La cuestión de ¿cuál es la suma necesaria para jubilarse? es un tema común entre los ciudadanos chilenos debido a la polémica generada por la privatización del sistema de pensiones y la insuficiencia de los ahorros obligatorios para proporcionar una pensión considerada adecuada para disfrutar una verdadera calidad de vida. A continuación, presentaremos algunos montos que debes considerar para saber cuánto dinero necesitas para jubilarte y recibir ciertas cantidades en tu pensión.
¿Cuánto dinero necesitas para jubilarte?
El sistema de pensiones en Chile está administrado por las AFP, instituciones privadas que reciben los ahorros de los ciudadanos y los invierten, ofreciendo rendimientos que se depositan en sus cuentas individuales de ahorro. Sin embargo, estos rendimientos son considerados insuficientes por muchos, quienes estiman que la cantidad de dinero que deben ahorrar a lo largo de su vida para jubilarse es excesiva, aún en las AFP más rentables.
Esto es especialmente cierto cuando se considera que, en ocasiones, la pensión resultante de los ahorros obligatorios no alcanza para cubrir el salario mínimo, que actualmente es de $288,000. Por esta razón, muchas personas se preguntan cuánto dinero necesitan ahorrar para recibir una determinada cantidad en su jubilación y tener una mejor calidad de vida durante sus años de vejez.
Para abordar este tema, la Superintendencia de Pensiones ofrece a los ciudadanos un nuevo simulador de pensiones, un sistema que permite a cada persona calcular la cantidad de dinero que necesitan para jubilarse con la pensión que consideran necesaria.
Por ejemplo, un hombre soltero que se jubile a los 65 años y que tenga acumulados solo $50 millones en su cuenta previsional, recibirá una pensión de $270,000. Por esta razón, muchos optan por ahorrar en una cuenta de Ahorro Previsional Voluntario (APV) para aumentar el monto de su pensión o bien anticipar la fecha de jubilación.
Si una persona desea jubilarse recibiendo una pensión de $400,000, es necesario que acumule aproximadamente $75 millones durante su vida laboral. Mientras que aquellos que desean jubilarse con más de $500,000 deben ahorrar alrededor de $100 millones para alcanzar esa cantidad en su pensión. Para aquellos que aspiran a jubilarse con un millón de pesos, el total de ahorros y rendimientos debe sumar aproximadamente $200 millones a lo largo de su vida laboral.
Aunque a primera vista estas sumas puedan parecer exageradas e imposibles de alcanzar, se debe tener en cuenta que aproximadamente un tercio de esta cantidad corresponde a los ahorros realizados por el trabajador, mientras que el resto se genera a través de los rendimientos, dependiendo del tipo de fondo en el cual se inviertan las contribuciones para la pensión.
Cabe destacar que estos montos corresponden a los ahorros en caso de que el pensionado sea un hombre. En el caso de las mujeres, la situación es diferente, ya que su edad de jubilación es de 60 años, lo que implica que deben empezar a ahorrar con mayor anticipación para alcanzar la cantidad deseada en su pensión. De lo contrario, se verán obligadas a recibir solo lo que hayan acumulado hasta los 60 años. Esta situación lleva a muchas mujeres y hombres a buscar empleos después de la edad de jubilación para complementar los ingresos generados por una pensión insuficiente.
En conclusión, si te preguntas ¿cuánto dinero necesito para jubilarme?, puedes utilizar el Simulador de Pensiones de la Superintendencia de Pensiones. Podrás acceder ingresando tu RUT y clave AFP, o sin clave si aún no estás afiliado al sistema de pensiones. De esta manera, podrás planificar tu presupuesto, ahorrar en tu cuenta individual y en una cuenta APV para aumentar tu futura pensión hasta el monto deseado o para recibirla antes de la edad de jubilación.
