Un préstamo bancario es la solución que muchas personas encuentran cuando necesitan resolver problemas financieros, invertir, mejorar su vehículo o vivienda, pagar la educación de sus hijos, entre otros. Aunque la idea de un préstamo implica pagar cuotas durante un período determinado, a muchos les resulta conveniente realizar un prepago de crédito para liberarse más rápido de la deuda. Pero, ¿qué se paga al realizar un prepago de créditos?
¿Qué se paga al hacer un prepago de créditos?
Al realizar un prepago de crédito, se pagan tanto el capital pendiente como los intereses acumulados hasta ese momento. Sin embargo, esta relación varía según el momento del plazo en el que se realice el prepago. Veamos por qué.
Realizar pagos anticipados o prepagos de créditos es una excelente opción si se ha recibido un dinero adicional y se quiere reducir al máximo las obligaciones de pago. Es importante tener en cuenta que hacer pagos anticipados, ya sea totales o parciales, es un derecho irrenunciable del cliente protegido por ley. Sin embargo, no en todas las etapas del crédito se amortiza la misma proporción de capital e intereses con un pago anticipado.
La mayoría de los créditos en Chile utilizan el sistema de amortización francés, en el cual las primeras cuotas se destinan principalmente al pago de intereses y luego al capital. Esto se debe a que los intereses se calculan sobre el monto pendiente de la deuda, y a medida que se va reduciendo el saldo, los intereses también disminuyen. Con base en esto, podemos entender qué se paga al hacer un prepago de créditos.
¿Qué se paga al hacer un prepago de créditos? – Al inicio del plazo
Expertos recomiendan que si se desea hacer prepagos del crédito, la mejor opción es hacerlos al inicio del plazo, ya que en estas cuotas se pagan más intereses que capital debido a que el monto principal aún está casi intacto. Al realizar prepagos en esta etapa, se reduce considerablemente la base sobre la cual se calculan los intereses. Cuanto menor sea la cantidad sobre la cual se calculen los intereses, menor será el pago final.
¿Qué se paga al hacer un prepago de créditos? – A mitad del plazo
En esta etapa, seguir realizando prepagos del crédito sigue siendo beneficioso, ya que se está reduciendo el capital sobre el cual se calculan los intereses antes de que avancen las cuotas restantes. Además, en este punto es más probable que se pueda hacer un prepago total del crédito, lo que ayuda a reducir los intereses que se hubieran debido pagar por el crédito. Por lo tanto, una buena opción es comenzar a ahorrar desde el inicio del crédito para realizar un prepago total cuando se llegue a la mitad del plazo.
¿Qué se paga al hacer un prepago de créditos? – Al final del plazo
Si decides realizar un prepago en las últimas cuotas de tus créditos, estarás pagando más capital que intereses. Por lo tanto, es importante evaluar si esto realmente resulta beneficioso. ¿Por qué? Debido a la comisión de prepago que debes pagar al banco al realizar esta acción, la cual se paga sin importar en qué momento realices el prepago. Si no realizas los cálculos adecuados, podrías terminar pagando incluso un poco más de lo normal. Si te encuentras cerca del final de las cuotas, lo recomendable es seguir pagando de manera normal.
Tener conocimiento de lo que se paga al realizar un prepago de créditos según el punto en el que te encuentres dentro del plazo puede ser muy útil para aprovechar al máximo tu crédito y liberarte de deudas en poco tiempo. Por ejemplo, supongamos que solicitas un crédito de consumo en agosto; al recibir tus ganancias en noviembre, podrás hacer un prepago de créditos significativo y reducir tu carga de deudas para el año siguiente. Además, habrás disminuido el monto base para el cálculo de los intereses, lo que significa que pagarás menos al banco por el préstamo que te proporcionaron.
