En Chile, diferentes redes conformadas por instituciones brindan microcréditos para apoyar el desarrollo de nuevos proyectos y las microfinanzas tanto a nivel público como privado. Los mejores préstamos personales en 2023 tienen como objetivo mejorar el acceso y la equidad de oportunidades para todos los ciudadanos. Para este año, se espera que los bancos ofrezcan sus mejores productos con tasas de interés asequibles y plazos de pago adaptados a las necesidades actuales.
¿Qué es un préstamo personal?
Un préstamo personal es un contrato mediante el cual una entidad financiera otorga una suma de dinero a un solicitante/cliente bancario. Dentro del plazo y las cuotas acordadas, el solicitante deberá devolver la suma prestada, más los intereses y los gastos acordados.
Tipos de préstamos personales
- Préstamos personales de cuota fija: Son préstamos flexibles que ofrecen cuotas iguales durante todo el período acordado. Estas cuotas pueden ser canceladas con tarjeta de crédito o mediante una cuenta corriente en el mismo banco contratado.
- Préstamos personales de enlace: Son préstamos que permiten financiar nuevos proyectos e ideas mientras se vende otro bien.
- Préstamos personales universales o créditos de consumo: Son préstamos que se pueden solicitar para financiar cualquier tipo de gasto de consumo. Desde comparar hasta cotizar, es un crédito fácil y sencillo. Tienen un monto máximo de 1.000 UF, sin períodos de gracia ni seguro de gravamen obligatorio.
¿Cuáles son los mejores préstamos personales en 2023?
Como mencionamos anteriormente, la oferta de créditos personales ofrecida por las entidades financieras es amplia. Por lo tanto, la mejor opción antes de sumergirse en un mar de información en línea es consultar los comparadores de crédito. El Ministerio de Economía, Fomento y Turismo (SERNAC) publica en su página web oficial «sernac.cl» un espacio dedicado a la evaluación de créditos, donde los interesados pueden realizar un análisis adecuado de las opciones disponibles en el mercado y seleccionar los mejores préstamos personales en 2023.
Para comprender mejor cómo funciona el «Comparador de créditos», simularemos una cotización de un crédito personal con las siguientes condiciones:
- Monto solicitado: $1.000.000
- Plazo: 12 meses sin seguro de gravamen
Una vez en la página web de SERNAC, seleccionaremos el comparador de créditos, lo que nos llevará a una pantalla donde completaremos los datos en el buscador, como se muestra en la imagen.
A continuación, el Comparador de créditos presentará un cuadro comparativo con las diferentes opciones disponibles y un gráfico en colores que muestra los resultados estadísticos.
Se ofrece la opción de comparar según el TCT (Costo Total del Crédito) o la cuota mensual. La siguiente tabla está comparada según el TCT.
Esta comparación se basa en la información obtenida de sitios web de instituciones financieras entre el 30-01-2022 y el 07-02-2022.
De acuerdo con la información proporcionada por el comparador de créditos Sernac, el Banco BICE ocupa el primer lugar en la lista. Con un CAE del 19.82%, una tasa de interés mensual del 1.49%, gastos asociados por 8.638, y una cuota mensual de 92.547. El solicitante pagaría un total de intereses de 101.926 y el costo total del crédito sería de 1.110.564. Si comparamos con las otras opciones, podemos entender por qué el Banco BICE está en la primer posición del cuadro comparativo.
«Las comparaciones realizadas a través de esta aplicación no constituyen ni suponen la obligación por parte de las empresas de otorgar el crédito que usted está consultando.»
¿Cuánto cuesta un préstamo?
El costo final del crédito no se limita solo a la cuota a pagar en un mes, sino que suma todas las cuotas, comisiones, impuestos, seguros, gastos notariales y otros costos asociados.
- CAE: Es la Carga Anual Equivalente. Es un porcentaje que permite comparar qué empresa ofrece el crédito más económico. Para comparar, se debe tener en cuenta el mismo plazo (por ejemplo, 12 meses) y el mismo monto (por ejemplo, 1 millón de pesos). El porcentaje más bajo es el más conveniente.
- Monto Bruto: Es el monto neto del crédito más los gastos y cargos propios del crédito, así como los gastos y cargos por productos o servicios contratados voluntariamente.
- Costo Total: Es el monto total que debe asumir el consumidor, que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos como el valor de la cuota acordada en función del plazo establecido.
Características generales de los mejores préstamos para 2023
Considerando lo descrito en el ejemplo, en el mercado financiero, las entidades bancarias ofrecen diferentes tipos de líneas de crédito, pero generalmente tienen factores en común.
- Amplia disponibilidad: Se refiere a que el producto financiero está fácilmente accesible y disponible para su adquisición.
- En Pesos: Indica que el préstamo se otorga en la moneda nacional de Chile, es decir, en pesos.
- Tasas de interés fijas: Significa que el préstamo tiene una tasa de interés estable y no varía durante el plazo del préstamo.
- Prepago flexible: Se refiere a la posibilidad de realizar pagos anticipados o cancelar el crédito de manera flexible, sin penalizaciones.
Por muchos años, la comparación de productos financieros en Chile ha sido un tema sumamente complejo debido a varios factores que afectaban el costo total de un crédito (CTC). Por esta razón, en 2012 el Sernac Financiero creó la Carga Anual Equivalente, también conocida como CAE, que permite a los usuarios comparar si un préstamo es conveniente o no, tomando en cuenta este porcentaje.
Los paquetes de seguros opcionales ofrecen protección en forma de seguros protegidos y seguros de Gravamen, los cuales tienen como objetivo asegurar el pago y cancelación oportuna del crédito. Al solicitar uno de los mejores préstamos personales de 2023, es importante considerar las tarifas de los seguros obligatorios o evaluar la contratación de un seguro opcional solo si resulta conveniente.
- Seguro Protegido: Es un seguro voluntario que garantiza el pago del préstamo personal en caso de desempleo, hospitalización o incapacidad temporal. La cobertura varía según la contingencia y la duración de la misma, llegando a cubrir más de 6 cuotas.
- Seguro Desgravamen: Es un seguro voluntario que cubre el pago del préstamo personal en caso de fallecimiento del asegurado. En ausencia de un seguro contratado, la deuda deberá ser asumida por los herederos.
La entrega de información es un aspecto esencial por parte de la entidad financiera. Esta debe proporcionar una cotización por escrito que incluya al menos el monto y plazo del crédito, la vigencia de la cotización, la tasa de interés anual, la frecuencia de los pagos, el monto de cada cuota, el costo mensual de los seguros y el nombre de la aseguradora. La información debe estar siempre actualizada en el sitio web, especialmente en cuanto a los valores de la prima y las condiciones de pago.
Conclusiones sobre los mejores préstamos personales para 2023
Para concluir, podemos afirmar que la gran cantidad de ofertas en el mercado financiero puede resultar abrumadora, por lo que es muy conveniente utilizar una herramienta como el comparador de créditos del Sernac.cl, que nos permite simplificar los resultados de nuestra búsqueda y tomar decisiones informadas.
El Sernac recomienda a los usuarios solicitar créditos a corto plazo, con una tasa de interés no superior al 4% y un CAE que se encuentre entre el 15% y el 25%. También se mencionan otras recomendaciones, como analizar los costos administrativos, las cláusulas de cumplimiento, las modalidades de pago y las condiciones de cancelación, para poder tomar la mejor decisión.
Con estas recomendaciones, confiamos en que podrás determinar cuáles son los mejores préstamos personales para 2023 y cuál se ajusta más a tus necesidades.
