Transferir un préstamo hipotecario puede ser una decisión que se tome por diversas razones: tal vez ya no puedas pagar las cuotas y decidas mudarte a un departamento en alquiler más asequible, quieras adquirir otra vivienda que se ajuste mejor a tus necesidades, te encuentres en proceso de divorcio y necesites liquidar la propiedad, entre otros motivos. Sin embargo, antes de iniciar este proceso, es importante que conozcas cómo transferir un préstamo hipotecario para estar preparado y asegurarte de que todo se resuelva correctamente y en el plazo establecido.
¿Cómo transferir un préstamo hipotecario?
La transferencia de un préstamo hipotecario es la acción mediante la cual una persona que tiene una hipoteca cede o traspasa todos los derechos y obligaciones relacionados con dicho préstamo a otra persona. Esta persona asume la responsabilidad de realizar los pagos mensuales del préstamo y se convierte en el nuevo propietario de la propiedad bajo la cual se encuentra la hipoteca.
Si solicitar un préstamo hipotecario a un banco ya es complicado, transferir uno es aún más complejo. Por ejemplo, una de las razones por las que algunas personas optan por transferir su hipoteca es porque se encuentran en una situación de deudor, término utilizado en el ámbito financiero para describir el estado de una persona que ha incumplido con sus obligaciones de pago del préstamo hipotecario.
Cuando se realiza una transferencia de hipoteca por esta razón, el proceso debe ser autorizado por la entidad financiera que emitió el préstamo hipotecario. La persona que desee adquirir la propiedad a través de la transferencia debe cumplir con todos los requisitos de la entidad, como si fuera un nuevo cliente solicitando un préstamo con ellos. Si el banco determina que no se puede transferir la hipoteca a esta persona, el vendedor no podrá llevar a cabo el trámite.
Otra razón por la que la transferencia de un préstamo hipotecario es complicada son las implicaciones legales que conlleva. Para evitar fraudes y problemas durante el proceso, es necesario asegurarse de que todo se realice bajo la supervisión de la entidad financiera, así como de un notario o abogado calificado. A menudo, las personas que desconocen esta información y comienzan el proceso son víctimas de estafas y trámites sin validez legal.
Pasos para transferir un préstamo hipotecario
Para transferir un préstamo hipotecario a otra persona, se deben seguir los siguientes pasos:
- Verificar todas las cláusulas del contrato original para determinar si existe una cláusula de vencimiento por venta. En caso de que exista dicha cláusula, el banco o entidad que financió la vivienda puede solicitar la devolución total del préstamo si se lleva a cabo la transferencia sin notificarlo.
- Incluso si no existe esta cláusula, el proceso de transferir un préstamo hipotecario requiere que te dirijas personalmente al banco o a la entidad financiera y expliques por qué deseas realizar la transferencia. Debes solicitar toda la información necesaria y asegurarte de tener todos los documentos en regla para iniciar el proceso.
- Por su parte, la persona que va a adquirir el préstamo hipotecario también debe acudir a la entidad financiera (es mejor que ambos vayan al mismo tiempo) para obtener la información relevante como comprador del préstamo hipotecario.
- Ambas partes deben completar y firmar los documentos proporcionados por el emisor del préstamo y presentarlos en las fechas establecidas.
- Debes acordar el pago de un porcentaje de la garantía colocada sobre la propiedad por parte del comprador. Si la propiedad no tiene garantía, el comprador puede solicitar que el vendedor asuma un porcentaje de la garantía. Esto se debe a que el valor de compra-venta suele ser mayor que la deuda financiera.
- Después de completar estos trámites, siempre con el conocimiento del emisor del préstamo, este procederá a tramitar la solicitud de transferencia. Para que sea aprobada, la persona que recibirá la transferencia también debe cumplir con las condiciones establecidas por el banco para los solicitantes de préstamos hipotecarios.
- A través de un abogado, se debe redactar un documento de exoneración de responsabilidad después de firmar la transferencia del préstamo hipotecario. Esto se hace para que toda la responsabilidad recaiga en el nuevo propietario y el banco no pueda cobrar al vendedor por falta de pagos.
- Se deben pagar los gastos relacionados con el proceso en la entidad financiera.
Si aún estás pagando tu vivienda pero has decidido venderla, es importante que sepas cómo transferir un préstamo hipotecario, ya que esto facilitará el proceso. Verifica las condiciones de tu contrato y consulta con un agente bancario o de la entidad financiera con la que tienes el préstamo hipotecario antes de tomar cualquier decisión y evita realizar trámites por tu cuenta.
