En momentos de inflación, es crucial enfocarse en el ahorro. Una opción es ahorrar en Unidad de Fomento (UF). En este artículo discutiremos si es conveniente o no ahorrar en UF.
¿Es conveniente ahorrar en UF?
El ahorro es un principio básico que todos debemos incorporar en nuestras vidas. Por lo tanto, es fundamental conocer las diferentes monedas en las que se puede ahorrar. En Chile, puedes elegir entre:
- Pesos: al ahorrar en pesos, debes tener en cuenta el plazo, ya que a menudo se necesita el dinero antes del tiempo estipulado.
- UF: si optas por el depósito en UF, se recomienda para plazos superiores a 12 meses en un formato de depósito a plazo fijo. Otra opción es elegir fondos mutuos y seleccionar la UF para inversiones a corto y mediano plazo (3 meses es el plazo mínimo que muchos bancos aceptan para un depósito en UF).
Una vez que hayas considerado lo anterior, es importante comprender qué es la UF.
¿Qué es la UF?
La Unidad de Fomento (UF) es una unidad monetaria chilena no física, utilizada para ajustar transacciones comerciales, contables y bancarias según la inflación. Esta unidad se estableció en 1967 durante el gobierno del presidente Eduardo Frei Montalva y ha funcionado como una unidad de revalorización que se ajusta de acuerdo a la inflación. Ahora bien, una vez que entendamos qué es la UF, responderemos la pregunta inicial:
¿Es conveniente ahorrar en UF?
Antes de responder, debes saber que actualmente el Banco Estado de Chile y Coopeuch ofrecen una alternativa para hacer frente al aumento en las tasas de interés a través de la cuenta de ahorro en UF. Por ejemplo, la cuenta de ahorro en UF ofrece una tasa de interés anual del 0,17%, cuyo objetivo es «no perder el valor del dinero en el tiempo», según afirmó un gerente de producto del Banco.
Cuentas de ahorro en UF en Chile
Cuenta de ahorro en UF para adultos con ajuste
Con el objetivo de permitir a los clientes y no clientes ahorrar y hacer frente a la inflación y al aumento de las tasas de interés, especialmente en la actualidad, donde aún se están viendo las consecuencias económicas de la pandemia de Covid-19.
Cuenta de ahorro en UF Premium de BancoEstado
- Abre una cuenta de ahorro premium en UF y siempre obtén intereses y ajustes.
- Transfiere desde $5.000 de tu cuentaRUT a tu cuenta de ahorro premium, sin costo en nuestro sitio web o en CajaVecina.
- Programa tu ahorro mensual automático desde $5.000 de tu cuentaRUT a tu cuenta de ahorro premium en cualquier sucursal de BancoEstado.
- No tiene costo de mantención.
Esta cuenta de ahorro en UF te permite guardar tu dinero sin incurrir en costos adicionales, ya que no tiene costo de mantención.
Ahorro en UF de Banco Itaú
Este banco ofrece la posibilidad de invertir en instrumentos de deuda nacional o internacional a corto, mediano o largo plazo en UF. En esta ocasión, nos enfocamos en su cuenta de ahorro en UF. Es un fondo en UF con un máximo de 10 días de plazo y un nivel de riesgo muy bajo. Sin embargo, no es estrictamente una cuenta de ahorro en UF.
Ahorro en UF de Santander
En esta ocasión, funciona de manera similar al Banco Itaú: se trata de un fondo mutuo estructurado. Es una alternativa de inversión que invierte en una cartera compuesta principalmente por instrumentos de deuda en Unidades de Fomento de emisores del mercado nacional. Busca obtener un retorno mayor a la inflación y, por lo tanto, una rentabilidad real positiva.
El objetivo del Fondo será alcanzar una rentabilidad, no garantizada, basada en la variación de la UF, más un retorno adicional estimado entre el 2% y el 5%.
Además, se han presentado diversas opiniones sobre el ahorro en UF. Uno de los expertos, el economista y Socio de PFK Chile, Héctor Osorio, expresó lo siguiente:
Otra alternativa similar a la que está llevando a cabo el Banco Estado es la que se implementa en algunos fondos mutuos. Un ejemplo de esto es el lanzamiento del nuevo fondo mutuo ‘Estructura UF’ de Bice inversiones, cuyo objetivo es obtener un rendimiento que brinde protección contra la volatilidad de la UF y sea adecuado para los inversores que mantengan su inversión durante un período de 24 meses.
Conclusión
A la hora de decidir si es mejor ahorrar en UF o en pesos, es crucial considerar el Índice de Precios al Consumidor (IPC). Si se espera un aumento en el IPC, la UF también aumentaría, lo que haría que ahorrar en pesos sea más conveniente.
Esto significa que si se invierte en UF en una situación así, sumado a la posible inflación, no se alcanzaría la rentabilidad que se obtendría con un depósito en pesos.
Por otro lado, hay expertos que consideran que para plazos superiores a 12 meses, es actualmente mejor optar por depósitos en UF. En cuanto a plazos más cortos, recomiendan invertir en fondos mutuos de mediano y largo plazo con instrumentos en UF, siempre y cuando se espere un IPC superior al 3,5% anual y una mayor estabilidad de la inflación mes a mes.
Por estas razones, podemos concluir que ahorrar en UF es conveniente para hacer frente a la inflación y a los aumentos en las tasas. Además, según muchas opiniones, se recomienda hacerlo a través de la nueva cuenta de ahorro premium de Banco Estado en UF, la cual:
- No tiene costo de mantenimiento.
- Si no se realiza ningún retiro ni giro desde la cuenta de ahorro, Banco Estado premia al usuario con una tasa de interés adicional y creciente anualmente por un máximo de 3 periodos consecutivos.
- La cuenta ofrece intereses y ajustes anuales por los ahorros que se mantengan durante 90 días o más.
- Si el usuario desea utilizar una tarjeta de cajero automático, puede solicitarla de forma gratuita en cualquier sucursal del banco, entre otros beneficios.
Ahora te toca a ti decidir si ahorrar en UF es lo más conveniente actualmente.
