Antes de solicitar un préstamo hipotecario, es fundamental evaluar todas las implicaciones que esta deuda tendrá en nuestro presupuesto. Por ello, es esencial comprender conceptos como el dividendo de una vivienda o dividendo hipotecario, el cual determinará la cantidad de dinero que deberemos pagar mensualmente y el plazo necesario para cancelar el préstamo hipotecario. En este artículo, analizaremos en qué consiste el dividendo de una casa.
¿Qué es el dividendo de una casa?
El dividendo de una casa, también conocido como dividendo hipotecario, es simplemente el pago mensual que debemos realizar por nuestro préstamo hipotecario. Este dividendo se establece en el contrato, por lo que el cliente se compromete a pagarlo puntualmente dentro del plazo acordado.
El dividendo hipotecario incluye todos los gastos asociados al préstamo, de manera que no es necesario realizar un pago separado por cada concepto. Este dividendo ya contempla el capital que amortizaremos, es decir, la devolución del dinero prestado, los intereses que el banco nos cobra y los seguros, tanto obligatorios como opcionales, vinculados al préstamo hipotecario.
El monto final del dividendo hipotecario dependerá de los siguientes factores:
- El porcentaje de financiamiento,
- La tasa de interés,
- El plazo del préstamo y
- El valor de la propiedad a adquirir.
Además, el valor del dividendo hipotecario variará según el tipo de amortización y la tasa de interés utilizada:
- Tasa fija: Es una tasa de interés que permanece constante durante la vigencia del préstamo, permitiendo conocer desde un principio el monto en UF o pesos del dividendo hipotecario, aunque no incluye posibles modificaciones en los seguros asociados al préstamo.
- Tasa variable: Esta tasa de interés varía periódicamente de acuerdo a las condiciones del mercado (se basa en la Tasa Activa Bancaria o TAB), lo que provoca cambios constantes en el dividendo hipotecario. Además, se agrega un margen fijo previamente establecido en el contrato.
- Tasa mixta: En este caso, el dividendo se inicia con una tasa fija, lo que permite conocer el valor de cada cuota de manera anticipada. Por lo general, esta etapa dura 5 años. Luego, la tasa de interés se vuelve variable y se ajusta a la tasa de referencia (TAB), más el margen fijo establecido en el contrato.
Cómo calcular el dividendo hipotecario
Como mencionamos anteriormente, antes de solicitar un préstamo hipotecario, es importante considerar el dividendo hipotecario que deberemos pagar y asegurarnos de que nuestro ingreso mensual sea compatible con este monto. Se recomienda que el dividendo de la vivienda no supere el 25% del ingreso familiar disponible.
Con el fin de facilitar este proceso, los bancos ofrecen simuladores virtuales de crédito que reproducen las condiciones de un préstamo hipotecario de acuerdo a las especificaciones seleccionadas. Estos simuladores te permiten calcular el monto mensual que debes pagar en concepto de dividendo hipotecario.
Algunas entidades bancarias brindan la opción de diferir el primer pago del dividendo hipotecario y no exigirlo inmediatamente al inicio del contrato. Esto le brinda al cliente la oportunidad de recuperarse de la inversión realizada para adquirir la vivienda. Es importante recordar que el crédito no cubre el 100% del valor de la propiedad, por lo que el solicitante debe contar con una determinada cantidad de dinero, dependiendo del valor de la casa que desee comprar, para poder solicitar el crédito hipotecario.
Conocer con anticipación el monto del dividendo de una vivienda te permitirá elegir el préstamo hipotecario que mejor se ajuste a tus necesidades. De esta manera, la adquisición de tu propia vivienda no se convertirá en una carga difícil de llevar, sino que se convertirá en la clave de tu tranquilidad y la de tu familia.
