Vamos a realizar una comparativa de seguros automotrices. El objetivo es investigar las coberturas y los precios de las primas más competitivas en el mercado de pólizas de seguros: Cencosud, Ripley, BCI y BancoEstado. Estas son las entidades financieras más importantes del país y ofrecen una amplia variedad de tarifas y tipos de protección.
Según el Informe Anual de Medio Ambiente, el número de vehículos en movimiento en la ciudad asciende a 4 millones desde el inicio de este año, y se espera que para el año 2020 esta cifra llegue a los 7 millones debido al constante crecimiento en la capital, Santiago. Este informe también señala que la situación es delicada en las regiones y en los puntos más importantes del país.
Seguro automotriz obligatorio en Chile
Antes de comenzar con la comparativa de seguros automotrices, es importante destacar el SOAP 2018. Este seguro obligatorio de accidentes personales es un requisito común entre todas las compañías de seguros en el mercado chileno. El SOAP, implementado por la Ley 18.490 y modificado por la Ley N° 19.887, debe ser contratado por todos los propietarios de vehículos antes de solicitar el permiso de circulación anual. Su objetivo es proporcionar cobertura económica a las personas afectadas en caso de accidentes de tránsito, incluyendo a peatones que resulten afectados en el lugar del siniestro.
En términos de cobertura y tarifas, todos los seguros automotrices ofrecen protección en caso de muerte o lesiones corporales como resultado de un accidente en el que esté involucrado el vehículo asegurado. Esto incluye el pago de gastos de hospitalización, atención médica, cirugía, medicamentos, tratamiento dental, rehabilitación, e indemnización en caso de invalidez o fallecimiento tanto para la persona afectada como para sus herederos.
El SOAP 2018 solo admite automóviles, station wagons, jeeps, camionetas, furgones, motos y carros de arrastre, todos ellos de uso exclusivamente particular. El SOAP 2018 puede ser contratado con cualquier compañía de seguros automotrices a partir de $5.000.
Comparativa de seguros automotrices: Cencosud, Ripley, BCI y BancoEstado
A la hora de elegir la cobertura adecuada y hacer una comparativa de seguros automotrices, es recomendable tener en cuenta los siguientes elementos:
- Precio
- Servicios adicionales ofrecidos
- Alternativas de pago
A continuación, realizaremos un análisis comparativo de los paquetes de seguros ofrecidos por cuatro entidades líderes en respaldo y experiencia financiera. En esta ocasión, las entidades a considerar son Cencosud, Ripley, BCI y BancoEstado.
Comparativa de seguros de automóviles: Cencosud
Los intermediarios de seguros para automóviles de Cencosud en Scotiabank ofrecen paquetes de seguros de Mapfre, Consorcio, Zenit, Seguros Penta y Sura.
- Seguro de Auto Servicio Completo. El servicio completo incluye 15 servicios, desde grúa, estadía, reemplazo de automóvil, revisión técnica gratuita, entre otros. Además, brinda una protección completa en caso de robo, hurto, incendio y diversos tipos de daños.
- Seguro de Auto Play. El servicio Auto Play es un sistema conectado al smartphone que monitorea la conducción para obtener beneficios y descuentos cada mes. El objetivo es mejorar la conducción y obtener un 30% de descuento en la cuota mensual.
- Seguro de Pérdida Total. Este paquete es el más económico y cubre la pérdida total por daños materiales, responsabilidad civil y daños a terceros.
- Seguro Obligatorio Mercosur. Para aquellos que viajan a Argentina, Brasil o Uruguay, este seguro ofrece planes de 3 días con un valor de UF 0,37 = $9,690, y cubre daños materiales de hasta USD 40,000.
Los planes tienen deducibles de UF 0, UF 5 y hasta UF 10.
Comparativa de seguros de automóviles: Ripley
Los seguros de automóviles de Ripley trabajan con Aseguradora Magallanes, Chilena, Penta, Mapfre y RSA. Los seguros de automóviles de Ripley también tienen deducibles de 0.3, 0.5 y 1 UF, y se dividen en los siguientes planes:
- Seguro de Auto Estándar
- Auto Protegido
- Auto Más Ahorro
- Auto Senior
Los servicios adicionales son variados e incluyen asistencia completa en caso de cualquier siniestro. Entre ellos se encuentran:
- Servicio de mecánica ligera
- Vehículos de reemplazo
- Asistencia de conductor de reemplazo
- Fianzas y procedimientos legales y defensa jurídica
Comparativa de seguros de automóviles: BCI
Los seguros automotriz BCI son ampliamente reconocidos a nivel nacional en la industria aseguradora. BCI Seguros ofrece una amplia gama de servicios adicionales a la contratación del seguro automotriz.
Además, los seguros automotriz BCI brindan una cobertura especial a precios de 3, 5 y 10 UF, garantizando un servicio eficaz y una cobertura a nivel nacional. Algunos de los servicios más solicitados incluyen reparaciones con repuestos originales, cobertura en caso de pérdida por daños mayores al 60% del valor comercial del vehículo y revisión mecánica a domicilio, entre otros.
- Auto preferencial
- Protección Auto
- Pérdida total ampliada
- Responsabilidad Civil Internacional
Comparativa de seguros automotriz: BancoEstado
La corredora de seguros Banco Estado S.A. ha logrado una gran participación en el mercado de seguros y es una de las principales empresas del rubro. Los seguros automotriz BancoEstado ofrecen un descuento del 40% a nuevos socios.
Los seguros automotriz Banco Estado pueden contratarse en línea o en cualquier caja Vecina del país. Este seguro requiere un pago único y anticipado, así como ser propietario del vehículo y tener tarjeta de crédito, chequera electrónica, cuenta RUT o cuenta corriente en el banco. BancoEstado actúa como intermediario de Penta Security.
- Muerte UF 300
- Incapacidad Permanente Total UF 300
- Incapacidad Permanente Parcial (hasta) UF 200
- Gastos Médicos y Hospitalarios (hasta) UF 300
Conclusión de la comparativa de seguros automotriz
Como hemos demostrado, los seguros automotriz en Chile ofrecen un sistema de pago eficiente, una variedad de servicios y una rápida respuesta administrativa y legal ante cualquier accidente en la calle. Los precios son muy similares y los niveles de cobertura se ajustan a las necesidades actuales de los socios. La elección de un seguro automotriz basado en esta comparativa puede ser un trámite en línea sencillo y asequible.
