios
- Puedes incluir como carga a hijos mayores de 14 días y hasta los 18 años (23 si están solteros y estudiando).
- Tienes libertad para elegir los centros de hospitalización y atención médica.
- Descuento del 50% en el valor de la prima durante los primeros dos meses.
- Descuentos en Farmacias Cruz Verde.
Mejores seguros de salud: Metlife
MetLife Seguro Salud te brinda protección ante gastos médicos de alto costo, ofreciendo diversos planes que se adaptan a tus necesidades de cobertura hasta los 99 años.
Coberturas
- Puedes solicitar el reembolso de gastos médicos, hospitalarios y ambulatorios de alto costo dentro o fuera de Chile, que superen el deducible indicado en la póliza, después de haber utilizado el sistema de salud previsional.
- Protección de hasta el 50% en caso de gastos no cubiertos por el sistema de salud en el extranjero. Si los gastos en el extranjero no están cubiertos por el sistema previsional, el seguro cubre hasta el 25% de los mismos.
- Reembolso del 50% de los medicamentos ambulatorios relacionados con la enfermedad o accidente que generó el pago del seguro.
- Capital asegurado de UF 5,000, UF 10,000 o UF 30,000 por evento, dependiendo del plan contratado. El monto máximo reembolsable es de UF 5,000 cuando el asegurado cumple 70 años.
- Deducible inicial por evento de UF 100 o UF 50, según el plan contratado.
Beneficios
- Libertad de elección del centro médico.
- La cobertura se extenderá hasta los 99 años y 364 días, siempre y cuando se renueve y se mantenga vigente la póliza al cumplir esa edad.
- Posibilidad de incluir como dependientes al esposo/a, pareja de hecho y/o hijos hasta los 24 años.
- Asesoramiento legal a través de LegalChile para consultas en línea o telefónicas sobre temas como contratos, asuntos familiares, entre otros.
- Descuentos en Farmacias Ahumada y Cruz Verde.
Mejores pólizas de seguro médico: Confuturo
El seguro de salud de Confuturo ofrece una protección económica para cubrir los gastos no cubiertos por Isapre o Fonasa en caso de accidente, enfermedad u hospitalización de alto costo.
Coberturas
- Reembolso de hasta el 100% de los gastos médicos en atención, hospitalización o compra de medicamentos.
- El límite de cobertura en el extranjero está fijado en un 50%.
- En caso de no estar afiliado a una Isapre o Fonasa, el seguro de salud de Confuturo también ofrece un reembolso parcial de los gastos médicos.
- Monto asegurado: UF 10.000 o UF 15.000, dependiendo del plan contratado.
- Deducible inicial por evento: UF 100 o UF 60, dependiendo del plan contratado.
Beneficios
- Posibilidad de agregar la protección del seguro para cónyuge, padres e hijos.
- El titular puede estar cubierto por el seguro hasta los 99 años.
- Los hijos solteros pueden ser incluidos desde los 14 días hasta los 18 años (24 años si están estudiando).
- Libertad de elección de proveedores, médicos y hospitales.
Mejores pólizas de seguro médico: Bice Vida
El seguro de salud asegurado de Bice Vida te brinda una protección financiera para ti y tu familia ante los altos gastos que puedan surgir por enfermedad o accidente.
- Cubre el 100% de los gastos médicos por enfermedad o accidente de alto costo, hasta un máximo de UF 30.000 por evento, dentro de los 60 meses posteriores a la fecha del accidente o diagnóstico. A partir de los 70 años, el capital se reduce a UF 5000.
- Incluye cobertura en el extranjero.
- Tendrás un deducible decreciente a lo largo del tiempo, comenzando en UF 100 durante los primeros 12 meses de vigencia, UF 80 entre los meses 13 y 24, y UF 50 a partir del mes 25. Si tú o tu familia se enfrentan a una enfermedad grave, el deducible será de 0 UF en cualquier momento durante la vigencia del seguro.
Ventajas
- Si lo adquieres entre los 18 y 59 años y 364 días, podrás mantener la cobertura hasta los 110 años.
- Si lo adquieres entre los 60 y 64 años y 364 días, podrás mantener la cobertura hasta los 75 años.
- Puedes elegir libremente las clínicas o centros de salud en el país donde deseas recibir atención médica.
- Tienes la posibilidad de obtener una segunda opinión médica en caso necesario.
- Dispones de orientación médica telefónica para resolver dudas o consultas.
- Ofrecen el servicio de compra nocturna de medicamentos.
- Podrás acceder a enfermeras, taxis y ambulancias a través de Sur Asistencia S.A.
Los mejores seguros de salud: Conclusiones
Resumiendo la información anterior, podemos presentarla de la siguiente manera:
| Compañía | Coberturas | Capital asegurado | Deducible del seguro |
| Sura | Hasta 100% en gastos médicos ambulatorios y hospitalarios. Hasta 50% en gastos en el extranjero. | UF 35.000 | UF 100 |
| Mapfre | UF 5.000, UF 10.000, UF 30.000 | UF 50 o UF 100 | |
| Falabella | UF 10.000, UF 20.000, UF 35.000 | UF 65 | |
| Metlife | UF 5.000, 10.000, UF 15.000 | UF 50 o UF 100 | |
| Confuturo | UF 10.000, UF 15.000 | UF 60 o UF 100 | |
| Bice Vida | UF 30.000 | UF 100 decreciente hasta 0 |
Como se puede observar, todos los planes de seguros de salud brindan un reembolso de hasta el 100% de los gastos médicos ambulatorios y hospitalarios, una vez utilizado el sistema de salud previsor. En lo que respecta a los gastos médicos en el extranjero, la cobertura se reduce al 50%.
En cuanto al límite máximo de cobertura, el seguro de salud de Sura y el plan superior de Seguros Falabella ofrecen el monto más alto, llegando hasta UF 35.000.
En cuanto al deducible del seguro de salud, este representa el monto que el usuario debe pagar antes de que el seguro de salud entre en vigencia. En general, Falabella tiene el deducible más bajo, que es de UF 65. Además, Mapfre y Metlife ofrecen, en algunos casos, un deducible de UF 50.
En cuanto a los beneficios, todos los planes ofrecen servicios similares, como la libertad de elección de proveedores de atención médica y cobertura para los familiares.
En resumen, contar con un seguro de salud es una excelente estrategia para cubrir tanto los gastos médicos regulares como los imprevistos, a cambio de un pago mensual bajo. La elección del mejor seguro de salud dependerá de tus preferencias y necesidades médicas.
