Concepto del Cheque
El cheque es un medio de pago utilizado para adquirir un vehículo de segunda mano y puede ser utilizado por aquellos que posean una cuenta corriente. Es una orden escrita al banco para que se efectúe el pago a la persona indicada.
El monto se deduce de la cuenta corriente o de otro instrumento ofrecido por el banco, como un crédito. Los cheques solo se emiten si hay fondos suficientes en la cuenta; de lo contrario, el cheque puede ser objeto de protesto.
Un cheque puede ser protestado por varias razones, como problemas formales, vencimiento, orden de no pago, falta de fondos o cierre de cuenta. Los problemas formales se refieren a inconsistencias en el propio cheque, como una firma incorrecta, discrepancias entre letras y números, entre otras imprecisiones.
El vencimiento ocurre cuando el cheque no se cobra a tiempo. Los plazos para cobrar un cheque en moneda chilena varían entre 60 y 90 días después de la fecha del cheque.
La orden de no pago sucede cuando el titular de la cuenta, por cualquier razón, decide que el cheque no sea pagado con su cuenta.
La falta de fondos y el cierre de cuenta son situaciones similares, donde no hay suficiente dinero para pagar el cheque.
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Tipos de Cheques
Al realizar el pago de un auto con cheque, es importante tener en cuenta que existen diferentes tipos de cheques y formas de endosarlos. Es necesario aclarar que los cheques a fecha no tienen validez legal, ya que solo representan un acuerdo verbal, lo que significa que si entregas un cheque con vencimiento a 30 o 60 días, podría ser cobrado antes de la fecha acordada.
En este sentido, las concesionarias suelen ser más respetuosas con las fechas establecidas que las personas en particular, por lo que se debe tener cuidado al respecto. Específicamente, un cheque puede ser al portador, a la orden o nominativo, y puede estar cruzado o sin cruzar.
1.- Cheque al portador
En el caso de un cheque al portador, aquel que no tiene tachado la frase «al portador», puede ser cobrado por cualquier persona en el mostrador del banco.
2.- Cheque a la orden
Por otro lado, un cheque a la orden es aquel en el que se tacha la frase «al portador», de manera que solo puede ser cobrado por la persona cuyo nombre aparece en el campo «páguese a la orden de». Esta persona puede endosar el cheque a un tercero si lo desea, escribiendo su firma y rut en el dorso del cheque. De esta forma, cualquier persona puede cobrarlo.
3.- Cheque nominativo
Por último, el cheque nominativo tiene tachadas las palabras «a la orden de» y «al portador», especificando además el nombre de una persona en el cheque. Solo esa persona puede cobrar el cheque.
Quizás la forma más segura de realizar el pago de un auto con cheque sea a través de un cheque nominativo, ya que el nombre del vendedor aparece en el cheque, lo que podría asegurar el cumplimiento de los acuerdos establecidos.
Es importante tener en cuenta que todos estos cheques pueden estar cruzados, lo cual se representa mediante dos líneas paralelas que atraviesan el cheque verticalmente. En estos casos, ningún tipo de cheque puede ser cobrado en efectivo, sino que debe ser depositado en una cuenta bancaria.
¿Es recomendable adquirir un automóvil pagando con cheque?
Antes de tomar una decisión, es importante tener toda la información necesaria para evaluar si pagar un automóvil con cheque es conveniente. Aunque es una opción legal y que ofrece ciertos estándares de seguridad, es necesario considerar los pros y los contras en este sentido.
Pagar un automóvil con cheque puede brindar mayor seguridad, especialmente si se utiliza un cheque nominativo y cruzado a favor del vendedor. En caso de sufrir un asalto en el camino a la compra del automóvil, los delincuentes no podrán hacer uso del cheque.
Por otro lado, uno de los aspectos negativos es que si se opta por un cheque postdatado, es fundamental estar completamente seguro de que el vendedor respetará los plazos acordados. Esto se debe a que no existe un marco legal que regule los cheques a fecha, lo que significa que una persona podría cobrar el cheque en el momento en que lo reciba si así lo desea. En el caso de falta de fondos en ese momento, el cheque sería protestado.
Otro inconveniente es la posibilidad de adulteración del cheque. En ocasiones, el vendedor del automóvil podría intentar modificar los datos del cheque, tanto en números como en palabras. Para prevenir esto, se recomienda trazar una línea horizontal después del monto numérico y también después de los números escritos en palabras, lo que evita que se agregue un cero adicional u otra palabra.
Si se decide pagar un automóvil con cheque, es recomendable contar con los fondos disponibles en la cuenta y utilizar un cheque nominativo y cruzado. En caso de optar por otro tipo de cheque o utilizar múltiples cheques, es preferible hacerlo en concesionarias autorizadas, las cuales probablemente respetarán las fechas de cada documento.
La otra opción segura, que se realiza en formato físico y no implica dinero en efectivo, es el vale vista. En este caso, el vendedor se sentirá más seguro, ya que el comprador solo obtendrá el vale vista si hay suficientes fondos en la cuenta para cubrir el monto acordado.
