¿Sabías que existe una opción de arrendamiento con compromiso de compra? El leasing habitacional es un contrato establecido entre una entidad inmobiliaria de leasing y una persona. ¿Pero qué significa exactamente el leasing habitacional en Chile?
¿Qué es el leasing habitacional en Chile?
Cuando hablamos de leasing habitacional, nos referimos a una alternativa real frente a la forma tradicional de obtener créditos hipotecarios. Este sistema ha sido diseñado especialmente para aquellos individuos que no tienen la capacidad de reunir el capital inicial necesario para comprar una propiedad.
En este contrato se establece que el pago del arriendo de una propiedad funcionará como si fuera el pago de un dividendo hasta que se liquide la última cuota, momento en el cual se adquiere la propiedad del inmueble. En resumen, es un contrato de arrendamiento con promesa de compra.
Para poder optar por el leasing habitacional, es fundamental que estés al día con tus deudas y no hayas tenido protestos en el último año.
Tipos de viviendas que se pueden adquirir con el Leasing Habitacional
El leasing habitacional te permitirá financiar viviendas nuevas y usadas en cualquier parte de Chile, siempre y cuando se encuentren en zonas urbanas.
Sin embargo, no es posible adquirir terrenos ni propiedades en viviendas de adobe o madera. Además, se requiere que la vivienda esté amparada por el DFL 2 de 1959 y que su precio no sea inferior a UF 500.
Cómo verificar si la vivienda está amparada por el DFL2
Debes consultar en el sitio web del SII (Servicio de Impuestos Internos) en la sección de servicios online, dentro del menú «Avalúos y Contribuciones de bienes raíces», opción «Consulta de avalúos y certificados». Allí podrás ingresar con tu Clave Tributaria y consultar los antecedentes de un bien raíz.
- En el crédito hipotecario, el inmueble pertenece al deudor, mientras que en el Leasing es propiedad de la entidad financiera que lo otorgó.
- En el crédito hipotecario, en caso de cese de pagos, la entidad crediticia debe llevar a cabo un proceso judicial para cobrar la deuda, mientras que en el Leasing, la entidad puede solicitar la devolución del inmueble y finalizar el contrato acordado.
- En el crédito hipotecario, las cuotas se extienden hasta 30 años, mientras que en el Leasing solo se extienden hasta 25 años y se requiere menos requisitos para obtenerlo.
Subsidios para Leasing Habitacional
El leasing habitacional en Chile incluye automáticamente un subsidio, por lo que no es necesario postular ni tener un puntaje. Para obtener este subsidio, solo se requiere un contrato de arrendamiento con promesa de compra, por parte de una empresa inmobiliaria de leasing regida por el Título II de la Ley N°19.281.
El monto del subsidio varía según el precio de la vivienda y la comuna. Este subsidio se descuenta del valor total de la vivienda y es pagado una sola vez por el SERVIU (Servicio de Vivienda y Urbanización) de cada región de Chile.
¿Cómo funciona el Subsidio de Leasing?
Es un subsidio automático e inmediato, no requiere postulación, sorteo ni lista de espera. Cada interesado puede inscribirse en el Serviu correspondiente. Para obtener el subsidio, la inmobiliaria de leasing debe aprobar la operación. El cliente deberá cumplir con los siguientes requisitos:
- Ser mayor de 18 años.
- Ni él ni su cónyuge deben poseer vivienda.
- Ni él ni su cónyuge deben haber sido beneficiarios de algún subsidio habitacional anteriormente.
El subsidio no se debe pagar en efectivo, el SERVIU lo entrega de forma trimestral en la cuenta de ahorro del cliente y se va descontando del valor del aporte o cuota mensual.
¿Cuáles son las ventajas del Leasing Habitacional?
- El Leasing Habitacional tiene como principal ventaja el ofrecer financiamiento del 92% sobre el precio de la vivienda.
- Permite elegir el plazo del contrato, que puede ser de 8, 12, 15, 20 o 25 años.
- Otra ventaja es poder acceder al subsidio de leasing sin necesidad de tener ahorros previos, postularse, participar en sorteos o contar con cupos.
- Con este subsidio, parte de la cuota mensual que deben pagar -que incluye el arriendo, el ahorro programado y los seguros- es cubierta por el Estado de Chile, a través del SERVIU.
¿Cuáles son los precios máximos de las viviendas a subsidiar?
- En zonas de renovación urbana o desarrollo prioritario, zonas de conservación histórica o inmuebles de conservación histórica, el precio máximo es de 2.000 UF.
- En las regiones de Aysén y Magallanes, Chiloé y provincias de Palena, comunas de Isla de Pascua y Juan Fernández, el precio máximo es de 1.200 UF.
- En el resto de las localidades, el precio máximo es de 1.000 UF.
¿Cómo se puede optar por un leasing habitacional?
Cualquier persona puede acceder al leasing habitacional, siempre y cuando no sea propietaria de un inmueble ni haya sido beneficiaria de algún subsidio anteriormente.
- El primer paso es seleccionar la vivienda y negociar el precio y plazo de entrega con el vendedor.
- El solicitante debe presentar su presupuesto y antecedentes personales al inmobiliario leasing para ser evaluados en términos de capacidad crediticia y solicitud de subsidio.
- Una vez que se comprueba la solvencia del solicitante, se aprueba la solicitud y se establece los términos del financiamiento, incluyendo el plazo y los gastos asociados.
- La inmobiliaria leasing adquiere la vivienda y se firma el contrato de arrendamiento con promesa de venta con el comprador.
- Durante el plazo establecido, el comprador debe cumplir con el pago de las cuotas de forma regular.
Es importante destacar que al ser un contrato de leasing habitacional, la inmobiliaria está comprometida a cumplir con lo pactado en el contrato desde el momento en que se firma. Por lo tanto, no puede tomar la vivienda y venderla a otro cliente.
¿Cuáles son los requisitos del Subsidio Habitacional?
Los requisitos para acceder a un subsidio habitacional son los siguientes:
- Ser ciudadano chileno o extranjero con residencia definitiva en Chile.
- Tener entre 18 y 35 años de edad.
- Probar continuidad laboral.
- Contar con una renta líquida familiar equivalente a la cuota mensual.
- Tener buenos antecedentes y referencias comerciales de crédito.
- Tener una antigüedad laboral mínima de 1 año en el caso de trabajadores dependientes, o de 2 años en el caso de trabajadores independientes.
- No ser propietario de una vivienda ni haber obtenido un subsidio anteriormente.
- Contar con ingresos estables y comprobables.
- Tener un nivel de deuda razonable en el sistema financiero.
Documentos requeridos para presentar la solicitud (original y copia)
- Copia del carnet de identidad del solicitante y su cónyuge
- Certificado de matrimonio o declaración jurada de soltería
- Los tres últimos recibos de alquiler
- Ingresos fijos: Últimos tres meses
- Ingresos variables: Últimos seis meses
- Fecha de ingreso, ingresos y tipo de contrato
- Certificado de cotización en AFP del último año o planillas de imposiciones
- Declaración de impuestos anual de los últimos dos años
- Pago mensual de IVA de los últimos seis meses
- Los dos últimos balances
- Inicio de actividades
- Declaración de impuestos anual de los últimos dos años
- Los seis últimos meses de PPM e IVA o boletas de honorarios
- Certificado de inicio de actividades
- Las últimas doce declaraciones anuales de impuesto a la renta
- La propiedad no se registra a nombre del interesado. Solo se registra cuando se haya pagado la última cuota, que es la de compraventa. Los intereses aplicados al leasing superan los créditos hipotecarios.
- Para viviendas de 2.000 UF, el monto del dividendo, en un crédito hipotecario con un 10% de pie, puede llegar a ser de 15 UF, mientras que con el leasing, la cuota puede ser de 18 UF.
- Los requisitos para acceder al leasing son menores y menos exigentes en comparación con los créditos hipotecarios, especialmente en cuanto al monto inicial necesario para acceder al sistema.
- Permite hacer pagos anticipados, lo cual es ideal para profesionales jóvenes cuyos ingresos aumentarán con el tiempo.
Este tipo de financiamiento se convierte en una alternativa más para adquirir rápidamente una vivienda sin necesidad de tener ahorros previos.
