Los depósitos a plazo son las inversiones más populares en Chile. Con un riesgo muy bajo, casi nulo, la rentabilidad obtenida no es excepcional, pero para los inversores conservadores, no hay nada como los depósitos a plazo. En este sentido, es posible realizar depósitos en diferentes monedas: pesos, dólares o unidades de fomento. Por esta razón, resulta interesante conocer los mejores depósitos a plazo en UF para 2023.
Es importante mencionar que debido a la situación inflacionaria y la incertidumbre financiera de los últimos meses, muchos bancos ya no ofrecen depósitos a plazo en UF para 2023. Y los pocos que aún los ofrecen solo los conceden a clientes con un perfil específico dentro de la institución. Por lo tanto, actualmente los bancos han eliminado estas tasas de interés de sus listas, ya que las condiciones pueden variar de un cliente a otro.
Sin embargo, nuestro objetivo en Rankia es mantenerte siempre informado sobre los mejores productos financieros. Por lo tanto, una vez que los depósitos en UF estén disponibles nuevamente, publicaremos las tasas de interés correspondientes.
Definición de depósito a plazo fijo
Comencemos por definir qué es un depósito a plazo fijo. Es un producto en el que el cliente entrega una cierta cantidad de dinero a un banco o entidad financiera durante un período de tiempo determinado (el plazo fijo) para generar intereses. El pago de estos intereses puede realizarse al final del período o de forma fraccionada durante el mismo.
En otras palabras, un depósito a plazo fijo permite guardar dinero en el banco y al mismo tiempo ganar intereses. Este tipo de instrumento de ahorro está regulado por las normas establecidas por el Banco Central y la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
Ahora bien, es importante entender qué es una Unidad de Fomento (UF). La UF es una unidad monetaria chilena que no existe físicamente y se utiliza para ajustar transacciones comerciales, contables y bancarias de acuerdo a la inflación. La moneda en la que se basa la UF es el peso chileno, y se actualiza anualmente desde 1972 en función del porcentaje de inflación.
El propósito de la UF es mantener actualizados los ahorros, créditos, inversiones, préstamos bancarios, contratos e incluso honorarios a lo largo del tiempo. En este caso, nos interesan los depósitos a plazo.
Oferta de depósitos a plazo en UF
No hay mucha oferta de este tipo de depósitos en los bancos chilenos. De hecho, los bancos tienden a limitar la disponibilidad de estos productos estableciendo montos mínimos de contratación más altos que los depósitos en pesos, o un plazo mínimo de 3 meses para los depósitos en UF, mientras que para los depósitos en pesos el plazo mínimo es de 1 mes.
Ahora, en 2023, en medio de un panorama económico más incierto y con un aumento constante de la Unidad de Fomento, la oferta de depósitos a plazo en UF se ha reducido aún más. Algunos bancos, como el Banco de Chile, BancoEstado y el BCI, que ofrecían este producto en 2022, ya no lo tienen disponible en su oferta para la banca personal.
Sin embargo, aquí presentamos algunos de los mejores depósitos a plazo en UF para 2023:
Depósito a plazo en UF: Banco BICE
El Banco BICE es una de las pocas instituciones en el país que actualmente ofrece depósitos a plazo en UF, así como en pesos, dólares y euros. Según la información proporcionada por el banco, cada tipo de depósito está sujeto a la disponibilidad de saldo para invertir, por lo que es razonable suponer que el monto requerido para los depósitos en UF es mayor que para otros tipos de depósitos.
En cuanto al plazo, el Banco BICE ofrece depósitos desde 7 hasta 365 días, en modalidades fija y renovable. Sin embargo, como mencionamos antes, las condiciones para los DAP en UF están sujetas a la discreción del banco, por lo que es difícil definir una tasa de interés e incluso la disponibilidad de este producto. Por lo tanto, recomendamos visitar la sucursal más cercana del Banco BICE o comunicarse con un ejecutivo para consultar sobre las condiciones y disponibilidad de este producto.
Depósito a Plazo en UF: Banco Santander
Banco Santander ofrece depósitos a plazo en UF como parte de sus productos, lo que te permite invertir tu dinero de manera segura, ya que desde el principio conocerás tus ganancias según la cantidad invertida y el plazo elegido.
El depósito a plazo reajustable del Banco Santander presenta las siguientes características:
- Es un producto de inversión de renta fija y de bajo riesgo.
- Tiene una tasa de interés en UF.
- El plazo mínimo de inversión es de 90 días.
- El monto mínimo de inversión es de $500.000.
- Ofrece una rentabilidad fija y conocida.
- Puede ser fijo o renovable.
- No tiene comisión.
- Puede ser utilizado como garantía en la solicitud de créditos.
- Puedes invertir a través de internet, la aplicación móvil, el servicio telefónico o en cualquiera de las sucursales del Santander.
- La inversión está protegida por la Garantía Estatal de Depósitos, que tiene un límite de 108 UF en el Sistema Bancario.
Santander no informa las tasas de interés para este producto, ya que su otorgamiento queda a discreción del banco.
Depósitos a plazo en UF: Banco Itaú
El Banco Itaú también brinda la posibilidad de realizar depósitos a plazo en UF, los cuales solo pueden solicitarse en sus sucursales físicas. Las principales características de este tipo de depósito son:
- Monto mínimo de inversión: $100.000.
- Tipo de depósito: Fijo.
- Rentabilidad: Variación de la UF + tasa de interés acordada al momento de la contratación.
- Los plazos pueden ser modificados por el banco y se establecen al momento de la contratación.
- Contratación exclusivamente a través de un ejecutivo en las sucursales del Banco Itaú.
Las condiciones para contratar este producto dependerán del perfil del cliente, la cantidad que desee depositar y el plazo elegido.
¿Depósitos en pesos o depósitos en UF?
La respuesta a esta pregunta es relativa y está estrechamente relacionada con las expectativas de inflación del mercado. Al invertir en UF, estamos optando por una estrategia conservadora en la cual nuestro dinero genera poco interés, pero nos aseguramos de no perder poder adquisitivo. Por otro lado, invertir en pesos implica la posibilidad de ganar o perder frente a la inflación, dependiendo de si esta se encuentra por encima o por debajo de las metas gubernamentales.
En situaciones de inflación incierta o expectativas altas, es conveniente considerar los depósitos a largo plazo en UF, ya que ofrecen pequeñas diferencias en la revalorización por inflación. Por otro lado, cuando la inflación se encuentra en un periodo estable o con expectativas a la baja, los depósitos en pesos nos garantizan una tasa de interés, independientemente del rumbo que tome la inflación en ese periodo.
En el caso particular de 2023, la mayoría de los bancos han dejado de ofrecer depósitos a plazo en UF debido a la situación actual y al aumento del costo de vida. Sin embargo, algunos pocos bancos aún mantienen esta opción, aunque no brindan muchos detalles previamente. Se recomienda consultar con un ejecutivo para conocer las condiciones de los DAP en UF y evaluar si es una inversión rentable.
Conclusión
En resumen, las inversiones en pesos son un poco más riesgosas que las inversiones en UF debido a la inflación, aunque estas últimas tienen un rendimiento real menor pero seguro. Ahora que conoces las diferentes opciones de Depósitos a Plazo en UF que ofrecen los bancos, te invitamos a evaluar y comparar para seleccionar la opción que mejor se ajuste a tus necesidades.
