Si estás buscando obtener liquidez, pagar deudas, realizar reformas en tu vivienda o financiar un viaje de negocios, los Créditos con Garantía Hipotecaria son una excelente opción. Es importante conocer los Mejores Créditos con Garantía Hipotecaria disponibles en el 2023 para poder obtener un préstamo que se ajuste a tus necesidades.
Un préstamo hipotecario te permite disponer de una suma de dinero para comprar, construir, ampliar, subdividir o remodelar una vivienda. Sin embargo, este tipo de préstamo requiere colocar el inmueble como garantía en caso de no cumplir con los pagos al banco.
El préstamo hipotecario se devuelve a la entidad financiera en cuotas periódicas y con intereses, de acuerdo al plazo acordado con el banco.
Beneficios de los Créditos con Garantía Hipotecaria
Los créditos con garantía hipotecaria son préstamos personales que solicitamos a una entidad financiera utilizando nuestro inmueble como aval. Esto permite al banco adquirir la propiedad en caso de incumplimiento en los pagos.
Estos créditos ofrecen la libertad de destinar los fondos a cualquier proyecto sin vincularlo necesariamente a la vivienda. Pueden utilizarse para comprar un local, hacer reformas en el hogar, iniciar un negocio, etc. Además, existe la posibilidad de obtener una aprobación por un monto mayor al solicitar el crédito, utilizando la vivienda como garantía de pago.
Diferencia entre un Crédito Hipotecario y un Crédito con Garantía Hipotecaria
Es común confundir estos dos tipos de crédito. Los Créditos Hipotecarios están destinados a la compra y/o construcción de una vivienda, y se pueden solicitar sin ser propietario de una vivienda.
Por otro lado, un Crédito con Garantía Hipotecaria se utiliza para obtener liquidez y es obligatorio ser propietario del inmueble que se utilizará como garantía de pago. Puede ser solicitado como un préstamo personal o de consumo, utilizando la vivienda como aval para aumentar las posibilidades de aprobación y el monto aprobado.
¿Cómo obtener un Crédito con Garantía Hipotecaria?
En la actualidad, existe una forma sencilla de realizar este proceso. Puedes optar por la forma tradicional de acudir a una sucursal bancaria, lo cual se considera la mejor opción para aclarar dudas y mejorar las condiciones, o puedes utilizar los canales web de la institución bancaria.
Análisis de préstamos con garantía hipotecaria
Solicitar un préstamo con garantía hipotecaria es una manera fácil de obtener financiamiento de entidades financieras, ya sean bancos u otras instituciones, con mejores tasas de interés y plazos más largos. A continuación, revisaremos los mejores préstamos con garantía hipotecaria del año 2023 en Chile:
Finansu Factoring
Finansu Factoring es una empresa especializada en diversos servicios financieros y cuenta con respaldo financiero. Puedes ponerte en contacto con ellos a través de su sitio web o de los números telefónicos disponibles. Esto te permitirá obtener tu préstamo con pocos requisitos.
La solicitud de un préstamo hipotecario con Finansu Factoring ofrece las siguientes ventajas:
- Rapidez: recibirás una respuesta rápida a tu solicitud de crédito.
- Sencillez: es un proceso simple y fácil de gestionar, además recibirás la ayuda de los ejecutivos para agilizar el proceso.
- Pocos requisitos: puedes obtener el crédito sin importar tus antecedentes comerciales, incluso si estás en Dicom.
- Atención personalizada: recibirás atención personalizada por parte de los ejecutivos comerciales.
Banco de Chile
Banco de Chile es una institución bancaria que fue creada en 1893, tras la fusión de los Bancos de Valparaíso, Nacional de Chile y Banco Agrícola de Chile. Su casa matriz se encuentra en la Calle Ahumada en la ciudad de Santiago de Chile y cuenta con 127 años de experiencia en el sector bancario. Ha sido reconocido como una de las 100 empresas con mejor reputación corporativa en Chile.
Con presencia en todo el país, especialmente en ciudades como Santiago, Valparaíso, Viña del Mar, Concepción y Antofagasta, Banco de Chile ofrece préstamos desde US$50.000 y plazos de pago de hasta 5 años. Para adquirirlo, debes visitar personalmente una sucursal del banco.
Información Financiera necesaria
- Los tres últimos registros contables y el informe financiero intermedio.
- Los dos últimos registros de IVA y el IVA del año en curso.
- Los tres últimos informes de impuesto a la renta, incluyendo las rectificaciones.
- Si aplica, un certificado del contador que muestre los retiros realizados.
- Número de identificación tributaria de la empresa y copia de la cédula de identidad de los socios.
- Estado de situación de los avales, en caso de ser pertinentes.
- Los dos últimos informes contables o estado de situación personal.
- Los últimos doce registros de IVA.
- Los dos últimos informes de impuesto a la renta, incluyendo las rectificaciones.
- Si aplica, un certificado del contador que muestre los retiros realizados.
- Estado de situación de los avales, si corresponde.
Banco Estado
El Banco Estado es una institución financiera chilena fundada en 1855 como Caja de Crédito Agrario Chileno. Fue el resultado de la fusión de la Caja de Crédito Hipotecario, la Caja Nacional de Ahorros, la Caja de Crédito Agrario y el Instituto de Crédito Industrial, llevada a cabo el 24 de julio de 1953 por el Presidente Carlos Ibáñez del Campo. Desde el 1 de septiembre de 1953, el Banco Estado opera de manera autónoma como una empresa estatal con personalidad jurídica y patrimonio propio.
En los últimos años, el Banco Estado ha ampliado su oferta de productos financieros y no financieros, lo que lo ha convertido en una de las instituciones bancarias más reconocidas de Chile. Si estás buscando financiamiento para una propiedad, puedes obtener hasta el 75% del valor más bajo entre la tasación y el precio de mercado, con un crédito mínimo de 350 UF y plazos de pago que varían entre 8 y 20 años. La contratación de este crédito se realiza en una sucursal del banco.
Requisitos para solicitar un crédito
- Ser mayor de 18 años y tener un buen historial comercial.
- Tener al menos un año de antigüedad laboral.
- Tener al menos un año desde la iniciación de actividades, en el caso de los profesionales.
- Tener al menos dos años desde la iniciación de actividades, en el caso de técnicos, comisionistas u otras personas que brinden servicios.
Tabla Comparativa de créditos con garantía hipotecaria
En base a lo anteriormente expuesto, a continuación les presentamos una tabla comparativa con la información más relevante de cada crédito:
| Monto mínimo | Plazo (años) |
| Finansu Factoring | N/D |
| Banco de Chile | 50.000 USD |
| BancoEstado | 350 UF |
La posibilidad de convertir tus activos en efectivo sin duda puede resultar atractiva, no obstante, es fundamental tener en cuenta que estás adquiriendo una deuda y evaluar meticulosamente tu capacidad de pago, ya que estás arriesgando algo tan importante como tu hogar. Es sumamente recomendable conocer en detalle las condiciones del contrato para evitar problemas en el futuro.
Te invitamos a explorar nuestro artículo sobre los mejores créditos para fines generales para obtener más información sobre opciones de financiamiento.
