Las tarjetas prepago son una herramienta financiera de gran utilidad para realizar compras o pagos de servicios que requieran un monto de dinero específico y que se realicen de manera online, evitando así el riesgo de robo de identidad al usar una tarjeta bancaria convencional.
Además de permitirte llevar tu dinero de forma segura en una tarjeta en lugar de en efectivo.
Por estas y otras razones, las tarjetas prepago están cada vez más populares en Chile. En este artículo te explicaremos qué son y cómo funcionan las tarjetas prepago, así como los diferentes tipos de tarjetas prepago para que puedas determinar cuál es la mejor opción para ti.
La Tarjeta Prepago Tenpo Mastercard se presenta como una opción versátil y conveniente para tus transacciones. Con la capacidad de realizar compras en una amplia variedad de comercios nacionales e internacionales, esta tarjeta te brinda libertad financiera sin restricciones.
¿Qué es una tarjeta de prepago?
Como probablemente ya sabes, existen varios tipos de tarjetas, entre ellas las tarjetas prepago o prepagadas, que son un medio de pago utilizado para asignar una cantidad específica de dinero.
Una tarjeta prepago es un medio de pago que se puede adquirir a través de una entidad bancaria, tiendas en línea o cooperativas de crédito. Consiste en una tarjeta que tiene un monto de dinero asignado, el cual puede ser utilizado para realizar compras físicas o virtuales, utilizando los fondos cargados previamente en ella.
Tipos de tarjetas prepago
- Las tarjetas no recargables, que son aquellas cuyo saldo se puede utilizar solo una vez y quedan invalidadas una vez agotados los fondos.
- Las tarjetas recargables, que son aquellas a las que se les puede agregar saldo una y otra vez, y se pueden utilizar siempre que se desee.
Las tarjetas prepago son muy utilizadas para asignar cantidades de dinero fijas mensuales de una persona a otra. Por ejemplo, las tarjetas de nómina, las tarjetas que otorgan beneficios gubernamentales, las tarjetas emitidas para desembolsar préstamos y beneficios estudiantiles, y las tarjetas de sueldo, entre otras.
La tarjeta prepagada opera de manera similar a una tarjeta de débito, permitiéndote realizar compras en puntos de venta y retirar dinero en cajeros autorizados siempre que haya saldo disponible en la tarjeta. Es importante destacar que esta tarjeta tiene un límite máximo de saldo, por lo que no se puede recargar más allá de la cantidad establecida.
Las tarjetas prepagadas son aceptadas igual que las tarjetas de débito y crédito, y llevan el logotipo de la franquicia a la que pertenecen, ya sea Visa, MasterCard, American Express o Diners Club. Debido a sus características, son muy utilizadas para compras en línea.
Tipos de tarjetas prepago
Cada vez son más variadas las entidades bancarias y empresas que emiten tarjetas prepago, y los usuarios que las solicitan. Estas tarjetas comenzaron como un método de pago más seguro, ya que no están vinculadas a una cuenta bancaria, lo que evita la necesidad de proporcionar datos personales en un portal web.
Las tarjetas prepago están especialmente diseñadas para hacer compras en línea más seguras. La mayoría son tarjetas virtuales, pero algunas se emiten en formato físico para usar en tiendas o para hacer regalos. Estas tarjetas funcionan como monederos, donde se deposita una suma de dinero para luego utilizarlo en una compra específica o varias, tanto en tiendas físicas como en línea.
En Chile, las tarjetas prepago se clasifican en modalidades de tarjetas prepago físicas y tarjetas prepago virtuales.
- Tarjetas prepago físicas: Tienen la apariencia de una tarjeta bancaria, con banda magnética y PIN de compra, por lo que se pueden utilizar en casi todos los comercios para realizar compras con el dinero previamente recargado. Son muy útiles para las compras en tiendas físicas.
- Tarjetas prepago virtuales: Estas tarjetas funcionan de forma digital y solo se pueden utilizar para compras en línea o para pagar servicios a través de Internet. Tienen toda la información de una tarjeta bancaria. Esta opción es ampliamente utilizada por jóvenes y adultos que les gusta hacer compras en línea o están suscritos a servicios que requieren pagos por Internet.
¿Cómo funcionan las tarjetas prepago?
Las tarjetas prepago combinan características de las tarjetas de débito y las tarjetas de crédito, brindando mayor seguridad al cliente al realizar compras en línea:
- Funcionan como una tarjeta de débito, lo que significa que solo se puede utilizar el saldo positivo previamente recargado. Es decir, no es posible endeudarse con una tarjeta prepago. Además, no están asociadas a una cuenta bancaria, lo que evita estafas al proporcionar los datos de una tarjeta de débito para compras en línea.
- También funcionan como una tarjeta de crédito, ya que tienen un número de tarjeta y un CVV que se utiliza para hacer compras. Sin embargo, a diferencia de las tarjetas de crédito convencionales, con las tarjetas prepago se pueden generar diferentes CVV para diferentes compras, lo que garantiza que nadie tenga acceso a los fondos de la tarjeta y hace que las transacciones en línea sean más seguras.
Como se puede apreciar, el funcionamiento de las tarjetas prepago es muy sencillo y cuentan con los sistemas de seguridad necesarios para garantizar operaciones en línea más seguras. Incluso, muchas de estas tarjetas tienen una vida útil limitada, permitiendo realizar la compra y posteriormente quedar inhabilitadas. Si se requiere otra tarjeta, basta con acceder al usuario del banco y generar otra con números diferentes. ¡Es realmente sencillo!
Diferencias entre una tarjeta prepagada y una tarjeta de débito o crédito
Tal como se ha mencionado anteriormente, el funcionamiento de la tarjeta prepagada es similar al de la tarjeta de débito, ya que solo se puede hacer uso de los fondos disponibles. Sin embargo, una de las principales diferencias es que la tarjeta de débito está asociada a la cuenta bancaria del usuario, por lo que al utilizarla se están utilizando los fondos de la cuenta. Por otro lado, la tarjeta prepagada no está vinculada a una cuenta bancaria, los fondos utilizados en ella no están en una cuenta, sino directamente en la tarjeta, y son los fondos que se han recargado previamente.
En el caso de las tarjetas de débito o crédito, se puede solicitar un sobregiro en ciertas situaciones, mientras que en las tarjetas prepago esta opción no está disponible, ya que solo se puede usar el saldo previamente recargado. Una vez agotado, no se puede seguir utilizando hasta volver a recargarla. Asimismo, la seguridad proporcionada por las tarjetas prepago es menor en comparación con las tarjetas de débito o crédito, lo que implica una protección al consumidor inferior.
Ventajas de las tarjetas prepago
Estos instrumentos de pago presentan diversas ventajas que es necesario considerar:
- Las tarjetas prepago son fáciles de solicitar, ya que, al no representar riesgo de deuda para el banco, en muchos casos, solo es necesario realizar la solicitud a través del portal del cliente.
- Son fáciles de utilizar y pueden ser virtuales o físicas.
- Ofrecen un alto nivel de seguridad, ya que solo se puede utilizar el saldo positivo disponible y, en el caso de las tarjetas virtuales, se puede cambiar el código de seguridad una vez finalizada la compra para eliminar el anterior.
- No generan deudas, lo que permite tener un mayor control sobre los gastos realizados.
- Se pueden utilizar para realizar regalos a familiares y amigos, así como para proporcionar dinero a personas que no posean cuenta bancaria. Por ejemplo:
- Facilitar a los hijos el manejo responsable de su mesada.
- Brindar una opción a familiares mayores que no cuenten con una tarjeta.
- Permitir a personas con registros de morosidad acceder a compras en línea.
- Están asociadas a marcas reconocidas como Visa y MasterCard, por lo que gozan de aceptación a nivel mundial.
- Si solo se realizarán compras en línea, las tarjetas virtuales son la mejor opción; sin embargo, si también se desean utilizar en comercios o entregar a alguien, también existen las tarjetas físicas.
- Existen tanto tarjetas prepago bancarias como no bancarias, por lo que, si no se cuenta con una cuenta en el banco que ofrece este servicio, se puede solicitar una a través de comercios autorizados por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
- La mayoría de estas tarjetas no tiene costo de emisión ni de mantención.
- Algunas tarjetas permiten realizar retiros de efectivo en cajeros automáticos.
Tarjetas prepago en Chile
En Chile, existen diversas entidades bancarias que ofrecen la posibilidad de emitir tarjetas prepago para sus clientes, siendo las más populares las tarjetas virtuales.
Los beneficios y características de cada tarjeta dependerán de la entidad bancaria emisora.
Tarjetas Prepago Santander
Santander, a través de su cuenta superdigital, brinda la opción de obtener una tarjeta prepago que te permitirá gastar únicamente lo que posees. Algunos de los beneficios de esta cuenta y tarjeta son:
- Sin cobros o comisiones por transacciones.
- Seguridad y respaldo del Banco Santander.
- No más filas, tendrás todo a través de tu dispositivo móvil.
- Sin tedioso papeleo ni cláusulas difíciles de entender.
- Puedes realizar compras en el extranjero.
- Acceso a compras en línea.
- Planes con costo de $0.
- Beneficios y descuentos exclusivos.
Tarjeta Prepago Visa
- Visa Travel Money
- Visa Beneficios de Empleados
- Visa Uso General
- Visa Incentivos
- Visa Nómina
- Amplia variedad de opciones de pago: banda magnética, chip, contactless o desde tu teléfono móvil.
- En caso de pérdida o robo de tu tarjeta, Visa te enviará una nueva en un plazo de 24 a 72 horas sin importar dónde te encuentres.
- Disfruta de una amplia gama de beneficios para viajes, comidas y entretenimiento.
The Pay Solutions
The Pay Solutions es una compañía especializada en el desarrollo de plataformas de Ewallets que emite tarjetas prepago tanto virtuales como físicas, conocidas como Tarjetas MundoCard. Estas pueden ser adquiridas por cualquier persona, sin importar su situación laboral, historial crediticio o nacionalidad.
Para solicitar una tarjeta, solo necesitas acercarte a una oficina autorizada o comunicarte a través de internet o teléfono. Debes indicar la tarjeta de tu preferencia, completar un formulario con tus datos y realizar el pago por la emisión de la tarjeta.
Tarjetas Prepago MasterCard
Entre los productos de MasterCard, se encuentran las tarjetas prepago MasterCard, una opción ideal para realizar compras en línea, pagar facturas y gestionar gastos de manera segura y eficiente en todos los comercios y puntos donde se acepten tarjetas de débito MasterCard.
Tarjeta MACH
MACH, la plataforma financiera, ha lanzado una tarjeta de crédito visa prepago en línea que se puede gestionar a través de la aplicación MACH y su plataforma web.
La tarjeta MACH es virtual y no tiene costos de mantenimiento ni comisiones por compras en moneda extranjera, ya que realiza automáticamente la conversión de dólares a pesos chilenos. Es una de las tarjetas prepago más utilizadas en Chile.
Tarjeta TAPP
La tarjeta TAPP es la tarjeta digital de Caja Los Andes. Con esta tarjeta puedes suscribirte a plataformas digitales como Netflix o Spotify, realizar pagos sin comisiones, transferir dinero a todos los bancos y comprar en línea tanto en Chile como en el extranjero.
Al ser una tarjeta prepago, solo puedes gastar el saldo disponible en tu cuenta.
Además, TAPP cuenta con una plataforma que promueve el consumo responsable, ya que incluye funciones de control de gastos.
Otras opciones de tarjetas de prepago en Chile
- Tarjeta Superdigital del Banco Santander
- Tarjeta Prepago Los Héroes
- Tempo de Credicorp
- Chek de Banco Ripley
- Tarjeta virtual BICE Net
- Tarjeta virtual de Scotiabank
- Tarjeta virtual del Banco de Chile
Conocer las diferentes tarjetas de prepago disponibles en Chile puede ser de gran utilidad al momento de seleccionar la más adecuada a tus necesidades y requisitos como consumidor, especialmente considerando el incremento de la demanda que han experimentado en los últimos años.
