Encontrarse en las listas del Dicom conlleva importantes dificultades al solicitar productos crediticios en bancos o entidades financieras asociadas, e incluso al abrir una cuenta corriente. Sin embargo, saldar la deuda pendiente no es suficiente para salir de las listas del Dicom, lo que plantea una pregunta frecuente: ¿cuánto tiempo permanece una persona en el Dicom?
¿Cuánto tiempo permanece una persona en el Dicom?
Estar en el Dicom supone numerosos inconvenientes al solicitar cualquier tipo de crédito bancario, tarjetas de crédito, productos crediticios y en general, cualquier producto bancario o financiero.
Sin embargo, entrar en el Dicom no ocurre inmediatamente después de caer en morosidad, ya que está relacionado con la frecuencia con la que la institución bancaria o financiera realiza sus informes. Por ejemplo, en el caso de morosidad con cheques o pagarés, la clasificación puede aparecer una semana después de la deuda. Por otro lado, para otros tipos de créditos en morosidad, puede aparecer después de dos meses de retraso en el pago.
Saber cuánto tiempo permanece una persona en el Dicom después de haber pagado sus deudas dependerá de cómo se realice el pago, ya que para salir del Dicom primero se debe eliminar la morosidad, luego la institución financiera tiene un plazo de 7 días para notificar al boletín comercial que la persona ya no es morosa.
No obstante, como norma general en Chile, el tiempo máximo en el que una persona permanece en el Dicom es de 5 años, independientemente de si ha pagado la deuda o si ha sido eliminada del Dicom por descuido. Esto se debe a que todas las deudas tienen un plazo de vencimiento en el que ya no serán válidas, siendo 5 años el máximo para todas las deudas.
¿Cómo salir del Dicom?
Existen 3 formas en las que una persona en el Dicom puede eliminar su registro del boletín comercial, todas relacionadas con salir del estado de morosidad con el banco o institución financiera.
Pagar la deuda
Esta es la manera más rápida y sencilla de salir del Dicom, ya que solo debemos pagar al acreedor por completo, independientemente del tiempo de morosidad o de la existencia de una demanda. Después de esto, para asegurarnos de que hemos salido del Dicom, podemos solicitar un certificado que confirme la ausencia de deudas para presentarlo ante el Dicom.
Reestructurar la deuda
Esta alternativa es menos favorable, ya que parece ser más una solución a corto plazo que a largo plazo. Al reestructurar la deuda que genera morosidad y, por lo tanto, el registro en Dicom, la deuda anterior y sus condiciones de pago son reemplazadas por un nuevo acuerdo con la entidad financiera. Sin embargo, esta nueva deuda puede presentar retrasos en los pagos si no se cuenta con suficiente liquidez.
Prescribir la deuda
Como se mencionó anteriormente, todas las deudas tienen un plazo de vencimiento, después del cual las obligaciones financieras del deudor con el acreedor se eliminan. Para lograr esto, después de cierto tiempo, se puede solicitar la prescripción de la deuda ante un tribunal. Si se acepta, el tribunal declarará que el deudor está libre de deudas con el acreedor.
Es importante tener en cuenta el tipo de deuda que se tiene. Para los cheques, pagarés y letras, el plazo de vencimiento es de un año desde la morosidad, mientras que para las deudas en general, el tiempo de vencimiento se establece a los 5 años desde su aparición.
Después de considerar la duración de una persona en Dicom y las opciones para salir del boletín comercial, la mejor opción es, en primer lugar, evitar ingresar a él. Para lograrlo, debemos tener cuidado con los créditos y préstamos que solicitamos, siendo conscientes de nuestra capacidad de pago y de los posibles inconvenientes que puedan surgir, con el fin de evitar caer en morosidad con nuestro acreedor en la medida de lo posible.
