Si eres una persona que cuenta con un capital y te interesa adquirir un bien, debes evaluar si te conviene ahorrar o invertir y cuál es el riesgo que estás dispuesto a asumir. Para ello, tienes dos opciones: los depósitos a plazo y los fondos mutuos.
En este artículo vamos a analizar la diferencia entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos, y también examinaremos los diferentes tipos de depósitos y fondos que existen. Además, evaluaremos las ventajas de cada uno para ayudarte a decidir dónde colocar tu dinero de acuerdo a tus necesidades.
Depósitos a Plazo: Qué son
Antes de comparar los depósitos a plazo y los fondos mutuos, es importante entender ambos términos para ayudarte a decidir cuál opción es la más conveniente para tu dinero.
Los depósitos a plazo son una forma de inversión que ofrece una rentabilidad segura, es decir, son inversiones de renta fija sin ningún tipo de riesgo. El proceso para abrir un depósito a plazo es relativamente sencillo: como cliente, entregas una cantidad de dinero al banco y el banco se compromete a devolver ese dinero más una ganancia en un plazo determinado de tiempo.
Lo interesante de los depósitos a plazo es que tanto el interés obtenido como la fecha de vencimiento son conocidos de antemano, lo cual los convierte en un producto muy popular entre aquellos ahorradores que buscan capitalizar su dinero para futuros proyectos o simplemente obtener ganancias periódicas de sus ahorros.
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Tipos de Depósitos a Plazo
A continuación, realizaré una breve clasificación de los principales tipos de depósitos a plazo que se pueden encontrar en el mercado:
- Depósitos a plazo fijo: la institución debe pagar en una fecha determinada el capital más los intereses devengados.
- Depósitos a plazo renovable: tienen la opción de prorrogarse por un nuevo periodo de tiempo igual al acordado inicialmente.
- Depósitos a plazo indefinido: no tienen una fecha de vencimiento determinada, por lo que los intereses se calculan desde el principio hasta el momento de la retirada.
- Depósitos de renovación automática (DPIR): se establece con el banco el monto, tasa de interés y plazo para el primer periodo. Se renueva automáticamente al cuarto día por un periodo similar al inicial, y tienes tres días hábiles después de cada vencimiento para cobrar.
Depósitos a Plazo: Beneficios
Algunas de las ventajas que podemos obtener con un depósito a plazo son:
- Estos suelen tener custodia electrónica, por lo tanto, no generan costos.
- Nosotros decidimos el monto de la inversión.
- Los depósitos a plazo a través de Internet pueden realizarse en cualquier lugar y a cualquier hora.
- Los depósitos a plazo en UF garantizan en gran medida una rentabilidad real, ya que están expresados en UF y se ajustan mensualmente con el IPC.
- Podemos obtener tasas preferenciales para los depósitos de renovación automática.
Fondos Mutuos: Definición
Por su parte, los fondos mutuos son instrumentos financieros que se basan en la idea de que al unir el capital de varias personas se pueden acceder a condiciones más favorables. El funcionamiento es sencillo: los fondos mutuos reúnen aportaciones de diferentes individuos o empresas y las invierten en diversos valores, como acciones, bonos, activos inmobiliarios, letras hipotecarias, entre otros.
Fondos Mutuos: Tipos
Por lo general, los fondos mutuos cuentan con diferentes carteras de inversión, por lo tanto, podemos encontrar fondos que invierten solo en acciones (capitalización), otros que invierten en títulos de deuda, y también fondos mutuos que invierten en ambos tipos.
- Instrumentos de deuda a corto plazo: valores de oferta pública que representan deuda con un plazo de extinción que no supera los 365 días a partir de la fecha de valorización del fondo.
- Instrumentos de deuda a mediano y largo plazo: valores de oferta pública que representan deuda con un plazo de extinción que supera los 365 días a partir de la fecha de valorización del fondo.
- Instrumentos de capitalización: valores de oferta pública que representan capital, como acciones de sociedades anónimas abiertas, cuotas de fondos de inversión, cuotas de fondos mutuos, entre otros.
- Fondos mutuos que invierten en renta variable o acciones.
- Fondos nacionales o internacionales.
- Fondos en moneda nacional o en otras divisas.
Fondos Mutuos: Beneficios
Entre las ventajas que ofrecen los fondos mutuos se encuentra la falta de vencimiento, lo que permite disponer de liquidez de forma rápida. Entre otras ventajas destacan:
- En cuanto a la diversificación, los fondos de inversión ofrecen una alternativa de inversión diversificada al invertir en una amplia variedad de instrumentos financieros.
- En términos de flexibilidad, existen diversas opciones de fondos mutuos que se adaptan a los diferentes perfiles de los inversores.
- La accesibilidad es otra ventaja, ya que no se requiere una gran cantidad de dinero para invertir en fondos mutuos.
- En cuanto a la comodidad, existen numerosas formas de realizar operaciones en fondos mutuos, como a través de internet, por teléfono o acudiendo a la administradora.
- La administración profesional es otra ventaja de los fondos mutuos, ya que cuentan con un equipo de profesionales que realizan un seguimiento y seleccionan las mejores inversiones para alcanzar los objetivos del fondo.
- Finalmente, al invertir en fondos mutuos, se pueden obtener ventajas tributarias.
¿Cuál es la diferencia entre depósitos a plazo y fondos mutuos?
Si bien ambos términos son considerados, a continuación se destacarán las diferencias entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos.
- En los depósitos a plazo, se conoce de antemano el monto y la tasa de interés. En cambio, en los fondos mutuos no se puede determinar el beneficio de la inversión hasta que se retiran los ahorros. Si se retiran en un buen momento, se puede obtener una alta ganancia, pero si se pierde dinero en la inversión, se recibirá menos dinero del invertido inicialmente.
- Los depósitos a plazo suelen renovarse automáticamente, mientras que los fondos mutuos no tienen una periodicidad de renovación. En cuanto a la tributación, los depósitos a plazo se gravan mensualmente, mientras que los fondos mutuos no se gravan hasta el momento del rescate.
- En términos de liquidez, los fondos mutuos ofrecen la posibilidad de comprar y retirar el dinero diariamente, mientras que en los depósitos a plazo se debe esperar a que venza el plazo acordado con la institución bancaria para poder disponer del dinero.
- Otra diferencia importante es el riesgo. Los fondos mutuos están asociados a las fluctuaciones del mercado de los instrumentos financieros en los que se invierte, por lo que el riesgo es alto. Por otro lado, los depósitos a plazo son considerados seguros, ya que la entidad financiera se encarga de evitar el gasto del capital durante el plazo y ofrece una remuneración por ello.
Conclusión
En conclusión, conocer las diferencias entre los depósitos a plazo y los fondos mutuos es importante para poder evaluar qué tipo de producto se ajusta mejor a las necesidades de inversión. También es crucial evaluar el perfil de inversor o ahorrador, y determinar si se está dispuesto a asumir riesgos o se prefiere una opción más segura y confiable.
Si se dispone de un capital y se busca adquirir un bien, es necesario evaluar si es más conveniente ahorrar o invertir, así como considerar el nivel de riesgo que se está dispuesto a asumir. En este sentido, los depósitos a plazo y los fondos mutuos son dos alternativas a tener en cuenta.
